融资可能吗？

嗨，
这不是问题，你们能做到。
如果大额贷款还清了（关于负面Schufa记录的说法是无稽之谈），你们的情况看起来很不错。土地是一个很好的保障，资金也有。150,000欧元贷款，期限30年，月还款最多750欧元（按1%本金偿还率计算）。
750 + 180 = 930欧元贷款还款，对超过3,000欧元的净收入来说。
任何银行都会接受的！
问候
Mash

在150,000欧元贷款和30年贷款期的情况下，你们每月最多支付750欧元的还款额（按1%的偿还率计算）。
Mash

是的，而且你还有65,000欧元的剩余债务。1%的偿还率意味着需要40年才能还清。但按约1.7%的偿还率和30年期限，每月7xx欧元的还款额是合理的。不过这仅适用于当前的利率水平！

你好 Schneemann86，

两年前我也处于和你类似的情况，当时我在看房产。
先说一点：你处理得很正确，先划定财务框架，然后才开始规划房子！请务必不要在后续的规划过程中，尤其是在施工阶段忘记这一点。

我们来总结一下2012年底的情况：

自有资金：
土地：34,000欧元
其他自有资金：40,000欧元
自有资金总额：74,000欧元

根据你提供的收入和房屋成本计算，融资——尤其是在当前的低利率环境下——是可行的。
让我担心的除了汽车贷款外，就是房子的粗略估算。我买房时支付的价格远高于最初看到的“目录价+费用”。
请务必预留几万欧元用于“特别需求”、园艺、车库、铺装工程以及额外设备需求。
我本想“多筹点钱”，但最终账户恰好是收支平衡……

那么我们来算算：
每月净收入：2,200欧元
实际可用于融资的金额：900欧元（已经扣除汽车和两人的生活费用）
以每月900欧元支出，你最多可以承受大约240,000欧元贷款（按3.5%利率、1%还本金计算）

不过我觉得这个额度稍显高估！
最好稍微稳妥些。如果突然多养一个家庭成员，整个计划可能就岌岌可危。

我认为以你的条件，融资约180,000欧元没有什么大问题！
最后一个变数是利率走势。最近几个月利率处于历史低点。目前几乎所有银行的名义利率都在3点几%，但几个月后可能不再如此 —— 贷款成本会提高！你可能要以4点几%的利率甚至更高贷款。

以4.5%利率、1%还本金和180,000欧元贷款额计算，你每月要支付825欧元。如果利率超过5%，180,000欧元的贷款就难以维持。这意味着你需要盼望利率保持低位，或者采取积极措施及时锁定低利率，比如提前建房或使用其他手段（如远期贷款）。

此致敬礼

Lynx的规划我认为已经非常现实，你应该能顺利进行。否则，获取多个来源的意见总是值得的。因此我还在这个论坛活动：Kredit - Baufinanzierung - Kredite - Darlehen 那里也有一个专门的建筑融资板块。那边应该能像这里一样快速帮助你！

谁说几个月后利率会那么高？目前利率在经历了一次小幅上升后又开始下降。（顺便说一下，利率曲线可以很好地从流通收益率图表中读取/不是具体数值，只是曲线）

没人应该因此而慌乱。

最近几周和几个月中，例如对借款人不利的变化有：
- 银行不愿意提供长期固定利率。（很明显，银行收益这么低）
- 供需关系越来越明显，扭曲了“资本越多越好”的传统观点（目前并不一定适用所有情况）
- 一些银行预计生活成本会比之前更高（我觉得这很好，更加现实），这可能会降低融资预算，并延长贷款期限。

不过有利的方面（至少对继续低利率有利）是：
- 欧洲央行变得积极且强硬
- 抵押贷出资金的担保要求不断降低，尤其是目前大幅下降
- 我们当前的政治领导层至少暂时不会采取任何行动，之后应该也会有一段时间无所作为（前提是他们有机会）。他们至少现在不打算采取行动，因为一个消费型公民是好公民（看看汽油、烟草、酒精——他们已为公民做了这么多好事，利率怎么会变呢？）
- 低利率政策将继续推行。此外，目前与通胀挂钩，根据最新情况，欧洲央行已经完全控制了通胀。

所以短期内不会采取措施提高利率。南欧国家情况太差（已经太久了）。只充气后部气球而前部留空是行不通的。

回到做事的方法。有人说你们做得很对。嗯，先买地，三年后建房，再考虑是否可行，我就不说什么了 :)

如果融资金额保持不变，这也是可行的。但我怀疑（因为金额听起来真的很小）需求会更多。是否还算好主意，尚未确定。

向银行提供土地作为抵押很棒，但重要的不是土地本身，而是土地的价值。

关于自有资本和抵押价值，我最近刚写过几句关于另一个话题的内容，如果感兴趣，可以去找来看看 :)