Evaluación de financiamiento, casa o apartamento

Hemos hablado con un gran banco y se aplica lo siguiente:

- quien gane en CHF, también debe tomar el préstamo en CHF
- los intereses no son tan diferentes, por ejemplo, los trabajadores transfronterizos pueden tener intereses de 1,1 - 1,2%
- según mis datos sobre salarios, el banco está dispuesto a financiar hasta 800k

Hola,

yo mismo soy un trabajador transfronterizo y la afirmación del banco es una tontería si quieres construir en Alemania.

Según las normativas de la UE, puedes tomar un préstamo en moneda extranjera en EUR. Ahí asumes el riesgo del tipo de cambio, pero tu préstamo está en EUR. Casi todas las cajas de ahorro y bancos cooperativos en la frontera, del lado alemán, lo ofrecen.
Los grandes bancos evitan ese negocio y por eso no ofrecen financiación en EUR para los trabajadores transfronterizos.

Yo mismo tengo un préstamo en EUR como trabajador transfronterizo con KFW 153. Los intereses son menos del 1% en combinación.

Saludos
Bawüch

El préstamo en CHF? ¿Vuestros ingresos son actualmente en CHF o EUR?

¿Y cuando cambiéis de trabajo? Tienes el riesgo cambiario a cuestas

Salud

Por experiencia propia también puedo decir que los bancos en la región fronteriza no tienen ningún problema con tales situaciones. Incluso están contentos con los clientes transfronterizos, ya que el volumen de financiación aquí es en promedio claramente más alto que el de un cliente alemán "normal". Sin embargo, también hay que decir que los bancos más alejados o en línea como ING, etc., no hacen esto y por lo tanto quedan fuera.

Gracias por las respuestas.

Mi ingreso está en CHF y el ingreso de mi esposa también debería estar en CHF en unos años. Por esta razón no entiendo muy bien cuáles son las desventajas de un préstamo en CHF en Alemania. Claro, la propiedad se compra en EUR, prácticamente tengo que cambiar cientos de miles de CHF a EUR en el banco (con qué tipo de cambio, no lo sé) pero la cuota siempre será fija.

Puede ser que más adelante necesite "menos" CHF para pagar la cuota en EUR, pero creo que es muy difícil juzgar lo que pasará en el futuro.

¿O debería buscar necesariamente un préstamo en EUR?

Gracias por las respuestas.

Mi ingreso está en CHF y el ingreso de mi esposa también debería estar en CHF dentro de algunos años. Por esta razón no entiendo del todo, ¿cuáles son las desventajas de un préstamo en CHF en Alemania? Claro, la propiedad se compra en EUR, prácticamente tengo que cambiar cientos de miles de CHF a EUR en el banco (con qué tipo de cambio, no lo sé), pero la cuota siempre será fija.

Puede ser que más adelante necesite "menos" CHF para pagar la cuota en EUR, pero creo que es muy difícil evaluar qué pasará en el futuro.

¿O debo buscar necesariamente un préstamo en EUR?

El problema del banco es que, además de la garantía real (la propiedad), también quieren tener acceso personal (por ejemplo, embargo salarial). Las posibilidades legales en el extranjero son siempre más difíciles. Por eso son más especialistas los bancos cercanos a la frontera.

Igualmente, tema futuro, riesgo cambiario de tu salario. El banco también debe evaluarlo seriamente. ¿Qué pasa con una devaluación del CHF? Tienes un préstamo en EUR y tu CHF ya no vale nada. No puedes pagar el préstamo. Es más teoría, pero ya hemos visto todo eso antes.

Por esta razón no entiendo muy bien, ¿cuáles son las desventajas de un préstamo en CHF en Alemania?

Únicamente el riesgo cambiario. A pesar de la amortización, puede suceder que la deuda se incremente en EUR debido a ajustes de divisas. Ya hemos tenido problemas serios con clientes cuyas deudas en EUR han aumentado significativamente en los últimos años (no personas privadas, sino financiamientos non-recourse de sociedades de objeto - es decir, sin responsabilidad de un socio).