建筑材料延误 - 延长供应利息

你好，亲爱的房屋建设论坛，

我们目前正在完成我们的建筑融资。计划于2022年7月开始施工。(主要由自己管理，合同将分别授予各个工种)

鉴于当前材料短缺的情况，我们想知道是否延长准备利息免除期是合理的。以下是具体数据：

1年准备利息免除
20年贷款年利率2.4%，贷款金额280,000欧元

2年准备利息免除
20年贷款年利率2.5%

贷款期末的额外费用：约多付5,500欧元

我觉得5,500欧元还算合理。这样可以更好地应对一两个月的交货延迟。另一方面，也不想白白浪费钱。

如果有人处于类似情况或者有意见，我非常欢迎大家的分享:-)

你们的准备利率是多少？通常是1.8%或3%，这样你们可能需要支付相当长时间的准备利息才能拿到5500欧元。准备利息只针对当时还剩下的50千或100千欧元计算。

备用利率与贷款利率的比例是多少？我这边一月份是3%。银行有跟进吗？否则利率几乎是一样的。

没错，Bereitstellungszins 每月为 0.25%，即每年 3%。

我们之所以没有立刻续约，原因之一就是我们要为这 5,500 欧元支付相当长时间的 Bereitstellungszins。鉴于目前的材料短缺（不过也不清楚夏天会发生什么），这确实让人开始犹豫。

不过，项目中还投入了 70,000 欧元的自有资金。如果是 12 个月的 Bereitstellungszins，最后会用到这部分资金（银行顾问说这是可行的）。如果是 24 个月，可以先用这部分资金，从而节省一些利息。

如果你们能够承担双重负担（现有租金和分期付款），我认为用外部资金代替自有资本非常好。这样你们可以更早开始偿还贷款。如果你们有可能优先使用外部资金，准备利息就更不重要了。

在建筑工地上常常发生的事情是：第一，事情发展会出乎意料；第二，结果总是和你想的不一样。也许下面这段话对你有帮助：我会尝试和银行协商，将免还款启动期免费延长3-6个月，然后再签合同。因为你有7万自有资金，在资金分配上已经有了余地，而且2.4%和3%的利率差别其实不大。如果有疑问，有些银行甚至可以通过报价单提前支取资金，随后再补交发票。