अपने घर के साथ विनाश की ओर

आजा, स्वंय की पूंजी पहले से ही महत्वपूर्ण है। क्योंकि यह ब्याज दर को निर्धारित करता है। लेकिन इसके अलावा, यह वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना साथ लाते हैं।

मेरी नजर में मुख्य रूप से बैंकों की गलती है। यह कोई टेलीविजन सेट या कार की बात नहीं है। यह उससे कहीं अधिक है। और ग्राहकों के हित में, बैंकों को बहुत अधिक संयमित होना चाहिए।

जब मैं सोचता हूं कि हमें क्या पेशकश की गई थी, और पहले से ही सुंदर तरीके से गणना की गई, तो हम आज काफी बड़ी समस्या में होते। घरेलू बैंक ने हमें बिना स्वंय की पूंजी के 350,000 यूरो का ऋण तुरंत ऑफर किया।
हम भाग्यशाली हैं कि हम बहुत सावधान लोग हैं, और किसी प्रस्ताव पर सहमति देने से पहले अच्छी तरह विचार करते हैं। किश्त मेरे नेट आय का 55% होती। बहुत अधिक, और वह भी 20 वर्षों के लिए, 1% चुकौती दर पर। ऐसा कुछ कागज पर लाना भी बेइज्जती है। अगर ग्राहक ऐसा कुछ साइन करता है तो उसे बस बदकिस्मती माननी होगी। और कोई भी, कोई नौसिखिया वास्तविक निर्माण परियोजना के आयाम का मूल्यांकन नहीं कर सकता जब तक उसने उसे खुद नहीं किया हो।

हमने बहुत छोटे ऋण का चयन किया, अपनी स्वंय की पूंजी बढ़ाई, और अब हम हमेशा के लिए सुरक्षित पक्ष में हैं।
हम जल्द ही एक बच्चे के माता-पिता बनने वाले हैं, और हमें बिल्कुल भी पता नहीं था कि आर्थिक रूप से हमारे ऊपर क्या आने वाला है। उस समय बैंककर्मी की ओर से कोई शब्द नहीं...

बैंक जो कर रहे हैं वह युवाओं की इच्छाओं और सपनों के साथ एक खेल है। उन्हें बेईमान पोस्टर विज्ञापन और अविश्वसनीय घरेलू विक्रेता समर्थन देते हैं, जो अभी भी किराएदारी के विकल्प की बात करते हैं, और आरंभिक कीमत को वैध रूप से जितना हो सके छोटा रखते हैं। इसके बाद लतीफा आश्चर्य आता है।

हमारा घर हमें 190,000 के लिए ऑफर किया गया था। अब, कई परिवर्धन, व्यक्तिगत इच्छानुसार बदलाव और तकनीकी अपडेट के बाद यह 225,000 यूरो हो गया है। मूल रूप से गणना किए गए 10,000 की लागत जमीन के काम के लिए टिक नहीं पाई, बहुत सारे आश्चर्य आए आदि। यहां बैंक को बेहतर पता होना चाहिए कि हर निर्माण महंगा होता है, और अंत में अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है, जितना शुरू में आवेदन किया गया था... विषय पुनर्वित्त। और यहां बैंक एक चालाक खेल भी खेलते हैं। वे शानदार तर्कों के साथ अस्वीकार करते हैं। ऐसा हमारे साथ हुआ। हमारी मासिक किस्त मेरे नेट की लगभग 30% है। मेरी पत्नी एक वर्ष माता-पिता भत्ता पाती है और उसके बाद आधे समय की नौकरी पर वापस आती है... और इसके बावजूद हमें महज 100 यूरो प्रति माह की पुनर्वित्त के लिए मना कर दिया गया।

जैसा पहले कहा गया, तर्क असामान्य हैं। वे अस्वीकार करते हैं क्योंकि उनके पास क्षेत्र में संपत्ति मूल्यों के कोई तुलनात्मक मान नहीं हैं... उनकी गणना के अनुसार, हमारा घर और ज़मीन उस मूल्य से 50,000 कम है जो हम चुका रहे हैं। और जब हमने कई बार पूछा, तो हमें पहले एक अनैतिक प्रस्ताव दिया गया: 5 वर्षों के भीतर पूर्ण चुकौती... मासिक 600 यूरो की किस्त, या कोई पुनर्वित्त नहीं। अब उन्होंने बातचीत बंद कर दी है। कोई बात करने की इच्छा नहीं।

हमें यह ज्यादा प्रभावित नहीं करता क्योंकि हमारे पास अभी भी निजी स्रोत हैं जो जरूरत पड़ने पर मदद करते हैं, और हम अब बस बाहरी परिसर और गैराज को छोड़ देंगे, लेकिन मुझे यह बुरा लगता है। यदि हमारे पास पारिवारिक समर्थन नहीं होता जो हमें संभाले, तो हमें पूरे प्रोजेक्ट के लिए चिंता करनी पड़ती। क्योंकि शुरू में कोई भी इन कई लागतों का अनुमान नहीं लगा पाया (जमीनी अधिक लागत और छुपी हुई अवसंरचना लागतें आदि)। न हमारा वित्तीय सलाहकार, न घर बनाने वाला, न हमारे अनुबंधों की जांच करने वाला वकील।

और ठीक इन अपने अनुभवों के कारण, मैं सोचता हूँ कि ऐसे लेख लिखे जाना बहुत बढ़िया है। लोगों को जागरूक करना चाहिए, और उन्हें दिखाना चाहिए कि ऐसी चीजें कितनी बुरी तरह फेल हो सकती हैं।

तुम्हारी अस्वीकृत अतिरिक्त फाइनेंसिंग से यह साफ पता चलता है कि बिना पर्याप्त रिजर्व के निर्माण करना बहुत जल्दी गलत साबित हो सकता है। जब तक समझो, अचानक आप एक वित्तीय दबाव में फंस जाते हैं, जिसे बैंक बेधड़क रूप से दुरुपयोग करते हैं। इसलिए मैं व्यक्तिगत रूप से सोचता हूं कि अपना पूरा स्वामित्व पूंजी लगाना समझदारी नहीं है, बल्कि एक ऐसा योजना बनाना चाहिए जिसमें सब कुछ ठीक हो और साथ ही पर्याप्त पूंजी रिजर्व में रहे। बैंक भी मुझसे मेरी पूरी स्वामित्व पूंजी ले जाना चाहता था "लेकिन आपके पास तो अभी भी..." जो मैंने तुरंत सादर मना कर दिया। मैंने 45 हजार साथ लाए और एक पैसा भी नहीं दिया। इसके बावजूद मैंने अंत में इतना बचा लिया कि लगभग सभी संभावित स्थितियों के लिए तैयार रह सकूं। या तो मेरी कल्पना के अनुसार या बिल्कुल नहीं।

हम योजना चरण के बीच में हैं, अभी तक कुछ भी खरीदकर साइन नहीं किया है। हमारा स्व-पूंजी कुल खर्च का 26% होगा। और: ..... हाँ! सहायक लागत + अधिग्रहण लागत + अंदरूनी सामान जिन्हें मौजूदा फर्नीचर के अतिरिक्त खरीदना आवश्यक है, उनका हिसाब घर और ज़मीन खरीदने से अधिक जटिल है। हम 15 साल की अवधि के अंत तक बहुत कम शेष ऋण के साथ ही वित्त पोषण करना चाहते हैं। अगर अंतिम रूप से योजना बनाना सफल नहीं होता है, तो हम बिल्डिंग नहीं करेंगे। शेष ऋण मैं लगभग ऋण चुकौती के दौरान विशेष भुगतान के साथ खत्म कर सकता हूँ। हमारा लक्ष्य भी था, जैसा कि यहां अन्य लोगों ने बताया है, और अधिक स्व-पूंजी बचाना, लेकिन समय इसके खिलाफ काम करता है (ब्याज और धीरे-धीरे बढ़ती निर्माण लागत)। और एक जोखिम हमेशा बना रहता है। हर समय की अपनी मुश्किलें होती हैं। साहसी लोगों की दुनिया होती है, .. न कि जोखिम लेने वालों की। और बहुत महत्वपूर्ण: अगर कोई मुझे बताता है कि घर में क्या-क्या होना चाहिए: घबराएं नहीं! हम "आवश्यकता के अनुसार" निर्माण करेंगे। हम दूसरों से प्रतिस्पर्धा में नहीं हैं, यह बहुत महत्वपूर्ण है। कोई विलासिता नहीं, बल्कि एक उचित आवास!

मध्य अवधि के ऋण बहुत प्रतिस्पर्धात्मक होते हैं, यानी जिनकी अवधि 5-10 वर्ष होती है। हमेशा कुछ न कुछ आरक्षित रखना चाहिए, अन्यथा यह सब एक कार्ड हाउस की तरह बन जाएगा। कई लोग तो जल्द से जल्द गृह ऋण चुका देना चाहते हैं और फिर वे अपनी क्षमता से अधिक ले लेते हैं और फिर बैंक खुश होती है।