购买独栋住宅的融资：更低的利率还是更长的期限？

大家好，

我们买了一栋房子，目前正在计划我们的融资。
在这方面，我想听听你们对我们现有报价的看法。

我们有两个报价，一个是15年期限，另一个是20年期限。
20年期限的加价仅为每年0.25%。
我们希望在近期内完成贷款，但资金要9个月后才需要。

房屋购买价格：685,000欧元
自有资金：285,000欧元
贷款：400,000欧元
附加费用已支付。

简要问一下：
你们会选择哪个报价？也欢迎说明理由。

15年报价：
贷款：400,000欧元
利率：0.85% 实际年利率
偿还比例：4%
月供：1,616欧元
剩余债务：157,000欧元

20年报价：
贷款：400,000欧元
利率：1.1% 实际年利率
偿还比例：3.5%
月供：1,533欧元
剩余债务：100,000欧元

如果你们需要我提供更多信息，请随时问，我很开放。这是我的第一条发帖;)

提前感谢，Sebastian

你好，欢迎来到论坛。

个人而言，我很明确地建议贷款期限为15年，甚至仅为10年。
只有当你的月收入接近你能承受的上限，或者你预计会有收入损失，并且利率上涨几乎肯定会让你陷入困境时，才考虑20年。

但是这些都无所谓，根据方案1，15年内你已经还清了超过60%的贷款。有什么大问题会发生呢？

我肯定会选择15年期。
我认为这笔剩余债务完全没有风险，而且0.25的差别毕竟还是存在的。

条件相当不错，尤其是在利率目前明显上升，据网络图表显示10年期利率为1%的情况下。
难道我错了吗？

你好 Tassimat，

非常感谢你的回复！
有什么可能出错吗？不知道，我只知道我不喜欢欠债。还是说我搞错了？

方案1中“较高”的剩余债务让我有点不安，不过低于1%的利率很吸引人。
因为我们倾向于“安全”，所以目前更喜欢方案2。

目标还款额大约是1600欧元，相当于我们家庭净收入约5200欧元的30%。我们算是有一定的危机保障，我妻子是公务员。

这份报价来自哪家银行？

Commerzbank，报价是今天的。