融资一套170平方米的独栋住宅

你好！

我对我们的融资非常不确定，这也是我为什么急需反馈的原因。我的丈夫看得比较轻松，但我更倾向于安全型。

一些关键数据：
土地购买价：112,000
计划建造的独栋住宅：380,000，面积170平方米（我们还没有最终确定报价，但这是我们的最高限额，面积不会减少，因为我们需要2个办公室和2个儿童房）
特殊情况：地基加深，额外费用25,000
总计：包括所有杂费共610,000，未列出的部分也包含在内
收入：5000，不包括特殊收入

融资方案：
0.95%和1.04%的KFW和住房贷款利率
利率锁定期20年
还款额：前10年总计约1800欧元，然后剩余贷款KfW为46,000欧元，我们想在那时偿还，之后理论上月供降至1200欧元，但如果不调整月供，最终还会剩余170,000欧元的未偿贷款...
还款方式调整：10年后调整一次
预计22年内还清贷款。我们年龄已经偏大。

让我担忧的是……：
这一切对我来说太多了，但具体来说，当然我们能负担得起，但我想要少一些风险。生活不一定非得都是这样，我也不需要那么多钱才会幸福。
- 我希望月供保持稳定，同时也有一次中途调整的可能。也许更倾向于1700欧元左右。你们觉得这太多了吗？现在大家都付这么多吗？我们目前租一个独栋住宅的月租是1800欧元……
- 现在KfW奖励也可以作为补助金领取。有人对此有实际经验吗？这是否意味着只需一笔贷款？我们没有被提供这种方案，但现在听说了这种可能。
- 你们对我描述的情况有什么感觉？

总计：610,000，包含所有未列出的东西

请帮我详细说明。我觉得可能还有更多。
确实，这金额相当多，也相当高。

我们目前一栋独栋房子的租金是1800欧元……

是固定费用吗？还是还有额外的生活附加费？对于独栋房屋，你们还得预估350欧元的附加费用。

你们的清单中缺少你们想要借多少贷款。请补充自有资金，以便能够考虑融资。

是的，只需降低还款额，但那样你们还款时间会更长^^ 你真有趣

我缺少关键信息，无法给出我的评估：

- 你们多大了，孩子们多大？
- 你们从事什么工作（比如有保障的工作如公务员？）
- 在融资中投入了多少自有资金，还有多少备用资金？

我不太明白你所说的KfW贷款作为“奖励”或仅作为“1笔贷款”的意思——请再详细说明一下你具体是什么意思？
KfW贷款最终只是你融资的一个组成部分。

十年后你的还款额明显减少，对吧，因为根据法律你可以在十年后提前还清所有贷款，因此需要重新借的金额更少。所以“缓解”实际上是十年后才会出现。但是这也取决于你们打算/能够还款多久 —— 还款期越长，每月还款额越少。

我建议你们进行多次免费调整还款比例，以强化安全保障的理念。与银行谈判这部分——你们肯定能争取到。

38万欧元买170平方米带地下室，我认为预算比较紧张。你们在哪个地区建房？一定要注意是否还有其他费用会发生！！

61万欧元作为整栋独栋别墅的总费用——说实话，这个价格挺正常，甚至有点少！现在问题是你们需要贷款多少（请务必提供详细的具体信息，包括建筑附加费用等）。

根据你提供的信息很难判断……一般来说，我会认为有孩子、年龄较大且收入情况，金额可能会比较紧张 —— 但如前所述，请提供更多具体数据，这样我们才能更好帮助你 :)

报价中还有哪里写着“bauseits”吗？那没有列出的Pipapo覆盖了吗？如果你们不想提高费用，也不想减少平方米数，备选方案B是什么？照这样说，你们得住在一个非常便宜的地区，而且要求不高……

如果你能再联系我就好了 :)