一个小请求：你们有建议给我们吗？

顺便说一句：房子180,000，你们有价格依据吗？我只是觉得这个价格很低，因为去年现实的建筑成本（建筑物+附加建筑费用，不包括土地）大约是每平方米住宅面积1850欧元（至少在我们黑森州的建区，超过2000欧元也很容易达到）。

金额是差不多的，如果你完全保障的话。保险公司说每月2900欧元。

在这种情况下，我会干脆放弃职业失能保险……至少是在一个学术职业中。

按照1%的还款率，20年利率固定期，这155欧元轻松能减少5万到6万欧元的剩余债务，如果我把它用来偿还贷款的话……

至少我会选择有一些限制的保险（只保2000而不是2900，只保到55岁而不是60岁等等），以显著降低保费……

这2900欧元的保险费其实包含了三级残疾保险吗？
因为那样的话，你妻子应该是五级残疾，而作为一名幼儿园老师，1600欧元的净收入听起来有点不现实。

你好，Christoph，

我们预计以下费用：
-土地：600平方米，每平方米150欧元，总计90,000欧元（完全开发）
（有一个市政府资助计划：每个孩子可获得土地价格5,000欧元的减免）

-房屋（包括地基）：180,000欧元
-建筑附加费用：50,000欧元
总计约：320,000欧元

你应当与当地独立的融资顾问确认你的可能融资方式；网络无法帮你解决这个问题，因为需要考虑太多个人参数。

关于上述房屋价格：你打算建多少平方米？以这里提到的价格，在莱茵兰地区最多可以买到120平方米的住房……在巴伐利亚可能会更少，因为那里的价格更高。

此致敬礼

1600 净收入，兼职做幼儿园老师？哇，这个数字我知道是全职工资，毛工资，针对这个职业类别。你说父母津贴时，你肯定是指全职。

以20年利率锁定、1%还款额计算，这155欧元轻松折算成5万到6万欧元的剩余贷款，如果我把钱用来还贷款的话……
至少我会选择降低保险保障（比如从2900降到2000，只保障到55岁而不是60岁等），来显著减少费用……
这2900欧元是包含LSK3的吗？
因为如果这样，你妻子应该是LSK5，这样1600净收入作为幼儿园老师听起来有点不切实际。

当然，是我错了。抱歉。非常感谢你的细心阅读！
我妻子曾经净收入1600欧元/全职 -> LSK4级别！现在她是LSK5，我是LSK3。

她以后如果再工作（这是她明确的愿望），我们会回到4/4级别。
全职LSK4：2450欧元/毛（巴伐利亚S8）= 1600欧元/净
兼职LSK4：约1900欧元/毛 = 1200欧元/净
兼职LSK5：约1900欧元/毛 = 850欧元/净

顺便问一下：房子标价18万，你们有价格依据吗？我问是因为我觉得这个价格太低，去年我们那边（黑森州某建房区）合理建筑成本（建筑物+附加费用，不含土地）约1850欧/平方米，甚至2000欧/平方米也轻松达到。

有点低估了，尤其是我看到：
一个适合5-6人的房子才18万钥匙交房？孩子们也需要空间，空间是有成本的！

我这里有一家预制房公司的报价，具体如下：

促销房"A"：161平方米住宅面积，127,500欧元，膝墙高度1.30米
报价"B"：150平方米，147,900欧元，两整层-斜屋顶
价格均含：钥匙交付房屋，包括带太阳能技术的燃气或地热泵，未含油漆/壁纸及地毯/复合木地板，起价基于楼板/地下室顶板。

促销房我还要额外预算2万欧元，用于一楼配置及一楼调整。（我们想要一楼为父母卧室，一楼设计四间同等大小的房间和一间浴室。）
报价B作为标准配置对我们来说可以。设计时预算5000欧元应该够。

剩下的3万欧元应该够做基础板。我按200欧/平方米基础板算。
"A"房底面积：11.6米 x 9.8米 = 114平方米 ≈ 23,000欧元
"B"房底面积：10.6米 x 8.6米 = 91.2平方米 ≈ 19,000欧元
所以我说房子总价约18万欧元。你们觉得我应该加大预算吗？你们会如何计算？

这种情况下我会干脆放弃职业失能保险……至少是学术类职业。

顺便说一下，155欧元/月的职业失能保险我觉得有点贵……你是做重体力工作还是“高风险”职业吗？

我每月支付155欧元购买我的职业失能保险（无抽象指示），该保险每月赔付2100欧元养老金。这份保险对我很重要。我希望即使职业失能也能维持生活水平。我不是学术人士，而是技术工人。我生产食品，工作主要在电脑前。

另外我还想补充几点信息：
- 未来10年和12年分别有两份人寿保险理赔，各15,000欧元。
- 由于几项进修，我的工资在未来三年内将上涨约500欧元。因为工会会员身份，我的工资每年还将额外增长1-4%。

关于人寿保险的事你还是别想了……顶多算是特别还款，最坏情况就是最初的修缮工程。
工资增长你也先别考虑，除非你合同里保证了。要是有那就好，但没那也得能撑得住。

房价真的太低了。他们用什么盖房子？纸板吗？

我们要建一栋145平方米的成品房，没有地下室，带燃气/太阳能通风系统和壁炉，没有什么花里胡哨的，价格是225,000欧元，加上地板和墙纸的材料费，这部分我们会自己动手做。
附加建筑费用差不多是40,000欧元，其中近18,000欧是地基增费和基础设施费用。

所以这栋房子加上所有相关费用差不多要250,000欧元，再加地皮和装修（厨房等）。

我们的供应商不是那种便宜货，但我们是有目的地选择了他，因为用的材料质量很好。我觉得如果要做决定，就得两面都看清楚。我们也询问过更便宜的供应商，但无论是人员还是房屋质量，都没让我们满意。
成品房需要知道的是：银行对这类房子是一视同仁的。我们的成品房一点也不比砖结构房差，但银行给的评估却差得多。

拍卖行“A”：161平方米居住面积，127,500欧元，膝高墙1.30米
报价“B”：150平方米，147,900欧元，两整层 - 四坡屋顶
价格包含内容：交钥匙房屋，包括带太阳能技术的燃气系统或可选地热泵，不含粉刷/壁纸工作及地板板块/地下室顶板以上的地毯/层压地板。

这些价格在现实中几乎难以保持……

如果你想要大约150平方米的居住面积，最终几乎不可能低于220,000欧元……即使你放弃奢华……

而且像车棚和户外设施这样的“细节”也经常被低估。

全职，LSK4：2450欧元/毛（拜仁S8）=1600欧元/净
兼职，LSK4：约1900欧元/毛=1200欧元/净
兼职，LSK5：约1900欧元/毛=850欧元/净

我最多会考虑50%的工作时间，从孩子上幼儿园/学校后开始。

或者，你们产假后是怎么计划的？如果你的妻子马上以至少70%的工作时间回来？
当地有相应的幼儿照护吗？费用是多少？

这份保险对我很重要。我希望即使发生职业无法胜任的情况，也能维持我的生活水平。我不是大学学历，而是技工。我生产食品。主要是在电脑前工作。

我并不是说职业不能工作保险毫无意义……但办理保险时一般要注意不要积累太多过于昂贵的保险……而每月155欧元保障2100欧元，对电脑工作来说我觉得比较高……