निर्माण वित्तपोषण: कार्यान्वयन, विस्तृत डेटा उपलब्ध

जो मुझे ऐसा लग रहा है:

1)

स्वयं श्रम - 30,000,- € :

[*]12,000,- € रसोई
[*]3,000,- € पेंटिंग और स्पैचलिंग कार्य
[*]5,000,- € फर्श जलाना
[*]10,000,- € रिजर्व

रसोई तो बैंक के ऋण मूल्यांकन में शामिल ही नहीं है। बाकी के खर्च; क्या ये केवल सामग्री लागत हैं या मांसपेशी मजदूरी (मसल हाइपोथेक) भी शामिल है? अगर नहीं, तो Vermittler ने इसे जोड़ दिया है? इससे शायद अगली ऋण मूल्यांकन सीमा तक पहुंचना आसान होगा।

तो, बिना सोच-विचार किए तुम लोग लगभग 93% पर हो क्योंकि रसोई और खरीद के अतिरिक्त खर्च निश्चित रूप से गणना से बाहर कर दिए जाते हैं, अगर तुम इन मूल्यों को केवल सामग्री लागत मानते हो।

या Vermittler ने किस ऋण मूल्यांकन सीमा की गणना की है?

2)
Dr. Klein से तुम लोगों को nowoFinannz की तुलना में 10,000 यूरो कम क्यों चाहिए?

3)

4,800,- € जमीन के काम

क्या तुम लोगों ने पहले ही मृदा परीक्षण (बोडेगुटाख्टेन) कराया है, या वह अभी बाकी है?

4,800 वास्तव में बहुत आशावादी लग रहा है।

जहाँ तक फाइनेंसिंग की बात है, तुम्हें पहले ही कुछ सुझाव मिल चुके हैं।

हमारी संख्या लगभग आपकी ही है, न केवल आमदनी (4500) से, बल्कि स्वअधिकार पूंजी (85000) से भी, और हमारा बच्चा भी पहले से ही था। हमसे यह बहुत ज्यादा गणना से जुड़ा था। हम ऐसे जीवन को पसंद करते हैं जहाँ हमें हर पैसा उलटना न पड़े और यह संभवतः इस आकार की फाइनेंसिंग के साथ संभव नहीं होगा।

बच्चे/बच्चों की देखभाल शुल्क को बिल्कुल नजरअंदाज नहीं किया जा सकता (हम 310 यूरो देते हैं, लेकिन मैंने यहाँ कहीं सौंपे गए बहुत ज्यादा आंकड़े भी पढ़े हैं)

अगर फिर कोई कम कमाता है, तो पूरा आधार हिल जाता है, है ना?!

अंत में हमने 2007 में बनी मौजूदा संपत्ति का चुनाव किया। 4% की दर से फाइनेंसिंग चुकाते हैं, जिसे हम में से कोई एक अकेले वहन कर सकता है।

तो अगर आपको अचानक 50-80 हजार यूरो नहीं मिल रहे हैं, तो मेरे लिए यह बहुत तंग होता, क्योंकि निर्माण में वास्तव में बहुत कम लोग वही खर्च करते हैं जो उन्होंने शुरू में सोचा था।

बिल्कुल, मैं आपको शुभकामनाएँ देता हूँ, आगामी विवाह के लिए भी।

: कॉमर्ज़बैंक में 1.83% दैनिक (06.03.) ब्याज थे।

: इसमें आपकी बात बिल्कुल सही है। [emoji6]

संयुक्त ऋण के बिना शर्तें स्पष्ट रूप से खराब हो जाएंगी।

सूचना के लिए धन्यवाद

अर्थात् KfW ऋण को आपके यहाँ स्व-पूंजी के रूप में गिना गया था? क्या आप एक KFW 55 घर बना रहे हैं?

: कम से कम हमने एक KfW55 की योजना बनाई है। मुझे नहीं लगता कि KfW ऋण को स्वंय के पूंजी के रूप में गिना गया है। बस ऐसा सोचता हूँ कि बैंक के लिए उच्च जोखिम के कारण ब्याज़ दर में उचित बदलाव होगा।

हमने 07/2016 में खरीदा और वित्तपोषित किया। हमारे लिए तो ऐसा था कि यदि हम KFW लेते, तो 50,000 € में से, बैंक के लिए क्रेडिट की शर्तें खराब होतीं।

सूद तब हमेशा इतना बढ़ा कि यह अतिरिक्त शुल्क KFW सूद दर की बचत के बराबर था।

लेकिन मैं आपके बताए गए सुझावों में KFW को ध्यान में नहीं रखूंगा। बल्कि एक ऐसी बैंक खोजें जो पूरी राशि कम सूद दर पर प्रदान करे।

कॉमर्ज़बैंक फिलहाल बहुत आक्रामक लग रही है। आपके बच्चे(ओं) के साथ योजना क्या है? पत्नी 50% काम करती है? कितनी बोझ पड़ेगा, वह और आप कितना कमाते हैं?

4,400 खराब नहीं लगता, सवाल यह है कि बच्चों के साथ शुद्ध आय कितनी है...

प्रश्न का उत्तर देने के लिए हमने निम्नलिखित गणना की है। ध्यान देने वाली बात यह है कि पहले पोस्ट में दिए गए ब्योरे की तुलना में व्यक्तित्व खर्चों में पहले से ही बचत (बॉसपारवरट्राग 50,-€, वृद्धावस्था बीमा प्रत्येक 150,-€) शामिल या घटाई गई हैं।

वर्तमान - कर वर्ग 1/1 या 4/4:
4400,-€ नेटो - 874,-€ - 1003,-€ - 776,-€ = 1798,-€

आय - व्यक्तित्व खर्च - घर खर्च - मकान किराया गर्म = शेष

बच्चे के साथ घर की तैयारी - कर वर्ग 5/3:

4400,-€ नेटो - 874,-€ - 1003,-€ - 350,-€ - 1200,-€ = 973,-€

आय - व्यक्तित्व खर्च - घर खर्च - घर के अतिरिक्त खर्च - ऋण = शेष

पहले बच्चे के साथ (ईजेड 24 महीने) - कर वर्ग 3/5:

3400,-€ नेटो + 192,-€ - 874,-€ - 300,-€ - 1003,-€ - 350,-€ - 1200,-€ = -135,-€

आय + चाइल्ड बेनेफिट - व्यक्तित्व खर्च - बच्चा - घर खर्च - घर के अतिरिक्त खर्च - ऋण = शेष

24 महीने की पेरेंटल लीव के तुरंत बाद दूसरे बच्चे के साथ गणना और भी खराब दिखती है, क्योंकि मेरी Freundin/Frau तब केवल न्यूनतम राशि 375,-€ ही पाएगी।