हम कितना खर्च कर सकते हैं?

आपकी आय, सिद्ध बचत क्षमता और बच्चों से जुड़े "आर्थिक बोझ" न होने के कारण यह सब काफी आरामदायक है। इतने पर्याप्त हैं जो आपकी परिस्थितियों के साथ इतना रूढ़िवादी नहीं चलना चाहते। बिना चिंता के मैं आय के आधार पर आधे मिलियन के लोन को देखता हूँ। शोधकर्ता (फिर थोड़ा कम "जीवन स्तर" के साथ) 750 हज़ार यूरो और अधिक भी देख सकते हैं।

तो T€ 400 ऋण + T€ 100 स्व-संपत्ति = T€ 500 संपत्ति की खरीद कीमत, क्योंकि आपने लिखा था कि अतिरिक्त खर्च भी स्व-संपत्ति से भुगतान किए जाते हैं।

नहीं, मैंने ऐसा हिसाब नहीं लगाया। 500,000 नोटरील खरीद मूल्य पर मैं खरीदार के रूप में अतिरिक्त खर्चों (ब्रोकर सहित) के साथ लगभग 567,000 यूरो पर आता हूँ। 100,000 स्व-संपत्ति घटाने पर 467,000 बचते हैं, जिन्हें मुझे बैंक से लेना होगा और 25 वर्षों की योजना अवधि में 1,700 यूरो की किस्त के साथ यह संभव नहीं होगा। इसके अलावा, बैंक ज्ञात रूप से एक सुरक्षा बफर भी जोड़ती है। 500,000 यूरो की शुद्ध खरीद कीमत मैं एक जिम्मेदार सलाहकार के रूप में संदेहास्पद मानता हूँ।

500.000 यूरो शुद्ध खरीद मूल्य को मैं एक जिम्मेदार सलाहकार के रूप में संदेहपूर्ण मानता हूँ।

महीने के 5 हज़ार यूरो शुद्ध के साथ टीई पूरी तरह से आरामदायक हो सकते हैं। यहाँ प्रति माह 2.5 हज़ार यूरो की किस्त भी है, जो ज्यादा भारी नहीं है (15-20 साल की ब्याज स्थिरता, इससे अधिक लंबा मैं नहीं जाऊँगा) - सामान्य जीवनशैली में यहाँ छुट्टियाँ आदि भी शामिल हैं।

टी€ 5 नेटो प्रति माह होने पर TE पूरी तरह से आराम में रह सकते हैं। वहां प्रति माह टी€ 2.5 की किस्त भी है जो कोई बड़ी बात नहीं है (15-20 साल की ब्याज स्थिरता, उससे ज्यादा मैं नहीं जाऊंगा) - सामान्य जीवनशैली में इसमें छुट्टियाँ आदि भी शामिल हैं।

कोई सवाल नहीं: निश्चित रूप से वे बैंक से और अधिक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन निर्देश तो 1,700 यूरो ही थे। हमारे यहाँ, ऋण इच्छुकों को पहले एक स्व-प्रकटीकरण फॉर्म भरना होता है, जिसमें यह भी पूछा जाता है कि वे कितनी किस्त देने को तैयार हैं। इसका मकसद केवल यह पता लगाना नहीं होता कि ग्राहक खुद को सही से आंक सकता है या नहीं, बल्कि यह भी जानना होता है कि वह किस मासिक बोझ के साथ सहज महसूस करेगा - और फिर इस पर कोई और सवाल नहीं किया जाता (जब तक कि उसे सच में कोई जानकारी ना हो)। जैसा कि कुछ स्वतंत्र वित्तीय मध्यस्थों के यहाँ अक्सर होता है, एक युवा जोड़ा जो वर्तमान में 700 यूरो किराया देता है और उससे परिचित है, उसे 2,500 यूरो मासिक किस्त वाला ऋण थोपना हमारे यहाँ कभी संभव नहीं होगा।

मैं अत्यधिक उच्च राशियों को हमेशा संदेह की नजर से देखता हूँ। क्या होगा अगर आय कभी कम हो जाए? अगर कोई अपनी नौकरी खो दे और नई नौकरी इतनी अच्छी वेतन न दे। और 35 साल की उम्र में... जैविक घड़ी 4-7 साल में भी चल सकती है, फिर शायद एक बच्चा भी हो सकता है। वे पहले जोड़े नहीं होंगे जिन्हें भी देर से यह विचार आता है कि वे एक बच्चा चाहते हैं। मुझे लगता है कि सीमा तक वित्तपोषण करना मूल रूप से टालना चाहिए, इसलिए मैं TE की शंकाएँ पूरी तरह समझता हूँ। अनपेक्षित परिस्थितियों के लिए हमेशा एक बफर रखना चाहिए। मेरी व्यक्तिगत राय है कि अगर इसे किसी तरह टाला जा सकता है, तो बेहतर है कि नकारात्मक रूप से गणना करें, जिससे बेहतर नींद आए और अगर कभी कोई ऐसी घटना हो जो आय कम कर दे तो घर भी सुरक्षित रहे।

आप लोग वास्तव में क्या सोचना चाहते हैं? मतलब एक घर के संबंध में? आप लोग स्टुटगार्ट में रहते हैं, जो कि एक महंगा इलाका है। आप शहर से कितनी दूर जाने को तैयार होंगे? क्या एक ETW (Eigentumswohnung) आपके यहाँ एक घर से सस्ती होगी? घर कितना बड़ा होना चाहिए? अगर आप वास्तव में केवल दो लोग ही रहेंगे, तो घर बड़ा होने की जरूरत नहीं है, या फिर आप हर हाल में 160m2 चाहते हैं?