Combien pouvons-nous nous permettre ?

Avec vos revenus, votre capacité d'épargne prouvée et pas les "charges financières" liées aux enfants, tout cela est très tranquille. Il y a assez de personnes qui ne veulent pas être aussi conservatrices avec vos conditions. Sans soucis, je considérerais un prêt d’un demi-million avec ce revenu. Les chercheurs (ensuite en "vivant" un peu moins) aussi 750 k€ et plus.

Donc prêt de 400 k€ + apport personnel de 100 k€ = prix d’achat de 500 k€ du bien immobilier, puisque tu as écrit que les frais annexes sont également payés avec l’apport personnel.

Non, je n’ai pas calculé comme ça. Pour un prix notarié de 500 000 €, en tant qu’acheteur, avec les frais annexes (y compris l’agent immobilier), on arrive à environ 567 000 €. En déduisant les 100 000 € d’apport personnel, il reste 467 000 € que je devrais emprunter à la banque, et avec une annuité de 1 700 € sur 25 ans de durée prévue, ce n’est plus possible. De plus, la banque inclut comme on le sait une marge de sécurité.
Je verrais un prix d’achat net de 500 000 € d’un œil critique en tant que conseiller responsable.

Je considérerais un prix d'achat net de 500 000 euros de manière critique en tant que conseiller responsable.

Avec 5 000 € nets par mois, les TE peuvent être totalement sereins. Il y a aussi une mensualité de 2 500 € par mois, ce n'est pas énorme (fixation du taux d'intérêt sur 15-20 ans, je ne partirais pas sur plus long) – avec un mode de vie normal, les vacances, etc. sont également incluses.

Avec 5 000 € nets par mois, les TE peuvent être totalement détendus. Il y a aussi 2 500 € par mois de mensualités, ce n’est pas la mer à boire (fixation du taux sur 15-20 ans, je ne prendrais pas plus longtemps) - avec un mode de vie normal, il y a aussi les vacances incluses.

Pas de doute : Ils pourraient bien sûr obtenir plus de la banque, mais la consigne était de toute façon 1 700 euros.
Chez nous, les candidats au crédit doivent remplir à l’avance un questionnaire d’auto-évaluation, où entre autres il est demandé quelle mensualité ils seraient prêts à payer. Il ne s’agit pas seulement de savoir si le client se connaît bien, mais aussi avec quelle charge mensuelle il se sentirait à l’aise – et cela ne sera plus remis en question (sauf s’il n’a vraiment aucune idée).
Comme c’est malheureusement souvent le cas chez certains intermédiaires en financement indépendants, d’essayer de refourguer à un jeune couple qui paie actuellement 700 euros de loyer un crédit avec un remboursement mensuel de 2 500 euros serait chez nous tout simplement impensable.

Je vois toujours d’un œil critique des sommes trop élevées. Et si les revenus baissaient un jour ? Si quelqu’un perd son emploi et que le nouveau poste est moins bien payé. Et à 35 ans... l’horloge biologique peut encore se déclencher dans 4 à 7 ans, un enfant pourrait encore arriver. Vous ne seriez pas le premier couple à se rendre compte assez tard qu’il veut encore un enfant. Financer à la limite, à mon avis, il faut absolument éviter cela, donc je comprends parfaitement le scepticisme de la TE. Il faut simplement laisser une marge pour les éventualités imprévues. Personnellement, je pense que si on peut l’éviter, il vaut mieux calculer de manière pessimiste, ainsi on peut mieux dormir et garder la maison en cas d’événement entraînant une baisse de revenus.

Qu'est-ce que vous envisagez exactement ? Donc, concernant une maison ? Vous habitez à Stuttgart, c'est un endroit cher. Jusqu'où seriez-vous prêts à vous éloigner de la ville ? Un appartement en copropriété (ETW) serait-il même moins cher qu'une maison chez vous ? Quelle taille devrait avoir la maison ? Si vous restez effectivement à deux, il n'est pas nécessaire que la maison soit grande, n'est-ce pas, ou voulez-vous absolument 160m2 ?