建筑融资做得对还是错??

  • Erstellt am 2012-01-03 13:57:18

geierlein

2012-01-03 13:57:18
  • #1
你好,

我在2008年建了一栋房子(价值约230,000欧元含土地)。
我和我的女朋友投入了约30,000欧元的自有资金/体力劳动。

经过长时间的反复考虑,我们当时决定不选择普通的住房贷款。我们咨询了多家银行以及多位金融中介和顾问。
最终说服我们的是一家本地的财富管理公司。
我们之所以选择他们,是因为他们的咨询、员工(3人小型公司,非常家庭化)都让人感觉他们是在为我们利益着想。此外,他们通过检查我们的保险,成功做到现在拥有房子和所有保险的总支出与我们之前两个人在公寓里的开销一样,这让我们产生了信任。

我们以贷款形式借入所需金额(约4.5%的利率),并每月支付利息。(利率锁定期10年,通过DSL银行)
还款方式我们选择了瑞士Helvetia的养老基金。(产品名为“Helvetia Clevesto Allcase”)

而这正是让我心里不安的地方。顾问尽管说了很多,但如果所有其他人都持不同意见,并且每个人都反对这种融资方式(原话:“这就是赌博”),我就觉得不舒服。
不过我这一辈子学会了,永远不要随波逐流,而是要形成自己的看法(尽管这通常伴随着大量的努力)。迄今为止这种方法对我很有效。

尽管事实确实支持Helvetia。比方说养老基金非常稳定,几乎不受市场波动影响,被认为是安全的投资。即使行情悲观,贷款也比普通贷款还要快还清。
还有很多其他理由,不过我已经记不太清了。

现在我想问大家,在目前全球局势和欧元、金融危机的背景下,这种方式真的好吗,还是我应该考虑换成传统贷款模式。
如果是,怎样才能把现有模式转成传统贷款?

有没有人和我有同样融资经历,并愿意分享经验?

谢谢。
 

Jimmy80

2012-01-04 13:50:50
  • #2
你好,

我个人不会选择这种还款方式,因为这实际上有点像赌博。此外,你是一次性还清本金,退休基金的收益率很可能不会高于你的利息支付。这种情况可能会发生,但也不一定。

因此,我更倾向于选择普通的融资方式。
 

Meecrob

2012-01-04 15:41:25
  • #3
这就像往常一样,只要涉及到财务问题。你做得对还是错,时间会告诉你。我个人更喜欢清晰、直接的融资。唯一可能带来问题的是失业。而且这也会影响到我作为租户的情况——同样是一种严重的通货紧缩。

编辑:贷款在10年期限后可以重新协商/终止。至于基金的情况,我不知道。是否可以在此之前进行更改(-> 等额本息贷款),你需要与银行商量。
 

Livestrong

2012-01-05 07:54:35
  • #4
养老基金并不便宜,如果不是投机性的,也没有高回报。中间会收取可观的佣金,而你则支付大量利息。Undine是否还会通过养老基金赚更多钱?绝不。
 

TomTom1

2012-01-05 09:59:53
  • #5
早上好!

关于对错我不想发表意见——结算总是在最后进行!

至少该工具还是比较冒险的。固定利率期满后还款为0%,利率并不算低,收益也不确定。

此外,这不是债券基金,而是一个资金中的资金基金。根据其自己的宣传,它投资于28个不同的——特别是股票——基金,采用5种不同的投资策略;所以这还取决于当时设定的内容。

祝好,
Tomtom。
 

GeorgPuetz

2012-01-05 10:06:03
  • #6
你好,

是否延迟还款划算,最终贷款期限结束时才能见分晓。前提是Helvetia的收益率高于贷款利率(非常简单地说)。如果收益率(扣除费用、税费等)较低,那就是亏本的交易。对于中介来说,这绝对是划算的——他们拿到了丰厚的佣金。那些顾问根本不是真正的顾问,而只是销售人员!

不妨开玩笑地问一下Helvetia当前的回购价值——它会明显低于到目前为止支付的金额。

更改现有的贷款合同不是那么容易。DSL会拒绝。如果固定利率期结束,可以将续约合同改为带有持续还款的等额本息贷款。在此之前,唯一的选择是——如果经济允许——额外储蓄资金,并在固定利率期结束时进行特别还款。也许在贷款期内也可以进行特别还款——前提是与DSL达成协议(见贷款合同)。
 

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