带建筑贷款还款率的购房

我去年购买了，并且积累了与信贷顾问的经验（大约与8位顾问/直接银行以及5家本地银行交谈，以争取最优交易）。利率每天都会有轻微变化。你可以每天例如在Check24的贷款计算器中进行查询。他们大多数使用相同的Europace网络，条件非常相似。你也可以直接联系贷款计算器中条件最好的银行，这样可以直接与银行谈判，无需顾问。

Check24 是一个很好的比较工具，但是如果你想找到一个好的融资合作伙伴，你就无法避免需要一个你信任的顾问。毕竟，在接下来的25年里，除非你在10年后重新贷款，否则你将与该机构打交道。我认为节省0.05%的利息却没有联系人，这是一个糟糕的交易。特别是当出现财务紧张的时候，建议选择一家不会立即将你的案件转给下一个催收公司的银行。除此之外，所有重要的事情已经说过了。有些银行甚至允许你在未提交申请的情况下，将利率锁定7天。这样的事情你可以和你信任的建筑融资顾问讨论。

那么我们大概是600,000欧元。以收入来看，这太多了。

你怎么得出600,000的？
包括购买附加费用我算是550,000。
再最多加5,000用于刷漆和搬家。

请说说现在的冷租和暖租。这些金额加上600欧元的储蓄，是扣除生活附加费（大约400欧元）后住房可用的资金。

基于之前的原因，我暂时会忽略租金收入。如果你依赖这些收入，不想每个月亏损，我建议你放弃这套房产。

目前我们住的总费用大约是800欧元（包含暖气、电、网络等）。
这样加上600欧元的储蓄，一共1400欧元。
而相比之下，我们以后住房需要考虑约1100欧元贷款+200欧元储备金+500欧元附加费用=1800欧元。多了400欧元。
但目前的800欧元对我们这里来说非常少，搬家是不可避免的，下一套房大概要多花300-400欧元，即全部费用大约1100-1200欧元。加上现在的储蓄，就又回到房子带来的费用水平。
这正是我们的困境，我们觉得，投资房子，比把钱打到房东账户里要好。

育儿津贴我会剔除，因为那是临时的。
也就是说你们“只有”3000欧元收入。
但你们还要：
- 1100欧元贷款（这会不够）
- 400欧元附加费用
- 200欧元储备金
共计支付。
剩下1300欧元用于：
- 食物
- 衣服
- 互联网、Netflix、手机
- 保险
- 出游
- 车（税、保险、维修、油费）
- 等等
3个人生活。没戏。

育儿津贴一旦结束，妻子会加班补足，把280欧育儿津贴补成大约480欧的收入。
那么总家庭净收入会增加约200欧。
我们可以期待大约3500欧元的收入。
你们还觉得这不够吗？

大家常说的经验法则是：偿贷最大不超过家庭净收入的1/3。
以当前3300欧元算，1100欧元刚好。

我去年买房，积累了与贷款顾问的经验（大约咨询了8位顾问/直销银行和5家主要银行，争取最优利率）。
利率每天都会略微变化。你可以每天在Check24的贷款计算器上查看。他们大多用同一个网络Europace，条件很接近。
你也可以直接联系贷款计算器中利率最优的银行，直接跟银行谈判，无需中介。

Check24是个很好的比较工具，但如果你想找一个好的融资伙伴，离不开一个信任的顾问。毕竟未来25年你都会与该机构打交道（除非10年后你贷款转换）。
为省0.05%的利率放弃联系人，我认为划不来。尤其遇到财务困难时，银行最好不要把你的案子直接转给催债公司。
此外，重要的都说过了。有些银行可以提前7天锁定利率，无需申请。
这些都可以和你信任的房贷顾问讨论。

好的，谢谢你们两位！

我去年买了，并且积累了与信贷顾问的经验（大约与8位顾问/直销银行和5家本地银行交谈，目的是争取到最优惠的交易）。
利率每天会有微小的变化。你可以每天在Check24的贷款计算器里查看。它们大多使用同一个网络Europace，利率条件非常相似。
你也可以直接联系在贷款计算器中提供最佳条件的银行，这样可以直接与银行谈判，无需顾问介入。

你能否给我更详细的信息，说明你是如何操作的？

比如说，你是不是等拿齐所有资料后，在1-2天内跑遍所有信贷顾问和银行，然后迅速做出决定？
你是跟所有人约了面对面谈话，还是有很多事情也是通过电话解决的？
期待你的更多信息。我本来想给你发私人信息，但系统提示我因为发帖数太少还不允许发私信……

大多数情况下，银行的业务都是面对面进行的，至少首次面谈总是如此。但最终大家都需要相同的资料，约会处理得会非常快。

我们预计大约有3500欧元可供使用。
你们还认为这太少吗？

目前：800欧元暖费 + 600欧元储蓄
期望：1100欧元 + 500欧元附加费用
缺口：200欧元！！
显然太少了。

那么，额外还款的钱要从哪里同时来呢？（实际上每年需要多少，才能在25年后还清第一笔贷款？）

诚然，还有套内附属房出租的租金收入，但我觉得如果必须依赖这部分收入，任何融资都是不健康且过高的。空置、租客问题、租金损失、出租房的维修……这些都必须能承担得起。宁愿自愿空置，也不愿忍受和自己住在同一栋楼里的问题租客。

大多数银行的业务都是面对面进行的，至少首次面谈总是如此。但最终大家都需要相同的资料，所以预约通常很快确定。

当前：800欧元暖气费+600欧元储蓄额
希望：1100欧元+500欧元附加费用
缺口：200欧元！！
明显太少了。

那边的额外还款的钱还从哪里来呢？（其实每年需要多少，才能在25年后还清第一笔贷款？）

诚然还有出租套间的租金收入，但我觉得如果必须依赖这些收入，任何贷款都是不健康且过高的。空置、恶意租客、租金损失、出租房维修……这些都是需要承担的。而且宁愿自愿空置，也不愿意和自己同住一个房子里的人有麻烦租客。

严格来说，他们其实并不依赖租金收入。那笔钱可以计划用于额外还款或度假以及其他“奢侈”开支。我虽然觉得这有点紧张（对我们来说不合适），但我认为因为有政府贷款，风险是可控的。