住房融资 - 请提供评估

你好，我和我的丈夫计划在我们附近一个新兴的住宅区建一栋房子。
这里是我们的基本情况，请你们根据你们的经验对可能的融资范围进行评估。

关于我们：
男（30岁）和女（30岁），1个孩子（6个月）
男：工程师，职业新人，有无固定期限的合同，目前净收入3000欧元（无奖金，无特殊支付）
女：目前休产假，之后预计兼职工作，净收入约1700欧元。
+250欧元儿童补贴

总计：4950欧元

当前支出：
固定支出+储蓄1500欧元
食品：500欧元
加油：200欧元
=2200欧元

拥有10万欧元自有资金。

希望建一栋独立式住宅，土地价格每平方米约250欧元。
- 对我们来说，可能的情况是什么？

-对我们来说有什么好处？

完全理论上的，因为不健康的计算:
我们先从买地开始，500平方米加上附加费用大约是13.5万欧元
这样一来，自己的资金肯定已经用完了。
之后我们假设育儿假在开工之前结束，你们需要靠5000净收入（加奖金）生活。
净收入为5000欧元时，我们银行会算2300欧元的生活开销定额，所以剩下2700欧元用于还房贷。
如果我们假设你们支付5%的年金——也就是直到退休的贷款期限——那么你们可以用这2700欧元买一栋65万欧元的房子。
65万欧元可以买一栋约165平方米的房子，加车库、附加费用和外部设施（假设普通地皮）。这样就不需要再动手了。

现实上你们应该考虑一套双拼房，面积最大大概125-140平方米，地皮更小（也许350平方米）。
这样你们几乎可以现金买地，房子全包大约50万欧元，月供2100欧元。
我认为这是可以操作的极限。
如果还能自己动手做些工作或者用车棚代替车库等，就更合理了。

你们有没有考虑过一开始买二手房？
我个人觉得这更有吸引力。
根据地价，二手房价应该比较合理。
你们带孩子也想生活得好，而不仅仅是为了房子而工作。

有很多补助给你们。[Welches Bundesland?]

给你们的补贴挺多的。是哪个联邦州？

下萨克森州
你是指KFW项目吗？

其中包括。[Baukindergeld]或[NBank]的购房补贴。

我会建议，在考虑双拼别墅之前，先去看看那些传统的折扣超市。Town & Country，Heinz von Heiden，等等。一个30岁的工程师我相信能做出相当多的自我劳动，无论是体力上还是专业上（在能够掌握和理解什么重要、什么不重要的能力方面）。
没有自我付出，靠收入是绝对无法实现的。任何超过2000欧元的月供我都觉得简直是疯狂，那样还剩3000欧元。用来生活、汽车、度假、衣服、家具、维修、电器等等。
3000欧元如今已经不如4、5年前那么多了……这点不能忘记。
我总是对食品方面极其微小的开销感到惊讶。你们晚上都去哪儿捡超市垃圾箱里的东西吗？500欧元养三个人，这还是最低生活保障的水平。
食品和饮料的标准金额是195.35欧元……我绝对不相信你们能用这么少的钱生活。那只够买自有品牌和折扣货，连个土耳其烤肉卷都已经超出预算了……