关于我们的融资方案的问题

你好，

我想问一下是否有人可以给我一些建议或提示，告诉我如何安排我的贷款融资，或许可以节省一些利息。 ;-)

我们的报价如下：

融资方案一：
保险（等额本息贷款）
名义/实际利率 - 1.72%/1.74%
还款比例：2%
贷款金额：300,000
利率固定期：23年
特别还款：每年5%
剩余债务：130,000
每月还款额：930 欧元

剩余债务可以通过22年后一份寿险的到期减少到30,000。

对我来说，每月930欧元的还款加上190欧元的寿险费用，看起来是可以承受的。

我想问一下，有没有人能告诉我，将贷款分拆成不同年份和不同到期时间的做法是否有意义。

因为我在这里看到很多其他例子是这么做的。

如果有人能帮忙，那就太好了。

谢谢

你好，

显然你是一个（年轻的）银行家。那么你是如何通过寿险贷款获得这种融资的？你知道资本型寿险有哪些缺点吗？更不用说利息了？

如果你把每月的190欧元用来偿还贷款，分23年，你的剩余债务将只有5.3万欧元，加上复利。

基本上假设，以5.3万欧元的本金投入，保证的回报是10万欧元。

我不相信。

为什么选择23年的固定利率期限，而在22年时有一次提前还款的机会？

只有在想要利用像Kfw这样的优惠利率贷款时，进一步拆分才有意义。否则，这样做反而没有多大意义。

总体来看，这似乎是一个相当低风险的计划。

如果你每年还能额外支付1000欧元作为提前还款，到利率期满时你甚至可以完全还清债务。

但是如果你是专门为了融资而签订资本人寿保险（应该签订），那么最好重新计算一下，签订一份风险人寿保险（如果需要），并将释放出来的资金直接用于还款。

关于不规则的利率锁定，我假设这是一个现有的KLV。那么这个考虑并不坏，因为KLV保费本来就必须支付，同时还包含了身故保障，不需要另外购买。

你好，谢谢你的帮助。

KLV 从2004年起就已经存在了，没有专门为此签订。