MontyPython
2021-04-14 20:55:32
- #1
尊敬的论坛，
去年我们在下萨克森南部购买了一块地，找了建筑师，现在已完成详细施工规划，当地储蓄银行却拒绝了我们的融资申请。
首先介绍一下基本情况：
我们：32岁和33岁（未婚），2个幼儿园年龄的孩子
以下所有数据均基于2020年家庭账本，均为月度数值
费用：
储蓄支出：
其他支出：
收入和支出总计：
关于房产的一般信息：
建造或购买成本：
费用明细：
所需贷款信息：
（如有多个组合，请分别说明，如有多种方案请明确区分）：
所需贷款信息：
其他事项：
现在储蓄银行说其系统显示我们所在地的抵押价值仅为240,000欧元，因此不愿意融资该金额。我们的融资顾问随后撤回了申请（幸好征信查询未严重影响信用记录），并正尝试去大众银行和ING贷款。但他认为不增加更多自有资金，成功机会不大。
现在最合理的做法是什么？中介表示这不是因为我们的收入，而是完全因为所在地区。我们不想增加更多自有资金，只能减少备用金。现在，可能需要好好考虑如何应对！
去年我们在下萨克森南部购买了一块地，找了建筑师，现在已完成详细施工规划，当地储蓄银行却拒绝了我们的融资申请。
首先介绍一下基本情况：
我们：32岁和33岁（未婚），2个幼儿园年龄的孩子
以下所有数据均基于2020年家庭账本，均为月度数值
费用：
[*]当前包含所有附加费用和通讯的暖租金：550欧元
[*]2辆已还清贷款的车辆：总费用370欧元
[*]生活费用2000欧元
储蓄支出：
[*]2份住房积蓄合同，每份每月100欧元
[*]ETF和股票300欧元
其他支出：
[*]赡养费？无
[*]贷款？无
[*]其他？无
收入和支出总计：
[*]总收入：6100欧元（含第13个月及第14个月工资）
[*]总支出：2920欧元
[*]储蓄支出：500欧元
[*]余额：2680欧元
关于房产的一般信息：
[*]土地面积多大？852平方米
[*]新建筑还是老建筑（建造年份），房屋类型？新建筑，平屋顶含阶梯层
[*]车库？双车库
[*]房屋面积多少？（居住面积/可用面积）149平方米 / 16平方米
建造或购买成本：
[*]土地费用含购置附加费用、建筑师1-4阶段费用、建筑许可：约90,000欧元 [自有资金]
费用明细：
[*]总建造费用：360,000欧元
[*]加上50,000欧元建造附加费
[*]加上50,000欧元备用金
[*]可用自有资金：土地加20,000欧元
[*]融资金额：460,000欧元
所需贷款信息：
（如有多个组合，请分别说明，如有多种方案请明确区分）：
[*]贷款金额：460,000欧元
[*]贷款类型：等额本金贷款
[*]利率：见下文
[*]固定利率期限：15年
[*]假设总还款期限：39年
[*]初始还款率：2%
[*]每月还款额：1385欧元
[*]是否可提前还款？5%/年
[*]还款率变更可能？否
所需贷款信息：
[*]储蓄银行部分：220,000欧元，15年，实际利率1.17%
[*]KFW 153部分贷款：120,000欧元，10年，实际利率0.98%
[*]KFW 153部分贷款：120,000欧元，10年，实际利率0.98%
其他事项：
[*]凭借建筑许可批准获得儿童购房补贴 - 24,000欧元，分10年支付
[*]KFW补贴共计36,000欧元
[*]联邦经济事务与能源部（BAFA）供暖/通风/控制补贴：约15,000欧元
现在储蓄银行说其系统显示我们所在地的抵押价值仅为240,000欧元，因此不愿意融资该金额。我们的融资顾问随后撤回了申请（幸好征信查询未严重影响信用记录），并正尝试去大众银行和ING贷款。但他认为不增加更多自有资金，成功机会不大。
现在最合理的做法是什么？中介表示这不是因为我们的收入，而是完全因为所在地区。我们不想增加更多自有资金，只能减少备用金。现在，可能需要好好考虑如何应对！