购房的替代融资

大家好，
我/我们打算在不久的将来买一栋房子。
购房价格342,000欧元（不含中介费），自有资金大约60,000欧元
这样我们需要贷款大约300,000欧元 - 305,000欧元
家庭净收入4,500欧元，（没有债务或贷款）
因为我们还很年轻（29岁），所以其实更倾向于30年固定利率，带5%的特别还款和还款率调整。现在我们正在收集和比较银行等的报价……2.5%以下的利率现实吗（按2.25%的还款率）？
有没有人有其他融资策略或者关于远期贷款的经验？比如先固定利率5年，同时签订接续贷款？
谢谢
此致，

你好Standi，

首先：基本上现在利率低于2.5%并非不现实。

我认为（从总成本来看）最划算的方式是将到期一次偿还贷款与住房储蓄合同结合起来，具体是如何运作的我这里不详细说明，以免超出范围。这里的优点是你今天就能知道总共需要还多少钱，从而可以准确规划。

当然，也可以选择普通的等额本息贷款，期限是10年或15年的固定利率，通常这种利率会更低。但没有人能预料固定期限结束后的利率会如何。

我建议远离Wohnriester（个人经验），除非你以后想翻新自己的房子等等。

估计大家现在都知道KfW贷款，基本上任何地方都能用它们的项目。

希望我能稍微帮到你，当然也有人有不同的看法。

如果你有兴趣，我们可以更详细地聊，最好私信联系。

此致

Walter

沃尔特 别名 托马斯 [emoji51]

不要把每个新银行家都当成替罪羊。 ;)

30年期利率低于2.5%，贷款比例约90%，我认为这是非常激进的。
25-30年期的有吸引力的条件来自保险公司，而他们通常在80%贷款比例就截止（而且他们的评估相对保守）。
或许可以通过建设储蓄计划来“拼凑”一点，但这伴随着相应的缺点。

为什么一定要30年期呢？2.25%的还款率其实不算差，20年后还剩120-130千欧元，利率变动风险相应较小。尤其是如果真的进行特别还款的话。也可以将利率节省部分用于30年期，从而直接加快还款，那样剩余债务也会相应减少。

别一看到新银行家就把他当成罪人。;)

不是每个人，但北莱茵-威斯特法伦的每个Scorpi，只要私信提供更多信息