土地贷款 - 可变与固定利率及特别终止权利

大家好，

我目前正打算购买一块地皮。
之后我也想尽快开始建房子。

其实大家常说，地皮的融资应该是灵活的。

但我去过的那家银行建议我用固定利率融资，期限为10年，
因为固定利率相比浮动利率要低很多。
合同中还会加入一些条款，比如如果不建房子选择把地皮卖回，或者在开始建房时，
可以行使特殊解除权，以便能享受当时可能更优惠的利率。

为什么银行会有这样的提议？
理由是他们最近因浮动利率的调整产生了很多麻烦，
还得和客户反复协商，因为利率和还款额经常需要调整。
他们采取这个策略就是为了避免这些麻烦。

据说这对我没有不利影响，反而有利，就是确保了较低的利率。

起初听起来不错。

但是会不会有什么隐患？还有哪些方面我需要注意？

提前非常感谢大家。

那你还得用这家银行来贷款盖房子！
其实后续的房屋贷款只会导致第二笔贷款的条件更差。
如果你无论如何都想尽快建房，最好一次性贷款来完成整个项目（地皮 + 房屋建设）。
只有在某些原因导致你要晚一点（地皮买了之后）才开始盖房子的时候，才会选择两笔贷款。

好的。我得弄清楚这是否真的只适用于这家银行，还是我可以在建房贷款时自由选择融资方式。

当然，只要一笔贷款那就好了。但由于期限问题，这不可能。给我土地的那个社区当然希望尽快收到钱，并且有截止日期或已经安排了公证预约。

而且建房计划、获取报价等也不是那么快能完成的。

银行当然不能禁止你为了买房去另一家银行贷款。但土地银行将排在土地登记册的第一顺位，因此房屋融资银行必须排在第二顺位，仅这一点就会抵销浮动利率贷款较差的条件。你的方案应该是让土地银行从一开始就只排在第二顺位。

有道理。

但是如果我行使特别解约权，并通过另一家银行进行全部融资（房屋建设+土地）情况会怎样？

关键的问题是，这个特别解约权具体会是什么样子。我不明白为什么银行会同意向你出售一个带有利率固定期的土地融资，而你却可以随意解约。