建筑融资介绍

胡说！在目前的条件下，尽可能选择较长的固定利率期限。至少15年，更好直接选20年。相比九年或十年后失眠的夜晚，这点加价简直是小巫见大巫。

这是一种极大的泛化，而且可能会花费大量金钱。人们应当始终考虑风险到底有多大，以及是否甚至可能面临房产损失。相应的，也存在一定的机会。

以剩余债务165,000欧元和每月1,500欧元＝每年18,000欧元的月供来看，续贷的年利率必须高于9.16%。真的有必要为此做好保障吗？
如果需要，可以考虑申请15年固定利率或直接全额还清贷款。

也不要忘了，更高的利率通常伴随着相应的通胀，而通胀实际上有助于减轻债务负担。4%的利率配合2%的通胀，情况并不比现在差。
当然，比如现在1.5%的利率，配合未来2-3年明显上升的通胀，也不是坏事 ;-)

如果因为无法预测10年后的情况而害怕续贷风险，完全可以化被动为主动：先贷款5年，以减轻对“遥远未知”的恐惧。如果利率水平真的飙升，随时可以利用远期贷款来应对。
我知道这是一种激进的做法，但真的有那么不可思议，不能放下那些过度担忧吗？

不过最终决定权在每个人自己手里。我真的需要20年的确定性吗？我想，并不是每个人都适合这样（包括并非所有购房者）。

附注：应该有人提到，1.16%的10年利率应该是极好的条件。是不是有较大比例的自有资金？我觉得第二种和第三种方案，从我的帖子中也能看出，我认为完全不合适。

胡说！在目前的条件下，尽可能选择更长的固定利率期限。至少15年，最好直接20年。相比于9年或10年后失眠的夜晚，这个加价简直可笑。

正确，你说的是胡说。

利率处于历史低位。

正确（不过这已经持续了十年了）！

我认为可计划性要重要得多，

根据剩余金额，这一点被严重高估了。

比起小数点后几个百分点更好的利率。

同意。

正如上面已经写过的：建设储蓄合同对你来说是最大的蠢事！银行从中赚得盆满钵满，而你承担了更高的风险（关键词：分配资格）且收益为负。账户管理费和手续费（通常为1%）都要花钱

我同意，但有个限制：根据个人情况，这可能是有意义的。

且只给银行带来正现金流

哦……你懂现金流？我这里看到的除了佣金没啥现金流。银行肯定能从这样的长期贷款里赚更多钱（这里确实有大笔正现金流）。

……利息因此被多次蚕食。远离它！

这里也是，基本正确，但不总是如此。

首先，非常感谢你们详细的意见。很高兴看到关于住房储蓄合同的话题不仅仅是我个人持批判态度。


我同意你的看法……每个人都能理解简单的等额本息贷款。“更复杂”的结构（住房储蓄合同、Riester养老金计划等）在个别情况下确实可能有意义，但在有疑问时也很难理解或者相互比较。


我也有同样的想法。延长5年固定利率的附加费用大约是40%，我认为这太高了。利率平衡计算验证了我的感觉。

储蓄银行刚刚又让我减免了5个基点，现在对10年固定利率的报价是1.07%/1.11%。我想我的决定就此敲定了……很可能选择方案一。


我们投入了大约10万欧元的自有资金（包括土地）。



也非常感谢你们的意见和说明。

根据你的数字，住房储蓄合同没有意义。无论是10年还是15年，真的很难说。在相同的还款额（1500欧元）的情况下，如果续贷利率低于4%，选择10年的固定利率期限是划算的。目前这几乎是不可能的。但10年前利率是更高的。利率期限结束后剩余债务将是两倍。我会尝试与银行争取15年或20年的条件。现在是1/10，续贷时是5/10。

我觉得十年后的剩余债务太高了。因此我签了十五年。仅作提醒……如果十年后的利率仍然很低，我可以在第十年到第十五年之间提前还款，并且有可能以更好的条件重新签订，比如十年期限。