ᐅ Sparanfänger mit Fragen zur Plausibilität des "groben" Plans

Ich glaube zum einen, dass Hamburg schon eher teuer ist - zumindest teurer als Nordfriesland. Weiterhin glaube ich, dass viele Menschen einfach einen höheren Prozentsatz ihres Nettos für Rate und Tilgung ausgeben (auch wenn das nicht immer klug ist) und letztlich denke ich dass wieder andere auf vermeintlich günstige Angebote eingehen und eine geringere Qualität der Ausführung in Kauf nehmen bzw. Eigenleistung erbringen / bestimmte Teile nachschieben (Ausbau Dachgeschoss, Außenanlagen...).

BeHaElJa schrieb:
Seid ihr euch da sicher? Mir war so als ob die Bank sehr wohl Medien, Außenanlagen und auch Statik, Bauantrag etc. voll anrechnet.

Das wird wahrscheinlich von Bank zu Bank unterschiedlich sein, aber wenn ich mal das Internet zitieren darf:
In der Regel liegt der Beleihungswert hingegen 20-30 Prozent unter dem aktuellen Verkehrswert. Auf diese Weise bilden die Kreditinstitute eine Sicherheitsreserve, um ein möglichst geringes Risiko bei der Vergabe des Kredites einzugehen. Dies hat zur Folge, dass der Beleihungswert des Hauses oder der Wohnung nur rund 80 Prozent der tatsächlichen Baukosten oder des Kaufpreises ausmacht.
Bis zu 60 % Beleihungsauslauf vergeben die Banken Top-Konditionen und bis zu 80 % gute Konditionen.

Bedeutet für mich, dass die Bank den Wert des Hauses für die Festlegung vom Zins der Finanzierung nicht bei 470k sieht, sondern erheblich darunter.

Vielleicht kann man es sich auch so vorstellen, wenn ich Teile an meinem Auto (Wert laut Schwacke 15000€) austausche oder hinzufüge, bspw. fette Doppelendschalldämpferanlage, lautes Hi-Fi-System, Standheizung und die Kosten dieser Teile inklusive Einbau 5000€ betragen, ist mein Auto danach ja nicht 20000€ wert (außer in meiner Fantasie).

Ne Freundin hat vor 2 Jahren ein brandneues Haus (die Vorbesitzer waren noch nicht mal eingezogen) von einem Scheidungspärchen gekauft und hat 50k weniger (also ca. 17%) als die Baukosten bezahlt. Das war kein Freundschaftsdeal sondern Marktrealität (Angebot vs. Nachfrage) und der sind ja die Banken auch ausgesetzt im schlimmsten Fall. Demnach wird von den Banken vorsichtig kalkuliert. Ärgert mich zwar als Häuslebauer auch, aber lieber so als faule Immobilienkredite und Weltwirtschaftskrise.

Mattheu schrieb:
Ich frage mich wirklich wie manch Paar ein Haus kauft, ohne Eigenkapital und mit nem Gehalt welches geringer ist als meins... Man man man...

Die Frage habe ich mir auch gestellt und die Antworten sind vielfältig, aber wenig zufriedenstellend:
1. Man hat geerbt
2. Man hat sehr sehr lange gespart
3. Man verdient wahnsinnig viel
4. Man ist bereit über Jahrzehnte hinweg enorm sparsam zu "leben"
5. Man verschuldet sich über das vernünftige Maß hinaus
6. Man baut sehr bescheiden (siehe auch 4.)

Ich tue mich schwer, mich in den 6 Punkten wiederzuerkennen.

DragonyxXL schrieb:


Die Frage habe ich mir auch gestellt und die Antworten sind vielfältig, aber wenig zufriedenstellend:
1. Man hat geerbt
2. Man hat sehr sehr lange gespart
3. Man verdient wahnsinnig viel
4. Man ist bereit über Jahrzehnte hinweg enorm sparsam zu "leben"
5. Man verschuldet sich über das vernünftige Maß hinaus
6. Man baut sehr bescheiden (siehe auch 4.)

Ich tue mich schwer, mich in den 6 Punkten wiederzuerkennen.

es fehlt noch:

7. im Lotto gewonnen
8. Bank überfallen

DragonyxXL schrieb:
Bedeutet für mich, dass die Bank den Wert des Hauses für die Festlegung vom Zins der Finanzierung nicht bei 470k sieht, sondern erheblich darunter.

Ja, das ist richtig, aber auch die Bank startet bei "470k" (also den Herstellkosten, ohne Küche, ohne Notar/Makler/Grunderwerbsteuer, ...). Da die Baupreise und Kaufpreise in den letzten Jahren schnell gestiegen sind, hinkt die Bewertung der Banken hinterher (das kann gerechtfertigt sein oder auch nicht). Das führt dazu, dass es mitunter schwer ist, eine Finanzierung zu erhalten.

Ich möchte mal eine Frage ein werfen, lohnt es sich im Moment überhaupt Eigenkapital anzusparen, anstatt die günstigen Zinsen zu nutzen?

nils1985 schrieb:
Ich möchte mal eine Frage ein werfen, lohnt es sich im Moment überhaupt Eigenkapital anzusparen, anstatt die günstigen Zinsen zu nutzen?

Wenn Du kein Eigenkapital hast, halte ich es für zwingend notwendig. Wenn bereits Eigenkapital (20-30%) da sind, lohnt sich das sparen in der Tat kaum.

Gruss, Steffen