¿Cuánto podemos permitirnos?

Con vuestros ingresos, demostrada capacidad de ahorro y sin las "cargas financieras" por hijos, todo esto es muy relajado. Hay suficiente gente que con vuestras condiciones marco no quiere ser tan conservadora. Sin preocupaciones, vería medio millón como préstamo con esos ingresos. Investigadores (entonces viviendo con un poco menos) también 750 mil € y más.

Entonces T€ 400 préstamo + T€ 100 capital propio = T€ 500 precio de compra del inmueble, ya que escribiste que los costes adicionales también se pagan con capital propio.

No, no calculé así. Con un precio notarial de compra de 500.000, como comprador estaría con costes adicionales (incluido el agente) en aproximadamente 567.000 euros. Restando los 100.000 de capital propio quedaría un saldo de 467.000 que necesitaría del banco y con una anualidad de 1.700 euros y un plazo planificado de 25 años no sería suficiente. Además, es sabido que el banco siempre añade un margen de seguridad.
Veo prudente como asesor responsable cuestionar un precio de compra neto de 500.000 euros.

500.000 euros de precio de compra neto lo vería críticamente como asesor responsable.

Con 5.000 € netos al mes los TE pueden estar totalmente tranquilos. Además, 2.500 € al mes de cuota no es mucho (fijación de interés a 15-20 años, no iría más allá) - con un estilo de vida normal también están cubiertos viajes, etc.

Con T€ 5 netos por mes los TE pueden estar totalmente tranquilos. Además, T€ 2,5 por mes de cuota no es gran cosa (fijación de interés a 15-20 años, no iría más tiempo) - con un estilo de vida normal también están incluidos los viajes, etc.

Sin duda: Por supuesto podrían obtener más del banco, pero la instrucción era de 1.700 euros.
Aquí, los interesados en un crédito deben rellenar previamente un formulario de autoevaluación, donde se pregunta, entre otras cosas, qué cuota estarían dispuestos a pagar. No se trata solo de ver si el cliente se valora correctamente, sino también de con qué carga mensual se sentiría cómodo, y eso no se cuestiona más (a menos que realmente no tenga ni idea).
Como suele ser habitual lamentablemente con algunos intermediarios financieros independientes, nunca consideraríamos ofrecer a una pareja joven, que actualmente paga 700 euros de alquiler y está acostumbrada, un crédito con una cuota mensual de 2.500 euros.

Siempre veo con escepticismo las sumas demasiado altas. ¿Qué pasa si los ingresos bajan alguna vez? Si alguien pierde su empleo y el nuevo trabajo no paga tan bien. Y con 35... el reloj biológico aún puede activarse en 4-7 años, entonces quizá aún llegue un hijo. No serían la primera pareja a la que también se le ocurre bastante tarde querer tener un hijo. Financiar hasta el límite, en mi opinión, debería evitarse siempre, por eso entiendo completamente el escepticismo de la TE. Simplemente hay que dejar un colchón para eventualidades imprevistas. Personalmente creo que, si de alguna manera se puede evitar, es mejor calcular de forma pesimista y así se duerme mejor y se conserva la casa en caso de que ocurra un acontecimiento que reduzca los ingresos.

¿Qué es lo que realmente tienen en mente? ¿Me refiero a una casa? Ustedes viven en Stuttgart, que es una zona cara. ¿Qué tan lejos estarían dispuestos a mudarse fuera de la ciudad? ¿Sería un apartamento en propiedad realmente más barato que una casa para ustedes? ¿Qué tamaño debería tener la casa? Si de hecho solo serán dos, no tiene que ser una casa grande, ¿o en todo caso quieren 160 m2?