建造还是储蓄？你们怎么看？

除了轻质隔墙，还有什么？

正是这些，还有油漆、刮腻子、地板、卫浴设备、室内门，甚至可能还有瓷砖。在新建筑中，这些都比老建筑更容易，当然不能两只左手。

户外的话，就是铺砖、雨水排放以及整体的花园。这边一欧元，那边一欧元……

你不会是认真的吧……？

是的，但其实只是为了完整性。现在这两种建筑类型都有这些，不仅仅是便宜的做法。很少有房子没有这些，所以一定有人感兴趣。不过大多数人严重高估了自己……

是的，我们确实想尽可能多地投入自己的劳动力，幸运的是我丈夫在手工方面非常擅长。我们不能一直不停地建造，因为我们还得同时支付租金……

你好，

我丈夫是家中唯一的收入来源，因为我还在育婴假期，而且第二个孩子很快就要出生。工资在接下来的几年里应该会有不错的增长，因为他毕业后只有4年的工作经验。
我们目前只攒下了35000欧元的自有资金。
建房用地大约要花费80000欧元（含附加费用）。
我们打算建大约150平方米的房子，有地下室和双车库。我们大概需要预算多少费用？

这个梦想连同所有的相关费用，大约需要38万到40万欧元；具体金额取决于你们想在哪个巴伐利亚地区建房以及地基情况。很豪华的部分——比如一个Kfw 70能效标准的房子——这笔费用中还没有包含；但是包括了地板、粉刷工作及外部设施的完整EL。

关于融资方式，别人比我更能回答，我不喜欢乱推销。但凭直觉我觉得，你们还是应该继续攒钱；这对你们来说更健康。

我们想尽可能多地投入自助劳力，幸好我丈夫很有动手能力。但我们不能无限期地自己建，因为我们还得同时支付租金……

自助劳力当然是可能的，但你们根本没有时间做大量的自助劳力。而且——常被遗忘的一点是：材料也是需要你们自己购买的！

你们请务必不要忘记，自建房这块。要承担这一任务，除了“手工技能”之外，还需要更多的东西。时间是关键字：对外行来说，自建房至少要花费一年的时间，而且那个速度已经很快了。你怎么能承受双重压力？很多婚姻因为这个经历都出现了裂痕……

还是多攒点钱吧；拥有自己的房子，不是世界上最重要的事情！

补充：

刚才没时间详细回复，现在补充一下。

如果你放弃地下室和双车库，费用仍在32万到34万欧元之间，你们仍需承担这笔费用。我每次看到有人为了建房而忽视了大自然赋予我们理智时，总觉得很不安。

我相信你会找到愿意与你们合作的贷款人——有些贷款人依然非常宽容；也许ÖMI（房地产经纪人）会是其中的解答。可能你们对卖方的信任也并非完全有依据，毕竟贷款款项到账后，还需要筹集很多钱，而钱包已经空了。另一方面，如果“刚好”能够应付房贷之外的生活，那么一旦出现特殊支出怎么办？比如洗衣机坏了，孩子需要钱参加一个长途校外活动（现在他们不去北海或艾费尔山了，去滑雪场更流行）等等。

请别误解我；我并不关心你是否建房。但我希望你明白，这其中的风险很大，最终可能面临一堆废墟。低利率绝不应该让你做出不理智的决定，也不应给精明的银行家或卖家开绿灯。如果建房梦想破灭，你将孤身一人，必须自己想办法继续前行。以你们现在的情况，这个风险对我来说明显太高了。

莱茵地区的问候

你们已经相当理解经济责任了。

我来提几点你提到但还没讲到的：

由于新保险，附加费用增加 -> 我们暂且说总共每月400欧元（垃圾处理费和房产税也还在），此外还有贷款和储备金（最近刚好讨论过，也是“我想买房”话题的一部分）
贷款当然可以随着薪水调整而在几年内调整，但得先说清楚：在建房前及建房过程中消耗的缓冲资金比想象中多（缓冲资金通常在细节阶段前就已用完，而缓冲究竟为啥用还不明确）。另外，大部分银行不资助家具，连厨房也不算；还有准备利息和双重负担，这些通常发生在不再算账的时候，因为人们不想知道。然后还得买割草机、新灯（例如给房子外墙装的）、信箱、遮挡网等，这些一般用工资或保留的自有资金买，金额加起来经常是数千欧元。如果薪水不够高，房子就不再是梦想。也许父母会帮忙，但那是额外的，不是现在要考虑的。

现在说说你们的愿望：

如我所说，建房时我们不需要多余的大项目

我也觉得我们负担不起35万欧元，房子得更便宜，但该从哪里省？

呵呵，地下室、双车库和房子面积……
我注意到德国对地下室的看法南北有差异。奇怪的是，在房价本来就相对便宜的地方，房主反而更愿意放弃地下室，宁愿多些采光。

你们的愿望已经不小，也不符合预算！
除房屋预算外，还有那些“一次性建造”的小项目，以及花园、车道和建房附加费用。

孩子上幼儿园后我会再去工作或找份兼职，不过可能还会有第三个孩子（所以要150平米），这需要时间。

三个孩子显然需要更多居住空间。

不过我们想留的那个村子/区域几乎买不到什么东西

如果期望这么多，就不该局限于过于狭窄的地理范围。
我没听说过自己把思维局限在一个乡村（无论职场还是住房）。即使基础设施不错，邻近的类似区域可能便宜得多。你们也应该考虑往20公里外看看。
最终关键是你们所需要的东西市场上没有，那改不了。
但你们能改变的是思维方式。

去找银行，让他们给个无义务的贷款报价。
然后还要认真考虑我上面说的以及前面各位给的建议。

祝好，伊冯

伊冯妮说得非常到位。

正好在搬家前后，往往会有意想不到的费用出现。

我们现在已经在房子里住了四周，有时如果缺乏自律，钱花得比进账还快。

这些“花头”比如户外灯、信箱、水箱泵、新草坪的花园软管和喷头，这里那里还会买个小柜子，这些很快就会让你的钱包捉襟见肘，结果钱一没了，月还长……

所以我建议你们也去你们的住房银行做个非正式的咨询——这样你能更清楚地看到什么可行，什么不可行。

还有一个小建议，如果形势真的很紧张：也去大的寿险公司询问融资——他们最近常有不错的优惠，而且提供长达20年以上的固定利率贷款。

问候，

迪尔克

非常感谢你们的回复！我很期待看看我们会如何决定……以及银行的意见。