食品，衣服，度假。好吧，这方面你们收敛了一些，我们家四个人的开销就高一些。但各人喜欢不同
你是怎么估算这些的？正如我说的，这些是我根据我们过去两年的消费大致计算出来的数值（我倾向于往上取整）。
你们搬进去后会有第二个孩子，至少12个月内将部分收入缺失。
所以Kfw贷款有第一年免还款期。
比如汽车出了问题怎么办？你们总体为“购买”准备了550欧元，一次较大汽车修理可能会很困难。
你应该是指250欧元，那是每年3000欧元，我记不得我是否有过这么贵的汽车修理了。但原则上这是可能的，不过我觉得不太可能。另外工资中并未计入假期补贴、奖金等。
你想提前还款，但目前每月只多出29欧元。
因为提前还款一般不会额外收费（听说的），我就把这项功能作为未来选项考虑，等工资上涨后用。
611欧元的幼儿园费是1个孩子还是2个孩子？
两个孩子都包含在内，食品也都算了两个孩子。
说实话，我不太喜欢家庭预算的这个方法。把可变和固定费用加起来，算出盈余，然后把盈余全部放到还款里，对我来说不太合适。你每月算是收支平衡。这让我不太舒服，我需要类似月度盈余、缓冲之类的。你用“度假”和“购买”等项目来做缓冲——但我自己也会专门分开考虑。你们真的应该试试，看这样行不行。
原则上你说得对。另一方面，缓冲太大意味着还贷时间长，利息也多。所以我尽量把生活成本尽可能精确核算，并且不确定时往上取整。头几年确实会比较紧张，我明白。如果不够，度假就缩小些，这当然是个人选择问题。
我总觉得别人的家庭账本挺有意思的 :) 人们喜欢拿自己比较。如果我看到你们花600欧元给托儿服务（必须花！）、还有私人医疗保险，再加800欧元买车——一个月5500欧元也很快花光了。完全个性化的事情。
托儿费三年后减半，六年后取消（两个孩子都上学了）。汽车是必须的，但如果买便宜的二手车，租赁车是可以省钱的。
这个是什么意思？我理解你现在还有大约9500欧元的消费贷款余额，并且还要支付3600欧元左右的剩余贷款保险？如果是的话，尽快把剩余贷款保险取消——没用的产品！最好让第三方独立审查合同是否合法。以前有强制推销剩余贷款保险的时期，联邦最高法院已经裁定了。你也应该看看是否能用自有资金直接偿还贷款。这种贷款条款通常比房贷差很多。用自有资金顶替房贷可以降低利率——应该做个对比。
是无息贷款，剩余贷款保险是为新房建设准备的（估算费用）。
含手机吗？
公务手机……
两辆车费用有点少，特别是其中一辆是租赁的（通常要求全险和差额保险）。费用真是全包含了吗？
那只是第一辆车（老Golf 4）的费用。如果换新车，家人会资助。租赁车由雇主提供，费用是400欧元全包。
这些费用是针对现有房产还是未来房产？未来房产的425欧元附加费用包含在你单独规划的费用里。每年480欧元看起来有点多，当然这取决于服务范畴和建筑物情况。
这是为未来房产准备的费用。如果包含在附加费用里，那就是缓冲。附加费用不好估算，所以我特别列出来。
鉴于你们目前有相当大额度的Riester养老保险，咨询师应该会提到住房Riester。
我也这么想，但我们不想把退休金全部投到自住房上。Riester暂时不会动，只有紧急情况才会用。