房地产购买三种融资方案

晚上好，

我们想买一栋房子。我们去了四家银行，至今收到了三个报价……但我们不是很明白，目前倾向于选择[den Bausparvertrag]。只是听到的都是负面评价。也许有人可以帮帮我们。以下是关于我们和报价的一些信息：

2名成年人（30岁和31岁），1个孩子（18个月）
收入：4500欧元净收入 + 儿童津贴
支出：私人健康保险250欧元
没有其他债务，只有正常的保险（责任险，车险……）
自有资金5万欧元（几乎全部用于附加费用）

房屋建于2006年
140平方米，5间房，500平方米花园
购买价格34万欧元

贷款报价针对34万欧元：

1. 全额偿还贷款
名义利率：年利率2.8%
实际利率：2.86%
还款率：2.14%
期限30年
月供约1400欧元

2. 组合报价
贷款额度：22万欧元
利率：2.37%
还款率：2.3%
期限30年
月供850欧元

[ Bausparer ]：12万欧元
预先融资：
名义利率：2.2%，220欧元
储蓄额：170欧元
合计至分配期为390欧元
分配时间：15年

贷款阶段：
名义利率：2.85%
利息加还款额：620欧元
期限12.5年

3. [ Bausparvertrag ]
预先融资：
名义利率：2.05%，580欧元
储蓄额：820欧元
合计：至分配期1400欧元，期限12年

贷款阶段：
名义利率：2.35%，实际利率2.52%
利息加还款额：1360欧元
期限14.5年

特别还款：购房儿童补助金

总体期限：26.5年

为什么我们会倾向选择[den Bausparvertrag]？期限比其他报价短了近3年。还是我们哪里想错了？

非常感谢您的阅读 :)

明确编号3。较低的利率节省3.5年。

住房储蓄合同还有更多优势。例如，随时可以进行特别还款，无需事先约定。不过我打赌，方案一还不是最终方案，你可以在后台与住房储蓄公司谈判。

住房储蓄合同还有更多优点。例如，随时可以进行特别还款，而无需事先协商。但我打赌，第一个报价还不是最终底线，可以在背后与BSPV谈判

我们已经尝试过了……结果只是住房储蓄合同。那么纯住房储蓄合同就没有隐藏的东西吗？为什么它到处都被说得这么糟糕？

不知道。

这为什么到处都被说得这么糟糕？

因为这种方式通常比传统的等额本息贷款更贵。但你们现在看起来并非如此。

不过2.80%的利率也不算是顶级利率。市场上应该还有更好的选择。

不过关于第三种方式有个问题：
在储蓄期结束后的还款阶段，为什么还款金额这么低？你们应该在12.5年后大约攒下123,000欧元，因此还需融资约217,000欧元。但这与还款金额不符。
建筑储蓄合同的结算手续费是多少？这部分费用会被计入贷款吗？