建造/购买房子可行吗？

公寓仍然算作自有资金，但只算已经融资的部分。当然，房贷金额会更高，但还款额也会增加。

与新建无关的公寓不算作自有资金？它可能增加银行的安全性，但不能算作资金投入。
也就是说，贷款金额更高，必须承担两笔融资（其中一部分“可能”通过租金收入支付）。
这已经相当紧张了。随着如此巨大的风险增加，这将是一项冒险的工程。

在220,000的价值下，通过折旧+其他抵扣方式，你已经有4,400欧元的免税额。这样的话，税额应该不会太高。

折旧只适用于建筑物价值，不适用于土地。但土地在该地区可能占总价值的相当一部分。
边际税率大约在35%左右。

再说一次。2%的工资调整。这就是通货膨胀。是的，贷款是固定的，但其他一切都变得更贵了。所以可以考虑换工作，除非你很安逸。

提高收入尽管有集体合同，也没问题。
我找了一份450欧元的工作，随心所欲地牺牲每周末2到4天， 每个月15号都会很高兴地看到额外的240欧元到450欧元收入到账。
当然不一定非要这样做，但我坚持了1年半，并计划继续坚持到2019年3月。

关于这里的融资，我只能表达个人看法：
当然可能实现，但我绝对不会这么做。
即使每月大约1300欧元的还款加上大约400欧元的附加费用，总共1700欧元。工资不错，但并不特别高，我个人不会承受这1700欧元。

你们是怎么得出一个现代房子的400欧元附加费用的？这对我来说有点高估了……

一栋带有燃气供暖的Kfw 70标准房子的供暖费用（这里没有找到具体的供暖方式，只找到带热回收的控制性室内通风）每月不到50欧元。这里的费用可能还会更低。房子没有像管家等的附加费用。350欧元用于电费、水费、保险、垃圾处理，我认为这估计得太高了。

我们融资的规模差不多，但自有资金稍多。20年固定利率，带有特别还款和相对较低的还款率（略高于2%），我们每月的负担是1650欧元。因此，我认为1700欧元是完全现实的。不过，我如前所述，会将每月的附加费用设定得稍低一些。可行，但不会有大的飞跃。第二个孩子加上收入损失会很紧张。也许你们能找到一种融资方案，允许更改还款率，这样当一方在家时，可以选择较低的还款额。

我还要提醒的是，这里提到的“多往外面看看”确实有其合理性。我也想在慕尼黑伊萨河畔建一个安静且地理位置中心的地块。

救命救命：你自己是银行家，却建议换工作后再融资？真的吗？？在试用期内签劳动合同，至少在我们这里银行并不一定把你当作优质客户……就顺便提一下。

所以我觉得400欧元其实不算太高，也不算太低。

Grundsteuer: 66€
Strom: 70€
Wasser: 36€
Abwasser: 10€
Fernwärme: 107€
Internet: 25€
Müll+Straßenreinung+Niederschlagswasser: 24€
Versicherungen: 60€
GEZ: 18€

这已经超过400欧元了。我得说，我选择了远程供暖+电力+水费中可能支付的最高预付款。肯定会有几欧元退还。

还没有包括储备金，好吧，我的房子才大约3年时间，不过储备金还是有意义的，100欧元或200欧元也不会让你太过负担。

老实说，附加费用+储备金大概是700欧元，再加上房贷还款。