财务框架评估

@toxicmoloto

错，简直就是错！在家庭预算计算中，孩子（在Ing-Diba实际上是我所知道的唯一一家例外的银行）是按照统一标准计算的——你之前也提到过——但在申请融资时，儿童补贴——顺便说一句，不需要证明——被视为持续计算的收入！！！也就是说，领取儿童补贴会完全正面地影响信用审批的家庭预算计算，作为收入纳入考虑！！！

托儿所费用甚至略有四舍五入。我们目前支付（早上7:30到中午12:30）88.50欧元，加上大约10欧元的饮料包干费。第二个孩子的费用自然会翻倍。如果是全日托管到下午4:30，费用包括午餐，可能会高达220欧元。但这没关系，因为我妻子只会从7:45工作到12:00。是的，这一切都能顺利进行，因为我们现在也是这样安排的。学校、托儿所、计划中的建房地点都在5公里范围内。

我真的看不到托管费用会爆炸性增长。孩子们从托儿所转到幼儿园时，费用也会下降。

好，那就庆幸托管费用这么低且可计划。这里幼儿园费用按收入分级，3岁以上最高可达410欧元/月，3岁以下甚至可高达495欧元/月，午餐费另计。

此致
Dirk Grafe

请问有人能帮我说一下，我该如何发私信或开始一段对话吗？我已经知道如何在那个输入框里输入内容了，但是当我想发送（UNterhaltung beginnen）时，总是会打开我的文件夹，而且消息好像想要附加一个文件。

顺便问一下，你们的论坛也会这样卡顿吗？滚动有时非常慢，而且有时候我在页面上点不开某些东西，稍微滚动一下后就能点了。

是我设置错了什么，还是除了总是直接且清楚地回复之外，我在使用论坛时还有什么操作错误？

谢谢大家的帮助。

你说的是当前的偿债能力，还是像WIKRL所规定的整个预期贷款期限内的偿债能力？

我希望你纠正你的说法，表示道歉，并且不传播半真半假的信息。

“对于房地产消费者贷款合同，贷款机构必须根据借款人的收入、支出以及其他财务和经济状况的必要、充分和适当的信息，深入审查借款人的信用资格。在此过程中，贷款机构应适当考虑评估借款人是否有望履行贷款合同义务的相关因素。”摘自第18a条《德国银行法》（KWG）

这不仅要求当前的偿债能力，还要求合理考虑未来的发展。当然，这既适用于收入，也适用于支出（正如我上面所描述的）。

*对于一个家庭，父亲40岁，主要收入者，有两个孩子，分别是10岁和15岁，贷款期限30年，持续超过10年或15年在现金流中假设领取儿童津贴是同样不负责任的，就像如果没有充分理由，忽视最后5年可能出现的收入减少一样。

*示例性例子

非常感谢我的帖子在这里完全偏离主题。

我对那些离我的个人情况一千英里之外的示例毫无兴趣，也不关心你们为你们的孩子在别处支付了什么，抱歉..

再强调一次，大多数银行——几乎所有银行——在申请融资时都会将儿童津贴视为可持续收入并进行评估。

如果孩子不计入家庭计算，也就是说需要剔除孩子的收入，这通常发生在已有贷款的情况下，那么儿童津贴也不再被视为必须的可持续收入。银行可以随时要求并核查借款人的经济状况，借款人也必须向银行报告经济状况的变化……但是……

关于这个话题的更多更深入的说明和解释在这里没有意义。因为这些内部流程——尤其是《住房抵押贷款指令》的执行——过于复杂，解释起来会让用户感到厌烦，我现在就不展开了！

我对你们对《住房抵押贷款指令》的解读感到烦，抱歉！同样厌烦总是要不断澄清，尤其是这样根本帮不到楼主！