询问是否可以办理住房贷款

在你的支出税计算中缺少：

- 照顾费用
- 正如你自己所说：电费（无论如何为什么没有考虑进去）
- 狗有责任险，你们却没有？
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狗造成的损坏也比我们多 但这是个好点子，我有20年的责任险，从未用过-所以取消了。但我们现在就加上它。

责任险：每月10欧元
照顾费用：具体包括什么，费用是多少？
电费：我在第一条关于附加费用的帖子里算过。在400欧元中，差不多有300欧元是附加费用（燃气、地税、水费、暖气）+电费：据我认识的一些也盖过房子的人说，这样够用。我现在无法核实，只能相信他们。

我在收入方面还忘了算（且很好用于维修和意外支出）

第13和第14个月工资（不是奖金！）-是固定且合同的一部分...如果我把这额外的钱折算到12个月里，我的月净收入大约高出400欧元。但因为这笔钱11月发放，我没有算进去。所以我算得不仅支出保守，收入也是保守的。

随着孩子和房子的到来，最低准备金应为：

- 储备金（仅房屋按这里的经验法则）每平方米2.50欧元
- 加上家用物品/汽车准备金
- 服装

好的，这确实需要再看一下-特别是房屋储备金（每平方米2.50欧元）

每年600欧元供2.5人可能有点紧张-实际上我们平均每月支出更少。

别把事情看得太美好。最重要的是你要说服自己，对自己诚实。结果也可能是行不通的。

我也敬佩那些单凭不到1000欧元（不含固定成本）每月养活两名成人和孩子的人。

我认识很多家庭，他们月收入肯定比我少一千欧元，并且也盖过房子。肯定没有很多自己资金-我想知道他们是怎么做到的？1%的还贷率是我唯一能想象的情况。那对我来说无论如何都不可能。我说的不是个别案例。很普通的家庭-他工作，她照顾孩子，我确定他带回家的钱比我少。

嗯，我觉得取消一次业主大会有点冒险。如果每个月10欧太多了，托管费用在其他地方也很高。拿我们来说，我们目前在莱茵-美因地区全职托管费大约是650欧！如果我们搬家，只需支付350欧！
这需要你自己调查。这不是一个无关紧要的成本块。
关于额外费用和经验分享我会比较谨慎，你想买一处二手房。能源费用可能会更高。
是的，我可以告诉你他们是怎么做的。他们选择放弃。通常只去一次假期，而不是两次甚至还有滑雪假期。
他们也放弃了昂贵的爱好，降低了期望值。你们为了自己有充分的理由把自有资金花掉了。两年存了17000欧，在租金这么低的情况下，我觉得这已经很少了。每个月才刚好700欧。

嗯，HV没有被取消，不是因为多出了10欧元，而是因为哪怕多出的10欧元是无用支出，也是多出的10欧元。你看——这种保险总是在赌生命或生命风险。如果你交了20年，每月10欧元，结果只赔付过一次200欧元的损失，因为从未发生过其他事情，那么这对保险公司来说是有利的。反过来讲：要是你在买了6个月保险后弄坏了邻居的大理石桌子，那对你来说就是有利的……

为什么两年才有1.7万欧元？一个原因是我属于税务申报等级1，并且因为女朋友搬来和我一起住，我得帮她分担经济负担。现在她自己有收入了，我昨天算了一下，我们每月可以存2000欧元。那就是每年2.4万欧元。放弃那些对我没什么用的东西没问题。一辆昂贵的车对我来说不重要——只要能从A点到B点就行。度假我也满足一周的马略卡或者类似的地方——我已经环游了半个世界，因此也没有什么遗憾——而且我宁愿为了买房而省钱。孩子的照顾我确实得考虑清楚——不过这要到孩子出生一周年之后才会涉及。如果真的有孩子的话——毕竟这事之前是无法预料的。

k.

关于附加费用和经验报告我会谨慎，你想购买二手房。那能源费用有时会更高。

嗨——完全忘了——我不想买二手房，如果买的话想买新的。

在我看来，你对这一切的计算有点过于乐观了。

1. 即使你不愿意听，你也不可能以15万欧元买到房子。请认真对待建筑专家所说的话，因为她的观点通常非常准确。她的经验也比你丰富一些。
2. 房屋建造的附加费用怎么办？建筑许可费、接入费、测量费等等……这些费用很快就会累计到常说的3.5万到4万欧元。即使费用低一些，你能用自有资金支付吗？否则，这不仅是100%的贷款，而是110%甚至120%的贷款。

说实话：在你们目前的条件下，我不会选择全额贷款。你的计算中有太多未知数。只要你们还在工作而且没有孩子，这一切可能可行（但即使如此，我个人也觉得风险太大）。
但如果你们有了孩子，你的计算就不成立了。你们大约有3000欧元的收入，但你们目前花费的1000欧元远远不够。托儿所的问题已经提到过了。孩子还需要吃饭、衣服，至少一些初始用品，每隔几年还需要新的儿童座椅等等……更不用说孩子开始上学后的开销了。请不要低估这一点。

还有一点非常重要：如果事情不完全按计划进行怎么办？如果因为没能马上入托，你的妻子不得不在家呆一年以上怎么办？如果你们当中有人生病超过六周，只能领病假工资怎么办？孩子生病时（照顾孩子的一方只能拿到工资的65%）怎么办？汽车突然坏了怎么办？……

我不是想泼你冷水，但这些问题也应该考虑并纳入计划。务必对你们的家庭财务预算保持现实，否则买房梦想很可能还没开始实现就已经破灭了。

请不要介意，但谁到了40岁还没积累任何自有资金，在接下来的20年里建房几乎是不可能的……
说实话，我觉得15万欧元的房屋新建预算简直是个糟糕的笑话，还是买个公寓比较好，至少那样还有点东西……
正如有人已经正确指出的，这最终会变成120%的贷款，世界上没有银行会同意的。