建筑融资：实施，详细数据可用

我注意到的几点：

1)

自有劳动 - 30,000欧元 :

[*]12,000欧元 厨房
[*]3,000欧元 油漆和刮腻子工作
[*]5,000欧元 地板材料
[*]10,000欧元 备用金

厨房费用银行贷款估值中本来就不算。剩下的金额是纯材料费还是已经包括了人工抵押？如果没有，那中介是不是加进去了？这也许能帮你们进入下一个贷款额度区间。

从直觉上看，你们在93%贷款额度，因为厨房和购房附加费用肯定是从计算中剔除的，如果把这些看作纯材料费用的话。

中介算的贷款额度是多少？

2)
为什么你们在Dr. Klein那里需要的贷款比在nowoFinannz少10,000欧元？

3)

4,800欧元 土方工程

你们已经做过土壤评估报告了吗，还是还没做？

4,800欧元听起来很乐观。

关于融资本身，你已经收到了一些建议了。

我们在数字上跟你们差不多，无论是收入（4500），还是自有资金（85000），而我们的孩子也已经出生了。我们觉得算来算去太麻烦了。我们喜欢生活得不必斤斤计较每一分钱，而在这种规模的融资下可能做不到。

绝对不能忽视的是孩子的托管费用（我们支付310欧元，但我也见过明显更高的数额）。

如果收入中有一方减少，是不是整个框架都会动摇呢？

我们最终选择了一处2007年建的存量房。以4%的利率偿还贷款，这个金额一个人也能承担。

所以如果你们不是突然多了5-8万欧元的赠与，我觉得预算会太紧，因为真正盖房子的人很少能完全按最初的预算支付。

无论如何，祝你们一切顺利，也祝即将到来的婚姻幸福。

: 1.83% 是德国商业银行当天（03月06日）的利率。

: 你说的当然没错。[emoji6]

顺便说一下，如果没有KfW，条件会明显变差。

非常感谢你的信息

也就是说，KfW贷款在你们那里被算作自有资本？你们建的是KFW 55标准的房子吗？

: 至少我们计划了一个KfW55。我不认为KfW贷款被算作自有资金。我只是觉得，由于银行面临更高的风险，利率会相应调整。

我们在07/2016购买并融资。对我们来说，如果我们选择了KFW，从50,000欧元来看，银行贷款的条件会更差。

利率总是上涨，这上涨的差价就是相对于KFW利率的节省。

但我不会在你提到的建议中考虑KFW。更应该寻找一家以更低利率提供全额贷款的银行。

德意志商业银行目前似乎非常激进。你们对孩子（们）有什么计划？妻子工作50%？除了这之外还有什么负担，她和你各挣多少？

4400听起来不错，问题是有孩子的话净收入是多少……

为了回答这个问题，我们做了以下计算。需要注意的是，与第一条帖子中的列出相比，人员开支中已经包含或扣除了节省部分（住房积金50欧元，养老金各150欧元）。

目前 - 税务申报等级1/1或4/4：
4400欧元净收入 - 874欧元 - 1003欧元 - 776欧元 = 1798欧元

收入 - 个人开支 - 家庭支出 - 房租含暖气 = 结余

准备有孩子与房子 - 税务申报等级5/3：

4400欧元净收入 - 874欧元 - 1003欧元 - 350欧元 - 1200欧元 = 973欧元

收入 - 个人开支 - 家庭支出 - 房屋附加费用 - 贷款 = 结余

有第一个孩子（育儿假24个月）- 税务申报等级3/5：

3400欧元净收入 + 192欧元 - 874欧元 - 300欧元 - 1003欧元 - 350欧元 - 1200欧元 = -135欧元

收入 + 儿童津贴 - 个人开支 - 孩子 - 家庭支出 - 房屋附加费用 - 贷款 = 结余

紧接24个月育儿假后有第二个孩子的话，计算结果更糟糕，因为我的女朋友/妻子只能拿到最低的375欧元补贴。