比较建筑融资优惠——哪个更现实？

你好！

关于我们：

净收入为5435欧元，2名成年人，2个孩子。

我们想在BB建房，包括地皮、房屋、附加费用等，我们需要大约564000欧元的净贷款。由于我们没有自有资金，肯定会有一笔自有资金贷款。现在我们有两个报价：

1. 自有资金贷款（60000欧元），利率5.89%
主要贷款（454000欧元），年利率1.99%，还款率2%
KfW住房贷款（50000欧元），利率1.65%。所有贷款期限均为10年。

2. 自有资金贷款（50000欧元），利率6.3%，期限10年
主要贷款（513000欧元），年利率2.84%，期限20年，还款率1.5%。

两者每月还款大约为2200欧元。
自有资金贷款应在8年内通过特别还款（现实且包括奖励和额外付款）还清，之后每月只剩约1800欧元的还款。

你们对这两个报价怎么看？它们来自两位不同的顾问，方法完全不同，我们有点不知所措。

祝好！

这又是一个针对所有冒险者的DSL优惠。

如果你们认为这足够且你们能承担，那就做吧！！

你们除了2200欧元外，至少还有400欧元的额外费用=2600欧元。

这意味着你们每个月收入的48%都没了！每个月！

你们想要这样吗？做吧。

我倒是会考虑一下你们是否愿意并且能够在这段时间内承担这个压力。也就是说，如果失去一份工作，那就完了。

同样也要问问为什么在这样的收入下没有自有资本。

为了能够在这里给你提供建议，最好了解你们的一些信息……比如收入是否保持不变，或者你是否兼职工作……

对我个人来说，每月2200欧元的还款额太高，难以安心入睡，但我们对你们的情况了解还不够……而且2%的偿还率非常非常低，这样你们要还很久。

大多数人希望在退休前还清房贷，也许这并不是你们的动机？

我绝不会在低利率时期只贷款10年，更别说贷款金额这么高了，尽量把贷款期限定为20年……如果10年后利率上升，你要支付的月供将远远超过2200欧元，才能保住你的房子！

你不觉得贷款金额对你们来说太高了吗？2200欧元的月供之外，还有400-450欧元的附加费用要承担。可能还应该为突发情况（汽车、房屋、家具等）预留一些备用金。

你不觉得第一项中房贷的10年固定利率期限有点短吗？考虑到你们的条件并不是最好，你在主贷款上已经承担了相当大的风险。

我不想阻止任何人买房，但至少融资方案应该是经过深思熟虑的。

就你们的情况，我建议把固定利率期限尽量设长（25-30年），并且偿还比例至少保持在2%，因为你们的贷款额度说实话简直是灾难。

这就是事实，因为中介根据你们设定的1800欧元月供（我猜的）看不到其他选择，只能要么把固定利率期限定得荒谬地短，要么把偿还比例调低到1.5%。好好考虑一下吧！

网络上有很多房贷计算器。看看两种方案的总成本、剩余债务和贷款期限分别是多少。

为了能够在这里给你建议，最好提供一些关于你们的情况......比如收入是否会保持不变，或者你是否会做兼职......

就我个人而言，2200欧元的还款额太高了，无法安稳入睡，但我们对你们的情况了解不够......而且2%的偿还率非常非常低，你们几乎要偿还很长时间。

大多数人希望在退休之前还清这样的房贷，但这可能并不是你们的动力？

我绝不会在低利率时期只融资10年，尤其是贷款金额这么高，尽量把贷款期限定为20年......如果10年后利率上涨，你怎么办？那时你每月必须支付远高于2200欧元才能保住你的房子！

非常感谢你的回复。

关于我们。他在公司工作了25年，现在是管理职位。
她：无期限的失能养老金1160欧元+育儿津贴和赡养费。

扣除所有费用后，我们每月在1300欧元（衣服、偶尔外出就餐等）左右的生活费。

在第二种方案下，按照我们打算的额外还款，大约30年后可以还清。

各位，这绝对是自寻死路！这样的融资极有可能会让你们破产。净收入现在一点也不丰厚。融资金额极高，月供也很高。

正如之前所说，偿还金额太低。利息太高。

为什么没有自有资金的问题很重要，以便更好地评估整个计划。

我个人的建议：在这样的条件下绝对不要建造。