हाय,
मैं भी तुम्हें तुम्हारे बैंक के वर्तमान संपर्क व्यक्ति की ओर ही निर्देशित कर सकता हूँ - एक स्व-नियोजित व्यक्ति के रूप में तुम्हारे पास यह कर्मचारी होना चाहिए। यह संभवत: बैंक के एक निर्माण वित्त विशेषज्ञ को भी शामिल कर सकता है।
तुम्हें सभी महत्वपूर्ण डेटा साथ ले जाने चाहिए। अर्थात, स्व-नियोजित के रूप में तुम शायद हर साल एक BWA या बैलेंस शीट बनाते हो, जिसमें मुनाफा स्पष्ट होता है। बेहतर होगा कि कर के बाद का मुनाफा हो। पिछले BWA के आधार पर तुम बैंक को यह दिखा सकते हो कि तुम्हारी आय अस्थिर हो सकती है, लेकिन कुल मिलाकर हर साल एक निश्चित राशि X होती है। बैंक निश्चित ही इस राशि में एक सुरक्षा कटौती भी करेगा।
फिर तुम्हें एक बार बैठकर अपने मासिक निश्चित खर्चों की सूची बनानी चाहिए। इसके अलावा तुम्हें यह भी पता लगाना चाहिए कि तुम्हारे मासिक जीवन यापन के खर्च कितने हैं (खाद्य पदार्थ, कपड़े, जूते, ऑनलाइन खरीदारी, रेस्टोरेंट, सिनेमा, बाहर जाना, आदि)।
सामान्य रूप से यह कहना कि आपको मासिक आय X की राशि चाहिए, सही नहीं होगा। हममें से कोई भी तुम्हारी जीवनशैली और खर्चों को नहीं जानता। @toxicomolotow ने बहुत अच्छा लिखा है: कुछ लोग कम आय होने के बावजूद अपने मासिक किश्तों को समायोजित जीवनशैली से पूरा कर लेते हैं। और कुछ लोग हर महीने >10,000 यूरो नेट आय बर्बाद कर देते हैं।
तुम्हारे प्रस्ताव 2,000 (4,000) यूरो के बारे में: यह पूरी फाइनेंसिंग का ब्याज दर पर निर्भर करता है, अगर उपर्युक्त डेटा सही है और बैंक भी ऐसा ही देखता है, तो यह संभव होना चाहिए।
2,000 यूरो प्रति माह = 24,000 यूरो प्रति वर्ष --> मतलब 600,000 ऋण पर लगभग 4% वार्षिकी। इस हिसाब से 3% ब्याज दर पर 1% चुकौती शामिल होगी। यदि तुम कोई अतिरिक्त चुकौती नहीं करते, तो > 40 वर्षों में पूरा चुकाना होगा। वैसे मैं सुझाव दूंगा कि 15 वर्षों की ब्याज दर लॉक करना उचित होगा।
4,000 यूरो प्रति माह = 24,000 यूरो प्रति वर्ष + 24,000 यूरो अतिरिक्त चुकौती -- बैंक को कोई समस्या नहीं होगी यदि तुम 5% अतिरिक्त चुकौती निर्धारित करते हो (= 30,000 प्रति वर्ष)।
तुम्हारा लक्षित 16 - 20 वर्ष मात्र सख्त अतिरिक्त चुकौती से ही संभव है।
तुम क्यों अपना पूंजी पूर्णतः बाहर रखना चाहते हो? (स्व-नियोजित के लिए सुरक्षा के रूप में एक बफर; अतिरिक्त लागतों और नए फर्नीचर आदि के लिए योजना)?
सामान्य तौर पर सब कुछ तुम्हारी आय के मूल्यांकन और तुम्हारे जीवन यापन के खर्च पर निर्भर करता है। यह केवल तुम्हारी बैंक ही तुम्हें बता सकती है - सबसे उपयुक्त सलाहकार वह है जो वर्षों से तुम्हें स्व-नियोजित रहने में मदद कर रहा है।