heltino
2013-02-04 00:27:03
- #1
4500欧元净收入，完全没有积蓄（你的5000欧元不算……），然后自己还用信用贷款买个电视(!!!)？
你怎么可能承担110%的贷款？
利率超过4%，还款压力很大，特别是没有积蓄的情况下，至少要还2%，最好3%……
而且到目前为止你们都是靠净收入“随意花”……你们有多确定
a) 你们愿意放弃这种生活方式
b) 你们能够放弃
c) 你们真的能做到
？
你们有没有认真记过家庭账本？
认真=连续几个月记录一切，每张停车票，每瓶可乐。
那样你们才能确切知道你们习惯的生活标准需要多少钱，也能看清楚现实中的可行性。
你们的情况让我很抱歉地亮起了所有红灯。
以这个收入你可能能贷款，但不要在融资上过于自信。
这很容易出问题。
附言：68000欧元的养老储蓄，2042年才能使用……远远不够，也用于“还房贷”没什么用。
年度通货膨胀率平均2%……你试着算算30年后的生活成本 ;)
或者用一个大致的数学事实来说明：
如果贷款68000欧元，利息只付2%，计划30年后用养老储蓄的一笔款项提前还清（其实这想法也不合理），将会出现有趣的结果：
你的68000欧元养老储蓄还在，那笔68000欧元贷款经过30年复利已经接近翻倍，达到123000欧元(!!!)。
或者换个角度：我们用简单折现方法计算通胀后的购买力，68000欧元只相当于37500欧元……大约只剩一半（所以养老储蓄远远不够，你还得加码！）。
你怎么可能承担110%的贷款？
利率超过4%，还款压力很大，特别是没有积蓄的情况下，至少要还2%，最好3%……
而且到目前为止你们都是靠净收入“随意花”……你们有多确定
a) 你们愿意放弃这种生活方式
b) 你们能够放弃
c) 你们真的能做到
？
你们有没有认真记过家庭账本？
认真=连续几个月记录一切，每张停车票，每瓶可乐。
那样你们才能确切知道你们习惯的生活标准需要多少钱，也能看清楚现实中的可行性。
你们的情况让我很抱歉地亮起了所有红灯。
以这个收入你可能能贷款，但不要在融资上过于自信。
这很容易出问题。
附言：68000欧元的养老储蓄，2042年才能使用……远远不够，也用于“还房贷”没什么用。
年度通货膨胀率平均2%……你试着算算30年后的生活成本 ;)
或者用一个大致的数学事实来说明：
如果贷款68000欧元，利息只付2%，计划30年后用养老储蓄的一笔款项提前还清（其实这想法也不合理），将会出现有趣的结果：
你的68000欧元养老储蓄还在，那笔68000欧元贷款经过30年复利已经接近翻倍，达到123000欧元(!!!)。
或者换个角度：我们用简单折现方法计算通胀后的购买力，68000欧元只相当于37500欧元……大约只剩一半（所以养老储蓄远远不够，你还得加码！）。