要建大房子吗？还是继续租住？

嗨 sw1008，

我也可以跟你说说我们是怎么做的。我们还在进行中，所以还不是完全的专家 ;-) 我们大概和你们年龄差不多，已经有4个孩子，都是小孩。现在我们租住在85平米的房子里，生活还算过得去。不过需要更大的地方，我们找了很久合适的租房，都没找到，或者找到的没租上。（"4个孩子，救命！"）现在我们准备自己建房，虽然我们的工作地点还没最终确定，还计划换工作。但是我们的工作情况很好，所以敢于在当地买房定居。那笔巨额贷款，一签字就让人胃疼。我们也这么做了：如果万一的话，收入高的一方的工资得足够支付生活费和贷款。这是可行的，随着时间推移应该会更容易，虽然孩子也会越来越贵。

我们现在建7个房间，面积将近170平米，起初还用不到那么多。多出几个客房或工作间 ;-) 本来想要更少面积，但没有一个总承包公司的正式建筑师提出好点子。找独立建筑师建房更贵。虽然我们现在也找了外部专家来帮忙，比如建筑监理，这些工作本来是建筑师做的。不过我们很满意。到目前为止——我们只签了规划合同，下周开始正式动工。

好了，我有点跑题了 ;-) 如果是你们的话，我会建房，先用低利率分期还款，并约定特别还款。这样20年内能还清。除非你们最后有10个孩子 :-)

祝好，Mecc

你好，

换个角度算算：几年后你们还想要2到3个孩子。我们就加上2个孩子。你们72平方米的房子当然根本不够用了。

根据2012年科隆的租金指数，约120平方米的公寓平均租金为8.68欧元/平方米。这意味着房东每月能收取1000欧元以上，一年约12000欧元。
这只是平均价。你们住在最漂亮的城区之一，附近有公园等便利设施。如果按照120平方米公寓的最高租金11.05欧元/平方米计算，你们每月租金大约1326欧元，每年近16000欧元支付给房东。

我最近在广播里听说，新租赁合同的租金比当地平均水平高出40%以上：1326欧元 + 40% = 1800欧元（好吧，这是最坏情况，但科隆确实很有吸引力）。
谁知道3到5年后租金还会涨到什么程度。

即使是32万欧元，你也能获得不错的贷款，每月还款大概1300欧元（我们也是这样！）。

但是，租金总是上涨，而贷款的按揭金额是固定的。

我父母1980年选择了贷款，当时他们每月还款900德国马克。现在他们每月只还450欧元（期间有过再贷款 - 另一个话题），而且有了一座大房子。真是自己的家！

如果你还有父母的房子作为后备，那你可以更放心地处理这件事情。

祝好

Julia

非常感谢大家的贡献，房屋建设论坛对我来说像一个家庭聚集地，（未来的）大家庭也很受欢迎，谢谢！

我认为我们现在要申请这块地，如果我们获得批准，必须先出售我兄弟的房子来支付土地款，然后再贷款。

你们是如何进行融资的？我现在可以先无义务地咨询吗？最好的地方是哪里（金融经纪人、互联网、住房银行），还是最好等到土地到手再说？如果事先向银行询问贷款，会有不利影响吗？

根据你们的帖子，我现在也认为“更加轻松地还款”是正确的。对我来说，重要的是贷款时还款额/偿还额可以灵活调整。因此，我第一次以不同的眼光看待贷款——这不是建房之后必须迅速还清的东西，而是房屋建设/土地所有权的一部分。因此，应选择能保留一定财务灵活性的方案。

银行是否有罚款或者对还款调整次数有限制，超过一定次数就不允许再调整？

我们先去了我们的主银行，但在那里完全被耍了。一切都是为了尽可能推销给我们更多的储蓄贷款。
幸运的是，我有段时间完全听不懂，后来就离开了。
关于等额本息贷款，他们只愿意给我们15年期限，利率为4％（我们有近50％的自有资金）。那是2011年初。
随后我们找了一位独立的金融经纪人，他在相同的条件下向同一家银行询价：他的特别条件让我们得到了20年、略高于3％的利率。
我的主银行账户已经被注销了。

我们经过多次询问后得到的条件是：
固定20年
3.0％含[KFW50]部分
12个月无准备利息期（非常重要）
10％的特别还款权利
5次免费还款率变更
银行未经我们同意不得出售贷款

嗯，二十年后我也得拿出点零钱，经济上帮帮我的孩子们读书和实习——就是这样。

哎……抱歉，我不认识，也从未遇到过有人在孩子还小时就计划这些的。要么后来家长有余钱，要么没有……这种事情都是自然而然的。孩子们也应该变得独立……财务上的支持不应该被视为理所当然。
嗯，因为我只是快速浏览了这些长帖，读到过融资可能会紧张，人们必须决定什么时候、能给孩子们提供什么。没必要当土豪，但我承认每个人有自己的看法。

我个人会给我的孩子们，当然还有我自己（如果有理由的话），提供一套自住房；那时“老学生”就得去工作了 ;)

为什么无息准备期很重要？