询问是否可以办理住房贷款

你肯定可以买到120千欧元的交钥匙房子。但你绝对买不到150千欧元的。同样的错误在于，120千欧元中没有包含大量项目，比如停车位（据我所知，规定是2个）、花园设计、基础设施费用、土地购置税、公证费、地质勘察费、可能需要的土壤改良/护坡措施，在开始建造之前、房屋接入设施等等。这些额外项目比如更多的插座、移位的墙壁等都没有计算在内。这个清单绝对不完整，因为你还必须加上至少一年的施工期租金，而你在这期间已经要支付房屋贷款分期付款和工地的交通费用。
一位熟人让人建造了“交钥匙”房，但那只包括踢脚线以上的粉刷。踢脚线从山坡中凸出来，买家现在必须自己进行密封、保温和粉刷。好吧，可以省钱？是的，但只有你有时间。那位熟人两年后还没有时间做这些……
购买现有建筑明显更便宜。如果事先让人验收，就会少很多意外，规划也更有把握。房子不一定要是最新的，小区里有很多2000年以后建的“离婚屋”在市场上。

嗨——是啊，仔细想想，很多事情都会忘记，因为几乎不发生或者一年才发生一次。

我在Excel里根据已知的事实做了几个样本计算（也认真看了这里关于建筑附加费用的信息讨论串）。

有几种不同的方案，我都算过。

- 从建筑商那里购买一套连地皮的联排别墅（因为没有具体信息，我看了几个示例报价，还采访了朋友）
大约24万欧元，115平方米居住面积，含300平方米地块，再加上购买附加费用和建筑附加费用，以及20%的缓冲预算。

- 购买新区的一块地，另外加上开发费、测量费、购买附加费用等，再购买一套预制房/实体房（简单按照某“市场领先者”的标准模型来算，目前没有某个特定供应商），另外加20%的缓冲预算。

- 购买一块现有地皮，测量费、购买附加费用等，再购买一套预制房/实体房（简单按照某“市场领先者”的标准模型来算，目前没有某个特定供应商），另外加20%的缓冲预算。

如果用类似的参数来看，最后一种方案似乎是最便宜的方案。另外我计算过，如果一切顺利，到2015年底我可以存下超过2万欧元的自有资金。我很幸运，我有14个月的工资。现在还有谁有这个待遇呢？顺便说一句，我在上面计算收入时没把这算上，因为额外工资（合同规定）对于应对不寻常的财务负担特别好。其实我之前对此评价得不太好，反而说得不好。

这大概是从2014年11月到2015年11月。为什么从11月开始？因为我8月份结婚，还需支付各种费用。

这里经常有人问——为什么我还没攒下自有资金。其实经济上，我只有过去两年才有能力攒钱，因为之前挣得太少，那两年里我收入不错，但花了一部分在三周的美国西海岸旅行（一个年轻时的梦想）和婚礼上。此外，税务申报等级为1真的吃掉了不少钱，但我从8月份开始税务等级为3，每个月会多几个百欧元。

嗯，我也不太清楚。前几天我看了下不错的出租房（不是豪华的，是4个房间，约110平方米），租金冷租也得1000到1100欧元左右，这种规模的房子出租价格比冷租贵100到200欧元。

有趣的是，房价上涨和利率对我需要存下的自有资金有多大影响。一般算房价涨幅是多少？1.5%吗？这意味着现在20万欧元的房子，一年后是20.3万欧元——意味着3000欧元的自有资金被房价上涨“吃掉”了。至于2015年底利率如何，也没人知道。真是令人紧张，我现在真的很迷茫，除了计划2015年中之前先存钱，什么都不做。必要的话我们这里还能再住一年——虽然有点挤，但可以。

还有关于预制房/实体房——别担心，我并不天真，我觉得买房价最好至少多计算20%-25%的预算。

致意

阿方

价格上涨不能一概而论。我们在2012年买了一栋房子，位于绝对的高价区域。这栋房子是一个超级划算的买卖，如今在这个范围内，一栋具有相似地块的 comparable 房子的价格至少是当时的两倍。当时在那个价格区间还有其他房子，如今已经看不到任何一个了。如果保持大致的建筑年份（我们看的是1975年以后）和面积范围，价格总是大约是两倍左右。但价格肯定不是在两年内上涨了100%。这其中存在很大的运气因素。不能低估偶然的因素。开发商的房子价格基本保持不变。我们这里有几个新建住宅区，提供整排联排别墅（[schlüsselfertig]），价格自那时起没有变化。不过，这些价格从一开始就明显高于现有房产。

嗨——我现在做了一个Excel表格，内容如下：

收入/支出从2015年1月开始（自有资金储蓄，没有孩子，租房）
收入/支出从2016年1月开始（没有孩子，有房子）
收入/支出从2016年6月开始（有孩子，妻子育儿津贴，有房子）
收入/支出从2018年3月开始（有孩子，妻子兼职，有房子）

我尝试把所有费用都拆开——有些是凭记忆，有些是从银行软件里来的。可能我还有遗漏。

也许有经验的人能帮忙看看？我会把Excel表通过邮件发给他。尤其关心的是，我有没有不小心漏掉什么，房屋附加费用的总额是否现实，以及最终剩余的金额是否足够。

因为我在表里暴露了很多隐私，所以我希望有人愿意帮忙，而不是公开发布这里。

非常非常感谢。

附注：我买房子的愿望不是必须的——我只是想知道可行性。我也明白，建房/买房之后，很多物质需求优先级会降低。但我对此没问题。

我会找一个好的融资人坐下来，然后再决定。

我可以向你推荐我们的，不过他在汉诺威。Baufi24我觉得不怎么样，他们一开始就想卖给我们很多保险，还有经纪人合同。