购房融资与建筑储蓄合同相结合

你好，首先我简单介绍一下自己，我是Hendrik，可以直接叫我的名字。

很高兴我找到了这个论坛进行意见交流，也许你们能够帮我做决定。

以下情况：

我们想买一套联排别墅，这里是具体情况：

联排别墅，建于2010年，102平方米，350平方米地块 价格144,900欧元
供暖是空气源热泵，大约27千瓦时/平方米/年。

收入：

我：净收入1670欧元
我妻子：净收入1530欧元

合计 每月净收入3200欧元

自有资金大约15,000欧元

公证费、法院费等大约10,000欧元

用于“装修工程”等还有5万到1万欧元

我得到的贷款方案如下：

贷款金额150,000欧元，利率2.45%，初始还款率1.5%
每月还款约495欧元
期限10年
期限结束剩余债务125,000欧元

另外每月会存入290欧元（总月负担为785欧元）到一个住房储蓄合同中，十年后预计能存到35,000欧元（因利息可能更多）。
该住房储蓄合同保证了未来10年2.35%的利率用于后续融资。
但我也可以随时存入更多钱，达到50,000欧元后利率将降至1.25%。

所以我需要另外以2.35%的利率再融资90,000欧元，期限10年，
或者以1.25%的利率再融资75,000欧元。

现在的问题是？？？

这一切有意义吗，还是套路？

为什么你们在这么多净资产的情况下股本却这么少？

你好 Hendrik，

首先欢迎加入论坛。 :)

关于建筑储蓄合同的结构我不是很清楚。

背后是什么样的建筑储蓄金额？

为什么建筑储蓄合同的利率只保证10年？通常建筑储蓄贷款的利率是不变的... :confused:

剩余债务怎么办？

可以提前还款吗？

你是从哪里得到这个报价的？

说实话，这对我来说显得有点不寻常且不完整...

问候，

Dirk

我们还没存很久钱，买房其实不是个话题。
我们更喜欢去纽约、加勒比海、佛罗里达，偶尔这里那里去。我们一年度假两到三次。
我们才31岁和30岁，想先看看这个世界。
另外，我们的房子加上附加费用现在也差不多要830欧元。

你好，医生

是的，我们昨天也先用圆珠笔大致算了一下，所以整体还有点不完整。对此抱歉。

没有特别还款，但可以增加住房储蓄合同的金额。剩余债务我十年后还得重新融资。

你们怎么看，这房子以我们的收入来说可行吗，还是不现实？暂且不提我现在手头的那个报价，毕竟还有别的选择。

你好 Hendrik，

首先说一句——我认为你们的假期安排没有错——在你们这个年龄段有机会看看世界，应该好好利用。

但现在对你们来说，重要的是要能够向银行或其他贷款方证明，你们已经达到了某种储蓄比例，并且能够承担贷款还款。

我个人绝不会放弃提前还款的选项。把可能的提前还款放进住房储蓄合同的想法其实不太好——因为每次存款都会减少那个优惠贷款的额度，而这本来是住房储蓄合同的核心……

我建议你们也可以向独立的贷款中介，尤其是大型寿险公司咨询——那里可能会有更有吸引力的方案和条件。

问候，

Dirk