GeradeSchräg
2020-11-12 16:31:33
- #1
大家好！
正如标题所暗示的，我想征求大家对我们财务状况的个人看法，以及对即将开展项目的下一步行动的建议和意见。
基本上计划建造一栋独栋住宅，但首先要进行财务盘点。
关于你们的一般情况：
收入和资产状况：
在继续介绍我们的支出状况之前，先补充说明一下我们的财务。过去三年中，我们的自有资金有所减少，不是因为购买了昂贵的玩具，而是因为：
a) 2017年购买了一套产权公寓（115平方米）：当前市场价值约280,000-300,000欧元（当时自有资金用于购买附加费用、厨房、地板、油漆等），剩余贷款约100,000欧元。
b) 2020年8月购买了一块地（375平方米），购买价格为250,000欧元+附加费用（附加费用用自有资金支付），根据顾问建议没有进一步投入自有资金，以便积累建筑附加费用的自有资金。现在贷款金额约650欧元，固定两年以便未来进行包括房屋在内的后续融资。
c) 当然也有小玩具，如汽车和家具（总之现在所有东西都是新的，不需近期购买）。
对我们来说，正是在这一点上产生了问题：该怎么办？
是保留产权公寓以减少总体负债，还是出租该公寓，用收入来部分支付该公寓贷款。（目前我们每月为该公寓支付约325欧元贷款。该数额是在购地时调整的，之前是1500欧元。）
这套公寓可能以约900欧元月租出租。扣除以下列出的附加费用和准备金，出租公寓可实现自我偿还，并略微增加我们的月收入。
支出状况：
住房费用：
交通费用：
保险费用：
生活费用：
储蓄情况：
其他支出：
收入和支出总额：两个版本
版本1：出售产权公寓（产权公寓贷款和剩余债务免除+可能多出约150,000欧自有资金）
如果现在再存500欧，版本一中大约有1600欧可作为独栋住宅的额外贷款额度
+约20万欧自有资金
版本2：保留产权公寓并出租（假设租金为900欧，扣除200欧维修及其它费用），净租金为700欧
情况如下：
同样假设存款500欧，则大约有1700欧可用于房屋贷款
但自有资金仍为50,000欧，总负债会非常高 -.-*，不过有一套房产作为后备保障。
正如开头所说，希望得到大家对我们情况的意见。
你们会怎么做？保留公寓还是卖掉？如果我想贷款买房，银行对我已有-350,000欧公寓和地块贷款的情况怎么看？你们认为我们能贷款的合理额度是多少？根据不同配置，我们能负担得起怎样的房子？
提前非常感谢！希望我能让大家较清晰地了解我们的情况。如果有任何问题，随时告知！
此致
敬礼！
GeradeSchräg
正如标题所暗示的，我想征求大家对我们财务状况的个人看法，以及对即将开展项目的下一步行动的建议和意见。
基本上计划建造一栋独栋住宅，但首先要进行财务盘点。
关于你们的一般情况：
[*]你们是谁？莱茵-内卡尔区的四口之家
[*]你们多大年纪？男28岁 女26岁
[*]有孩子吗？2个
[*]还打算有孩子吗？没有
[*]你们从事什么职业？男技术外勤，女公务员
[*]你们是受雇的、自营的、退休的、家庭主妇、家庭主男等吗？签订了无固定期限合同的受雇者
[*]你们每周工作多少小时？男37.5小时 女24小时
收入和资产状况：
[*]你们的收入是多少（毛/净）？净收入男约3600欧 + 第13个月工资 + 奖金（税级3），女1200欧（税级5）
[*]有多少儿童津贴？400欧
[*]你们有多少自有资金？50,000欧
[*]你们计划投入多少自有资金到房屋项目中？50,000欧
在继续介绍我们的支出状况之前，先补充说明一下我们的财务。过去三年中，我们的自有资金有所减少，不是因为购买了昂贵的玩具，而是因为：
a) 2017年购买了一套产权公寓（115平方米）：当前市场价值约280,000-300,000欧元（当时自有资金用于购买附加费用、厨房、地板、油漆等），剩余贷款约100,000欧元。
b) 2020年8月购买了一块地（375平方米），购买价格为250,000欧元+附加费用（附加费用用自有资金支付），根据顾问建议没有进一步投入自有资金，以便积累建筑附加费用的自有资金。现在贷款金额约650欧元，固定两年以便未来进行包括房屋在内的后续融资。
c) 当然也有小玩具，如汽车和家具（总之现在所有东西都是新的，不需近期购买）。
对我们来说，正是在这一点上产生了问题：该怎么办？
是保留产权公寓以减少总体负债，还是出租该公寓，用收入来部分支付该公寓贷款。（目前我们每月为该公寓支付约325欧元贷款。该数额是在购地时调整的，之前是1500欧元。）
这套公寓可能以约900欧元月租出租。扣除以下列出的附加费用和准备金，出租公寓可实现自我偿还，并略微增加我们的月收入。
支出状况：
住房费用：
[*]当前净租金（下方显示为贷款金额）
[*]当前含暖租金（附加费用140欧 + 维修基金90欧 = 230欧）
[*]电费70欧
[*]燃气（包含在附加费用中）
[*]水费、污水费、垃圾费、街道清扫费包含在附加费用中
[*]电话、互联网、移动通讯（由我的公司承担） 女[ B]20欧[/B]
交通费用：
[*]公交和地铁月票（孩子们也适用）50欧
[*]车贷（或新车储蓄）储蓄额度120欧（只有一辆车，因为还有一辆公司车）
[*]保险费50欧
[*]税费说实话不知道（1.0升排量）约每月6-7欧？
[*]燃油费50欧（女方每年只开4000公里 =D）
[*]维修费（每月30欧用于未来可能的维修（车辆仅两年）
[*]其他-
[*]有第二辆车、摩托车、滑板车吗？请重新列出所有项！-
保险费用：
[*]总计最多120欧。
生活费用：
[*]1600欧作为大致估计
储蓄情况：
[*]从未专门存钱，现有的钱用于假期，但当然在合理范围内！
其他支出：
[*]订阅服务30欧（Netflix，Spotify）
[*]贷款975欧（产权公寓及地块贷款）
收入和支出总额：两个版本
版本1：出售产权公寓（产权公寓贷款和剩余债务免除+可能多出约150,000欧自有资金）
[*]总收入5200欧
[*]总支出3027欧（含地块贷款）
[*]结余：2173欧
如果现在再存500欧，版本一中大约有1600欧可作为独栋住宅的额外贷款额度
+约20万欧自有资金
版本2：保留产权公寓并出租（假设租金为900欧，扣除200欧维修及其它费用），净租金为700欧
情况如下：
[*]总收入5575欧
[*]总支出3352欧（含地块和产权公寓贷款）
[*]结余：2223欧
同样假设存款500欧，则大约有1700欧可用于房屋贷款
但自有资金仍为50,000欧，总负债会非常高 -.-*，不过有一套房产作为后备保障。
正如开头所说，希望得到大家对我们情况的意见。
你们会怎么做？保留公寓还是卖掉？如果我想贷款买房，银行对我已有-350,000欧公寓和地块贷款的情况怎么看？你们认为我们能贷款的合理额度是多少？根据不同配置，我们能负担得起怎样的房子？
提前非常感谢！希望我能让大家较清晰地了解我们的情况。如果有任何问题，随时告知！
此致
敬礼！
GeradeSchräg