我们能负担多少？

凭借你们的收入、证明过的储蓄能力以及没有因孩子而产生的“经济负担”，这一切都相当轻松。有很多人在你们的条件下并不想那么保守。如果没有顾虑，我会把收入看作是50万的贷款。研究人员（然后生活水平稍微低一些）则可以考虑75万欧元甚至更多。

所以 40万欧元贷款 + 10万欧元自有资本 = 50万欧元房产购买价，因为你写过附加费用也是用自有资本支付的。

不，我不是这么计算的。按照50万欧元的公证购买价，作为买家加上附加费用（包括中介费），大约需要56.7万欧元。扣除10万欧元自有资本，剩下46.7万欧元需要从银行贷款，而考虑到计划贷款期限为25年，每月1700欧元的年金付款，这个额度已经不够了。此外，银行通常还会加入安全缓冲。
作为一个负责任的顾问，我对50万欧元的纯购买价持谨慎态度。

500,000 欧元的纯购价，作为负责任的顾问我会持谨慎态度。

每月净收入 5,000 欧元的话，TE 完全可以轻松应对。每月还有 2,500 欧元的还款，也不是很大压力（15-20 年的固定利率，我不会选更长的期限）——以正常的生活方式，假期等开销也包括在内。

[QUOTE="nordanney, post: 298507, member: 14669"]每月净额5千欧元，TE们可以完全放松。每月还有2千5百欧元的还款，这也不算什么（15到20年的固定利率，我不会选择更长的期限）——在正常生活方式下，包括度假等开销也是涵盖在内的。[ /QUOTE]

毫无疑问：他们当然可以从银行获得更多贷款，但要求就是1,700欧元。
我们这里，贷款申请人必须预先填写一份自我说明表格，其中询问了他们愿意支付的还款额。这不仅是为了了解客户是否能正确评估自己，也为了了解他们能承受的每月负担——而这点之后不会再被质疑（除非他们真的一点头绪都没有）。
就像一些自由融资中介司空见惯地做法一样，向一对目前租金700欧元的年轻夫妇推销每月偿还2,500欧元的贷款，那在我们这里是绝对不可能的。

我对过高的金额总是持怀疑态度。如果收入突然降低怎么办？如果有人失业了，新工作待遇又不那么好呢？而且35岁……生物钟在4到7年内仍然可能开始运作，可能还会有孩子。他们并不是第一对后来才想到要孩子的夫妻。我认为，勉强去负担极限的费用基本上是应该避免的，所以我完全理解原帖主的怀疑态度。人们必须留出一定的缓冲以应对不可预见的情况。我个人觉得，如果能避免的话，最好保守估计，这样如果发生减少收入的事情，也能睡得安心，保得住房子。

你们实际上有什么想法呢？关于房子来说？你们住在斯图加特，那是一个很贵的地方。你们愿意搬出市区多远？一套产权公寓会比在你们那里买房子便宜吗？房子应该有多大？如果你们实际上只有两个人住，房子就不必太大，对吧？还是你们无论如何都想要160平方米？