信托收款账户与银行担保的区别？新建筑。

大家好，

虽然许多装修房屋供应商要求提供银行保函，但我们首选的合作伙伴，一家地区性人民银行，希望将工程合同金额的最后90%（在工程设计之后）汇入一个托管集合账户——之后根据我们的批准，建筑进度款才会从该账户支付出去。

这听起来本身并无不妥，但由于我之前只知道银行保函，因此想了解这会产生何种后果及影响。第一年我们不会产生任何费用：

“该款项的托管为业主提供一年无偿服务。款项不计利息。”

我的初步、外行问题有：

[*]需要澄清如果第一年结束时工程尚未全部完成，接下来如何处理
[*]这是否会导致我的融资成本增加？我的融资银行需提前将这笔款项汇入托管账户，因此我是否确实会因此支付（更高的）利息（建造期间利息？），而不是按进度付款？托管账户是否会间接造成额外的真正费用，还是这些利息只是数学上的提前支付，后续也会产生？
[*]如果这些确实是真正的额外费用，银行保函是否更合适（或者银行保函不也有费用吗？——那么需要做成本比较）？
[*]这两种模式各自有哪些基本优缺点？

非常感谢大家的帮助！

[*]还需要澄清，如果到第一年结束时还未全部完成，接下来如何继续进行
可能会将账户管理费转嫁

[*]通过此方式，我的融资会产生额外费用吗？我的融资银行必须更早将这笔款项汇入托管账户，因此我已经产生了（更高的）利息支付（施工期利息？），而不是按施工进度逐步提取款项，对吧？这是托管账户间接导致的真实额外费用，还是这些利息支付在数学上仅是时间上的先行支付，之后本来也会产生？
这正是发生的情况。要么你们有90%的现金 = 转账到那里，且经过批准后建设商按施工进度获得付款
但如果你们只有20%现金，然后必须从银行先拿剩余70%，那么每月就会产生约定的利息费用！

[*]如果这是真实的额外费用，银行保函会更好吗（或者这也不是免费的吗？那么需要折算比对一下）？
情况就是这样，银行保函会更便宜，因为银行通常不会收取保函费用。他们知道：
从贷款/自有资金中建设商/建筑公司获得金额X，因此该金额只能汇给建筑公司，不能给其他地方。银行对此承担责任（并将此以保函形式确认给公司）

[*]两种模式是否有基本的优缺点？
只需计算“额外费用”，何时何地流出款项。
逐步流入资金更划算，你可以按需从贷款中提款，例如
第一次提款，每月100欧元利息
第二次提款，每月200欧元利息
依此类推，直到几乎提取全部贷款（示例：90%）= 每月500欧元利息。

因此用托管账户支付利息为12×500欧元（资金90%转给建设商/托管账户；利息按90%产生），此例中12个月约6000欧元费用。
银行保函的提款方式利息逐渐增加。（第一笔款等）这里假设利息负担约为50%（当然第一次付款通常较高，楼盘毛坯阶段建设商拿得多，但这是完工后，通常比托管账户晚1-2个月！因此这里有1-2个月无费用期间）。

我会始终考虑“总建筑成本”，即也包含供应商A、B、C的相关费用。

如果你说，多付5000欧元成本，我也愿意接受，因为我确实想要开始建造，那就这样吧。

哦哇，感谢您这么详细的回复——那么负面的担忧不幸地是正确的——但我也因此有了一个谈判的基础，如果其他大多数人对银行担保感到满意，这对这个供应商来说应该也是可行的……Merci！

嗯，银行保函也有一个缺点。资金只能支付给开发商。即使在破产情况下也是如此。

银行担保也有缺点。资金只能支付给开发商。即使在破产情况下也是如此。

你这话是什么意思？不管怎样/什么时候，贷款总得处理，即使开发商破产了？

你这话是什么意思？不管怎样/总得在某个时候对贷款做点什么吧，即使开发商破产了？

是的，这是破产管理人的权利。这是一份他可以执行的担保。至于实际操作会怎样，我无法告诉你。