Kfw 124 + 年金贷款或纯贷款

你好，亲爱的房屋建造论坛。

我们正面临是否应利用[KFW 124 Wohneigentumsprogramm]的决定。

方案一：
280,000欧元贷款，期限20年，名义利率2.40%，月还款1100.00欧元。

方案二：
200,000欧元贷款，期限20年，名义利率2.40%，月还款600.00欧元。
80,000欧元[Kfw 124]贷款，期限10年，名义利率1.97%，月还款500.00欧元。

如果10年后剩余约47,000欧元的续贷没有意外惊喜，方案二总体上略优。

从感觉上讲，我觉得方案一“更安全”。而且方案一允许更多的提前还款额度。
也许你们有些在我们没考虑到的支持某一方案的观点。非常感谢你们的每一条意见 :-)

第二种方案总体上效果稍好，前提是10年后剩余约4.7万欧元的续贷没有意外惊喜。

从感觉上来说，我觉得第一种方案“更安全”。而且，可以有更多的特别还款。
也许你们有一些我们没考虑到的支持某一方案的观点。对于任何意见，我都会非常感激 :)

没有。不存在。安全是要花钱的。通常不做特别还款（多年来在一家房地产银行的经验）——只是打算而已。
利率在10年后能升高到多少，你选择第二种方案才会更划算？

最终还是你的个人感觉，安全是否值得那个价格，或者你是在“赌博”，最糟糕的情况是反而赔钱。

不。不存在的。安全是需要花钱的。通常不做提前还款（在一家房地产银行多年的经验）——你只是打算这么做。
利率在10年后最高能涨到多少，才能让你选择方案2更划算？

最终，这取决于你个人的感觉，安全是否值得付出这个代价，或者你是在“赌博”，最坏的情况是你还得多付钱。

没错！如果打算攒剩余金额，那不就是挪用了。

如果想要安稳和安全，就选择20年的贷款。有一点是肯定的，通胀不会让你吃亏 :)

在FMH贷款期限比较中输入组合有点棘手，因为你用500欧元在不到20年内就能偿还8万欧元。他现在给我在10年对比17年的情况下显示了一个4.8%的后续利率。所以用两种方案大约5%的利率，效果差不多好或坏。你在这里真正亏本的风险相对较低。如果10年内利率达到8-10%，那通胀就绝不是暂时的，债务的价值也就不大了。
但我会考虑的一点是，你有5万欧元不会撞上封闭的门，且通常在10万以下不会被收取额外费用。从这方面看，方案1更好。