融资评估，房子或公寓

我们与一家大型银行交谈了，情况如下：

- 收入为瑞士法郎的人，贷款也必须以瑞士法郎计价
- 利率差异不大，例如跨境通勤者的利率也可为1.1% - 1.2%
- 根据我关于工资的数据，银行愿意融资最多达80万瑞士法郎

你好，

我自己是跨境通勤者，如果你想在德国建房，银行的说法是错误的。

根据欧盟规定，你可以选择以欧元计价的外币贷款。这样你承担汇率风险，但贷款是以欧元计价的。几乎所有边境德国一侧的Sparkassen和Volksbanken都提供此类贷款。
大型银行不愿意开展这项业务，因此不为跨境通勤者提供欧元建筑贷款。

我自己作为跨境通勤者，使用了带有KFW 153的欧元贷款。利率低于1%，与之配合。

问候
Bawüch

瑞士法郎的贷款？你们的收入目前是瑞士法郎还是欧元？

那如果你们换工作呢？你有货币风险要担心吗

干杯

根据我自己的经验，我也可以说，边境地区的银行对这样的情况完全没有问题。它们甚至很欢迎边境通勤客户，因为这里的融资额度平均明显高于“普通”的德国客户。不过，也必须说，像ING等更远或在线的银行不会这样做，因此被排除在外。

感谢您的回复。

我的收入是以瑞士法郎计，而我妻子的收入几年内也应该是以瑞士法郎计。因此，我不太明白在德国用瑞士法郎贷款有什么缺点？当然，房产是用欧元购买的，我实际上必须将数十万瑞士法郎从银行兑换成欧元（兑换汇率我不知道），但贷款还款额也将始终固定。

将来可能需要“更少”的瑞士法郎来支付欧元还款，但我认为这很难判断未来会发生什么。

还是我必须坚决寻找欧元贷款？

感谢回复。

我的收入是以瑞士法郎计价，我妻子的收入几年后也应该是瑞士法郎。因此，我不太理解在德国用瑞士法郎贷款有什么缺点？当然，房产是用欧元购买的，我基本上需要从银行将成百上千万的瑞士法郎兑换成欧元（汇率如何我不清楚），但还款金额也会固定。

以后可能“需要更少”的瑞士法郎来支付以欧元计的还款，但我认为很难判断未来会发生什么。

还是我一定要找欧元贷款？

银行的问题是，除了对动产担保（房产）的权利外，他们还希望拥有个人追索权（如工资扣押）。在国外，法律手段总是更复杂。因此，边境附近的银行通常是这方面的专家。

同样是未来的问题，你收入的汇率风险。银行必须认真评估这一点。瑞士法郎贬值会发生什么？你贷款是欧元，但你的瑞士法郎变得一文不值。你就无法偿还贷款。这更多是理论，但我们以前也遇到过。

基于这个原因，我不太明白在德国用瑞士法郎贷款有什么缺点？

唯一的缺点是汇率风险。尽管有偿还，债务由于汇率调整用欧元计算可能会增加。我们曾经遇到过客户的债务在过去几年用欧元计价明显上升的严重问题（不是个人，而是项目公司的无追索权融资——即股东不承担责任）。