建筑融资 - 用抵押贷款代替股本？

你好

我们（两名公务员，未婚）想要为我们的自住房筹资。
房子价格约为430,000欧元，另外还有大约22,000欧元的强制性购房附加费用。这种情况下不需要支付中介费。
我们已经去过Interhyp，感觉那里服务不错，不过我还是想知道你们对以下计划的基本看法：

我们有大约25,000欧元的自有资金，但当然如果能够保留一些备用资金，我们也不会介意。
Interhyp那位友好的先生说，还有一种可能是在我们父母的房子上设立抵押权，把贷款分开——即一次用KfW贷款100,000欧元（这将是一个KFW 55级别的房子），一次用抵押权贷款50,000欧元，然后再通过另一笔贷款大约借300,000欧元。
利率会因此明显变化，至少根据他的计算，这和投入的自有资金无关。事实上，我父亲现在提出甚至可以利用他们房子上已经登记的两笔抵押贷款，分别是50,000欧元和69,000欧元，当然都是无负担的。

这种做法算是“正常”吗？还是银行会对此感到非常惊讶？

抱歉，但这不是一个好主意！如果你们出了事，你父母的房子也可能会没了。

首先需要确认的是，Grundschulden是否处于第一順位。然后你们的父母应该清楚，用他们的房子为贷款做担保。正如 已经写的，想法不是最理想的。

抱歉，但这不是一个好主意！如果你们发生了什么事，你父母的房子也可能会没了。

据我理解，只有当我们房子的拍卖款无法覆盖带有相关抵押权的贷款时，我父母的房子才会有危险——我觉得5万元几乎不可能会出现这种情况，对吧？

首先得搞清楚抵押权是否是第一順位。然后你父母应该清楚，他们是用自己的房子为贷款担保。正如 所说，这个主意并不理想。

抵押权处于哪个順位我确实不知道，我得再问问。我的父母完全清楚，他们也愿意这样做。我们的情况有点特殊：他们有自己的房子和一块相当大的地，我本来也可以在上面建房，或者在他们房子里扩建。但生活就是这样，我爱上了我的男朋友，也爱上了他所在的地方。所以我们的房子将建在离我父母家大约250公里远的地方。但我父母非常乐意支持我们，而且他们两位都是公务员，违约风险还是相对可控的。

如果你的父母作保，你应该在和你朋友开始房屋建设冒险之前，合同中也规定你们之间的内部关系。

只有当我们房子的拍卖金额无法覆盖贷款及其相关的土地抵押时，父母才会有危险——而我认为5万欧元几乎可以排除这种可能，对吧？

哦，你觉得呢

假设一下，纯属假设，所有事情在第四年都变糟了。你可能还没偿还5万欧元，因为银行还会对你那超过100%贷款的部分收取提前还款罚金。
拍卖只能回收80%，你的父母就失去了他们的房子。事情就是这么简单。