Financement maison individuelle - terrain disponible

Mon problème est, comme déjà décrit, plutôt la pensée que, si quelque chose tourne mal, par exemple le fait de devenir au chômage, et que cela ne peut pas être supporté par une seule personne.

On peut toujours vendre la maison si ça ne marche absolument pas. La maison ne vous est pas liée de manière inconditionnelle pour toute la vie.

Je reste aussi de l’avis de beaucoup d’autres ici : qui d’autre que vous devrait pouvoir supporter un financement d’environ 600 000 € ?
Dans quels secteurs travaillez-vous tous les deux, pour que la question du chômage vous préoccupe autant ?

Décris donc l’état qui te permettrait de te débarrasser de cette inquiétude. Chaque partenaire avec 5000€ nets, alors tu serais rassurée ? Eh bien, tu ne posséderas probablement jamais de propriété. Ou si vous aviez tous les deux 5000€, tu te prendrais sans doute une maison plus chère et le dilemme recommencerait.

Oui effectivement, cela me rassurerait probablement. 5000 EUR plus les allocations familiales suffiraient sans doute.
Peut-être que mon inquiétude vient aussi de nos circonstances actuelles. Nous travaillons tous les deux depuis relativement peu de temps. Le salaire et la répartition super pour nous de 70 et 80 % ne datent pas de très longtemps.
Jusqu’à la fin du congé parental de K1, j’étais la seule à travailler, car mon mari suivait encore une deuxième formation universitaire. Après sa deuxième formation, mon mari a pris 6 mois de congé parental et je suis retournée travailler à temps plein. Puis je suis rapidement repartie en congé parental avec K2 (9 mois après être retournée au travail après K1), mais mon mari a alors repris le travail à plein temps après sa deuxième formation/congé parental. Après le congé parental de K2 (c’est-à-dire 9 mois après la naissance), je ne suis pas retournée au travail, aussi parce que mon mari ne pouvait pas encore réduire ses heures à ce moment-là. Ce n’est qu’à l’approche du 2e anniversaire de K2 que je suis retournée au travail, mais à un salaire plus faible à l’époque. En même temps, mon mari a réduit à 80%. Il y a 7 mois, j’ai été promue et ce n’est que depuis lors que notre salaire est comme indiqué ci-dessus. Mais je connais aussi d’autres périodes.

Je trouverais également problématique que dans le pire des cas, une mensualité plus élevée de 400 EUR nous brise le cou. Dans ce cas, la construction serait probablement trop juste.

C’est pour cela qu’il y a les intérêts sur 20 ans, afin d’éliminer ce risque. Ta mensualité de 2000€ correspond à un capital restant dû de 188 000€, il n’y a donc pratiquement plus de risque de variation des taux. Et pour la retraite, vous aurez encore largement le temps.

Si 400€ de plus ou de moins ne vous dérangent pas, vous êtes bien placés dans cette société, même si cette bulle du forum donne parfois une image différente.

On peut toujours vendre la maison si ça ne marche vraiment pas. La maison ne vous est pas attachée de manière inconditionnelle à vie.

Je partage aussi l’avis de beaucoup d’autres ici : qui d’autre que vous pourrait assumer un financement d’environ 600 000 € ?
Dans quels domaines travaillez-vous tous les deux, pour que le sujet du chômage vous préoccupe autant ?

Tous les deux dans la finance (Big 4 et gestion des risques AIFM)
Le chômage n’est pas une si grande inquiétude. Pour ma part, la reprise du travail (chez un autre employeur et dans un autre domaine professionnel) après un long congé parental de 2 ans s’est étonnamment bien passée.
Je me suis aussi sérieusement demandé si je ne m’étais pas tirée une balle dans le pied professionnellement.
Peut-être que je suis simplement faite pour m’inquiéter :eek:. Mon mari le confirmerait du moins. Mais ça correspond peut-être au profil professionnel ;)
Je ne ressens aucun impact du Corona chez mon employeur, et chez mon mari le bonus a peut-être été un peu moins élevé, mais il a quand même été promu.
Si l’un de nous était licencié, nous pourrions sûrement trouver quelque chose de comparable, mais plutôt pas à temps partiel. Ce serait le problème.

Oui en effet, cela me rassurerait probablement. 5000 EUR plus les allocations familiales devraient suffire.
Peut-être que mon inquiétude vient aussi de notre situation jusqu’à présent. Nous travaillons tous les deux depuis relativement peu de temps. Nous n’avons pas longtemps bénéficié des salaires et de cette répartition avantageuse pour nous de 70 et 80 %.
Jusqu’à la fin du congé parental de K1, j’étais la seule à travailler, car mon mari suivait encore un second cursus universitaire. Après ce second cursus, mon mari a pris 6 mois de congé parental et je suis retournée travailler à temps plein. Puis je suis de nouveau partie assez rapidement en congé parental avec K2 (9 mois après être revenue travailler après K1), mais mon mari a alors repris son travail à plein temps après le second cursus/congé parental. Après le congé parental de K2 (donc 9 mois après la naissance), je ne suis pas retournée au travail, aussi parce que mon mari ne pouvait pas encore réduire son temps de travail à ce moment-là. Je suis retournée au travail peu avant les 2 ans de K2, mais j’étais alors moins bien payée. En même temps, mon mari est passé à 80 %. Il y a 7 mois, j’ai été promue, et ce n’est qu’à partir de ce moment que notre salaire est comme décrit ci-dessus. Mais je connais aussi d’autres périodes.

Cela semble être que tout cela va un peu trop vite pour toi. Une phase de stabilité serait peut-être agréable ? Avec la construction de la maison et K3 en préparation, cette perspective n’est bien sûr pas possible pour l’instant.
Peut-être construire un an plus tard – le terrain ne va pas disparaître, mais la construction pourrait devenir plus chère.

Peur d’un financement complémentaire ? La plupart des gens puisent d’abord dans la réserve, si elle existe, ou rognent un peu sur le budget jardin, si disponible. Ou bien la construction du garage est décalée.
Ou acheter à prix fixe.
On peut aussi vendre le terrain et opter pour un bien existant, afin d’éviter le risque de construction neuve.

Je connais ça sous le nom de house rich but cash poor.
Cela peut effectivement nous arriver. Notamment lorsque seule une personne travaille. Ou bien à court terme pendant le congé parental.
Cependant, je dirais honnêtement que lorsque l’on a deux salaires comme auparavant et 3 enfants avec une mensualité de 2000 EUR et donc 4 900 EUR de liquidités pour vivre et épargner, je ne considérerais pas cela comme étant cash poor. Ce serait alors vraiment exagéré.

Exactement - bien sûr, aujourd’hui cela ne fonctionne qu’avec deux revenus. Il y a certes parfois quelqu’un qui gagne seul entre 6000€ et 8000€ nets. Mais ce sont alors des grands gagnants absolus.
Vous avez de bonnes conditions cadres, c’est un bon point de départ. La règle du tiers est importante - il faut veiller à ce que les coûts du logement ne dépassent pas 30%-33% du revenu net du ménage. Vous y arrivez. Néanmoins, il faut bien sûr ne pas oublier l’amortissement, donc ~3% d’amortissement serait sûrement bien.