融资60万欧元排屋末端住宅

在融资金额和自雇方面，肯定会要求丰厚的担保。这使情况更加复杂。关键将在于自雇者过去所创造的收益。

作比较。因为我们也住在法兰克福地区，有一个孩子。我们的收入在4500到5000之间，每个月支出1500欧元。我不想更多支出。因为汽车、保险、幼儿园、储蓄、附加费用……最后应该还有剩余，偶尔还能出去吃饭。对于每月向银行支付3000欧元的还款，我最早会在月收入达到6000-6500欧元时才敢考虑。

请与你的客户顾问联系，他是你作为个体经营者定期联系的人。他会很快告诉你是否可行。其他情况就像是在雾中无仪器航行一样。

你想象中的那种清单是不存在的，因为这取决于个人情况。尤其是在这些金额上。

我认识一些月净收入勉强但为六位数的客户，我会轻松批准他们每月5000欧元的额度，但我也认识一些收入是前者两倍的客户，我不会给他们同样的额度，因为他们过着相应奢侈的生活，每月在个人安排上花费2万欧元。

那么这样的清单应该从哪里来呢？在五位数净收入的上半部分，才有可能与银行谈判。

嗨，

我也只能把你介绍给你现在的银行联系人——作为个体户，你本应该有这样一位客户经理。他可能还会请银行的一位建筑贷款专家帮忙。

你应该带齐所有相关资料。也就是说，作为个体户，你可能每年会制作一次经营状况报表（BWA）或资产负债表，从中可以看出你的利润。最好是税后利润。依据最近几份BWA，你可以向银行证明你的收入虽然波动，但每年总体上都有一个X金额。银行肯定会对这个金额再做一个安全折扣。
然后你们应该坐下来，做一个月度固定开支的清单。同时还应该做一个月度生活开支的清单（食品、服装、鞋类、网络购物、餐厅、电影院、外出等）。

笼统地说：“你们需要X金额的月收入”是不行的。没人了解你们的生活方式和开支。[toxicomolotow]说得很对：有些收入不高的人通过调整生活方式依然能支付每月分期；而有些人每月的净收入超过一万欧元却花得一分钱不剩。

针对你说的每月2,000（4,000）欧元的想法：如果全额贷款利率合适，而且上面说的数据正确，银行也认可，是可以的。
2,000欧元/月 = 24,000欧元/年 —— 即600,000贷款约为4%年金利率。按此，如果利率为3%，则包含1%的还本。如果不做特别还款，40多年后才能还清。顺便说一下，我觉得最好选择15年固定利率。
4,000欧元/月 = 24,000欧元年供 + 24,000欧元特别还款 —— 如果你们同意5%的特别还款（即每年30,000欧元），银行不会有问题。

你们定下的16到20年还款期，只有坚持做特别还款才能实现。
为什么你想完全不动用自有资金？（作为个体户的安全垫；预留额外费用和新家具等支出）。

总体来说，一切都取决于你的收入评估和你的生活成本。只有你的银行能告诉你这些——最合适的是那位多年来一直支持你个体户业务的顾问。