एक एक मानक है।
आम तौर पर लोग 10 साल में क्या-क्या करते हैं... बाहर पेंट करना, अंदर पेंट करना, नई रसोई बनाना, छत संभवतः सुधारना, बगीचे को फिर से सजाना, छत पर सोलर पैनल लगाना, बहुत कुछ होता है, और अगर आप सोचते हैं कि 10 साल में कीमतें लगभग दोगुनी हो जाती हैं, तो 36 की कीमत तब केवल 18 रह जाती है। वह जल्दी खत्म हो जाता है।
यह सचमुच बहुत ज्यादा नकारात्मक नजरिया है। सबसे पहले तो आपकी बताई गई सभी नवीनीकरण की गतिविधियाँ बिल्कुल वही हैं, जिसके लिए हर महीने पैसे बचाए जाते हैं। इसके अलावा, इनमें से कई चीजें काफी लंबे समय तक टिकती हैं।
- बाहर पेंट करना: क्लिंकर (ईंट) पर बिल्कुल भी सही नहीं या संभव नहीं है।
- अंदर पेंट करना: हाँ, करना पड़ता है, कभी-कभी पहले भी। लेकिन इसे नए घर की तरह एक बार में पूरा नहीं करते, बल्कि धीरे-धीरे करते हैं और यह खुद करने के लिए एक बहुत अच्छा काम है। एक कमरा नवीनीकरण करना बहुत महंगा नहीं होता।
- नई रसोई: कोई भी 10 साल बाद नई रसोई नहीं खरीदता अगर शुरू से ही कुछ अच्छा खरीदा हो। जो लोग धनवान हैं वे कर सकते हैं, लेकिन बाकी के लिए रसोई बहुत लंबा चल सकती है। कुछ उपकरण कभी-कभी बदलने पड़ते हैं, लेकिन एक अच्छा ओवन भी 1000 यूरो से ज्यादा महंगा नहीं होता।
- छत: सच में 10 साल में? अगर कुछ होता है तो भी केवल तूफानी नुकसान होते हैं, जो बीमा भुगतान करता है।
- बाहरी क्षेत्र और सोलर पैनल: ये स्वैच्छिक चीजें हैं, जो आमतौर पर इस तरह के बचत के खर्चों में शामिल नहीं होतीं।
बताए गए मानक लगभग सही हैं। निश्चित रूप से कुछ पैसे बचाने चाहिए, लेकिन हर महीने कुछ भी राशि बचाने की बजाय एक ठोस निश्चित राशि बचानी चाहिए। जिनके पास हर महीने 1000 यूरो भी बचाने के लिए नहीं हैं, उन्हें ज्यादा बचाना होगा। लेकिन जो पैसे हर किसी के पास घर के लिए रखे होने चाहिए वह एक महंगी हीटर की मरम्मत के लिए पर्याप्त पैसे हैं। जब वारंटी खत्म हो जाती है, तो वह काम जल्दी 2-3000 यूरो तक का हो सकता है। और तब यह पैसा तुरंत होना चाहिए, खासकर सर्दियों में। जिस हद तक आप किसी राशि को जल्दी भर सकते हैं, उतना ही अधिक राशि आपके पास होनी चाहिए। मैं खुद के लिए 5000 यूरो को हीटर की मरम्मत के लिए एक कड़ा भंडार मानता हूं क्योंकि हम इसे आपातकाल में जल्दी भर सकते हैं। इसके अलावा हमारे पास "भुगतान असफलता" के लिए 5000 यूरो का भंडार भी है, तो कुल मिलाकर हम घर और ऋण चुकौती के लिए 10000 यूरो बचाते हैं। जो भी इस रकम से ऊपर है, वह अगले वाहन या अतिरिक्त चुकौती में जाता है।
जो रिटर्न आप आज अतिरिक्त चुकौती पर पाते हैं वह वास्तव में आसानी से गणना की जा सकती है। बस वर्तमान शेष चुकौती अवधि लें और उसे ब्याज दर से गुणा करें। 1000 यूरो की अतिरिक्त चुकौती पर 2% ब्याज और 20 साल की शेष चुकौती अवधि होने पर 400 यूरो बचत होती है (20x2% = 40% -> 1000 यूरो का 40% 400 यूरो है) यानी 20 साल में 2% की रिटर्न।
अगर आप यह पैसा कहीं (या बराबर) अपने ब्याज दर पर निवेश कर सकते हैं, तो यह अतिरिक्त चुकौती से अधिक फायदेमंद होगा। यदि आप स्वयं यह पैसा निवेश करते हैं, तो यह आपातकाल में भी आपके पास उपलब्ध होगा और आप इससे चुकौती की किश्तें आसानी से चुका सकते हैं। यदि आप वर्षों में 100,000 यूरो अतिरिक्त चुकौती करते हैं, लेकिन फिर 2 साल तक चुकौती नहीं कर पाते, तो बैंक आप पर दबाव बनाएगा (शायद आप बहुत सारी अतिरिक्त चुकतियों के कारण कुछ कर सकते हैं, स्थिति के अनुसार)। लेकिन यदि आपके पास यह 100,000 यूरो अपने खाते में होगी और आप इसे फिर चुका देंगे, तो बैंक को इसकी कोई जानकारी नहीं होगी।
जब घर 10 साल का हो जाएगा, तब हम बचत शुरू करेंगे, लेकिन तब बहुत ज्यादा। अभी हम पहले बचा हुआ पैसा अतिरिक्त चुकौती करेंगे।
