किस ऋण राशि और कितनी इक्विटी बैंक को देनी चाहिए?

(z.B. ओवन, मार्कीज़ या फव्वारा), जिसमें हम बाद में शायद इस बात का पछतावा करें कि हमने इसे आंशिक रूप से वित्तपोषित किया है (हालांकि केवल कम स्व-पूंजी देने के कारण) यदि निर्माण के दौरान कुछ पूरी तरह से गलत हो जाए। ये लक्जरी आइटम आपातकाल में छोड़े भी जा सकते हैं और इस तरह बकाया ऋण कम हो सकता है।

ऋण राशि कम करें

अगर आप इस बात की बात कर रहे हैं कि मासिक किस्त 50€ कम कर दी जाए, तो मैं सोच रहा हूँ कि आप बाद में ओवन के लिए पैसे कैसे जमा करेंगे। शायद वित्तपोषण बहुत कसा हुआ है या आपको गणना करनी होगी - इसलिए साथ में ही वित्तपोषण करना और/या अब ही यह अन्याय करना कि क्या वाकई चाहिए।

1. गैर-महत्वपूर्ण कमरों में लैम्प (जैसे गृहकार्य कक्ष आदि, शायद शुरुआत में पुराने ही इस्तेमाल करें)

ज़रूरत है, 20€ हार्डवेयर स्टोर में...

2. कार्यालय के लिए पुस्तक शेल्फ़

Ikea: Ivar या Billy

3. सेटेलाइट सिस्टम लगवाना

साथ में ही करवाओ -> वित्तपोषण करो

4. पर्दे

किसे जरूरत है? इकेया में दो साल बाद भी मिल जाएंगे।

5. ढलान के लिए कोण समर्थन

6. ज़मीन के साथ ढलान की भराई

7. मोटा योजना

10. छतरी

यह महंगा पड़ सकता है, शायद ज़रूरी है, -> वित्तपोषण करो...

11. फेंसिंग

12. कुआँ खुदवाना

ज़रूरी नहीं, अगर हो तो वित्तपोषण करो

9. छोटे पत्थरों का बिस्तर छिड़काव सुरक्षा के लिए

13. बगीचे बनाना + घास + पौधे

धीरे-धीरे

14. मार्कीज़

इसके लिए शायद एक छाता काफी होगा!

15. ओवन

अगर घर में इसके लिए योजना बन रही है जबकि यह महंगा है, तो चिमनी पर भी कटौती करो।

16. घर के आसपास के रास्ते

18. फर्श की बेसबोर्ड

योजना में शामिल करें

- फ्लोरिंग के दौरान हमेशा कुल कीमत का 1/3 हिस्सा गोंद और बेसबोर्ड के लिए जोड़ें!
- बागवानी और लैंडस्केपिंग की लागत का सही हिसाब लगाएं और उसे उपयुक्त रूप से गोल करें।

आम तौर पर मैं कुल बजट के आधार पर सोचूँगा। अगर घर लगभग 500000 यूरो का है, तो मार्कीज़ और ओवन (और शायद पर्दे भी) विशेष महत्व नहीं रखते।

लेकिन अगर आप 200000 यूरो का घर बनाना चाहते हैं और आकार तथा सुविधा में कटौती हो रही है, तो आप 10 साल तक बिना मार्कीज़ और सामान्यतः बिना ओवन भी रह सकते हैं। फिर हालांकि, यदि आप शटर नहीं लगाते हैं, तो पर्दे या रोलर ब्लाइंड्स को बजट में शामिल करना चाहिए।

आपको अपने आप से यह बात करनी चाहिए कि आपका बजट कैसा है। बिना डेटा के यहाँ कोई सलाह नहीं दे सकता।

सलाह: निर्माण के दौरान ही लैम्प, सजावट, कोट हैंगर, मेलबॉक्स आदि खरीद लें। इससे बाद में खर्च कम लगेगा।
सुझाव: हमें इकेया में कई बार 500 यूरो से अधिक भुगतान करना पड़ा है - इसलिए लागत को कम न समझें।

कम ब्याज दर के दौर में केवल 1% चुकौती से शुरुआत करना अत्यंत लापरवाही होगी। और जहाँ तक मैं अपने नियोक्ता से जानता हूँ, हम ऐसा शुरू भी नहीं करते। यह पूरी तरह निरर्थक है, क्योंकि बहुत ही कम ब्याज दर भी लगभग चुकाई न गई ऋण राशि पर अच्छी चुकाई गई ऋण राशि की तुलना में महँगा होता है। इसलिए आधार तैयार करें, छोटी-छोटी चीजें संभाल कर रखें और ठीक से गणना करें कि बाद में क्या यथार्थ रूप में संभव होगा बिना खुद को अधिक बोझिल किए।
लैंप और फर्नीचर की तो बात ही नहीं कर रहा हूँ... वे उपभोग वस्तुएं हैं। उन्हें खराब होना जरूरी नहीं है केवल इसलिए कि वे पुरानी जगह पर पहले से मौजूद थे।

आपकी सहायता के लिए धन्यवाद। अभी-अभी मैंने बॉस से बात की और आपकी विचारों को बताया। हम वास्तव में कुछ भी खुद करने वाले नहीं हैं। घास बोने के बारे में शायद मैं सोच सकता हूँ। अन्यथा हम व्यावसायिक रूप से काफी व्यस्त हैं।

तो हम केवल इन चीज़ों के लिए अपना कोई पूंजी रिजर्व पर नहीं रखेंगे:
1. अनावश्यक कमरों में लाइट्स
हम पहले से मौजूद पुराने लैंप्स ही अनावश्यक कमरों में लगाएंगे।

2. ऑफिस के लिए किताबों की अलमारियाँ
यहाँ हम पहले अपने पुराने रैक इस्तेमाल करेंगे।

3. पर्दे
हमारे पास रोलशटर हैं, वे अभी के लिए पर्याप्त हैं।

3. कुआँ खोदना
कुआँ लगाना लग्जरी होगा, बिना भी चल सकता है।

4. छाया बनाना (मारकीज़)
यह भी लग्जरी है। निर्माण में कोई दिक्कत हुई तो इसे फिलहाल छोड़ देंगे।

5. ओवन
यह भी लग्जरी है। निर्माण में कोई दिक्कत हुई तो इसे भी फिलहाल छोड़ देंगे।

6. घर के आस-पास के रास्ते
हम सिर्फ घास के बीच घर के चारों ओर कुछ पत्थर रखना चाहते हैं। जरूरत पड़ी तो इससे भी बच सकते हैं।

7. घास काटने की मशीन
जब तक घास उगेगी, कुछ समय लगेगा। घर में प्रवेश संभवतः दिसंबर में होगा। तब तक घास काटने की मशीन की जरूरत अगले वर्ष होगी।

इन चीज़ों को लेकर मैं अभी भी अनिश्चित हूँ:
1. ढलान की दीवार के लिए कोणीय समर्थन
2. ढलान वाली जमीन में मिट्टी डालना
हमारी जमीन पर हल्की ढलान है, 26 मीटर में 80 सेमी की गिरावट है। इसलिए हमें अभी तक पता नहीं कि इसकी लागत कितनी होगी। मैंने सुना है कि बैंकों को कम से कम ऐसे काम के लिए एक प्रस्ताव दिखाना पड़ता है ताकि वह फाइनेंसिंग में शामिल हो सके। चूंकि ये काम अंत में होते हैं, इसलिए मुझे लगता है कि कर्ज देने के समय हमारे पास इसका कोई प्रस्ताव नहीं होगा। यह भी तय नहीं है कि घर बनने के बाद वास्तव में कितनी मिट्टी डाली जाएगी। घर जमीन की सबसे ऊंची जगह पर स्थित होगा। इससे जमीन में काफी बदलाव होगा और मैं चाहूंगा कि घर बन जाने के बाद ही इस काम के लिए प्रस्ताव लूँ। आप लोग क्या सोचते हैं?

3. आधा योजना बनाना (ग्रॉबप्लानुंग)
4. फाइन प्लानम
यहाँ भी कर्ज लेने के समय हमारे पास कोई प्रस्ताव नहीं होंगे। कर्ज लेने के वक्त जब जमीन अंतिम स्थिति में नहीं है, तो ये प्रस्ताव किस आधार पर होंगे?

5. बगीचे तैयार करना + घास + पौधे
यहाँ भी कर्ज लेने के वक्त कोई प्रस्ताव नहीं होगा।

6. टैरेस
हम पहले देखना चाहेंगे कि टैरेस कहाँ होगी और उसकी आकार कैसा होगा जब घर पूरा हो जाएगा। इसके लिए हमारे पास दो विकल्प हैं। हम पहले देखेंगे कि घर की जमीन पर सूरज की रोशनी कैसी पड़ती है, फिर ही प्रस्ताव लेंगे।

7. बाड़
मुझे नहीं पता कि NRW में बाड़ लगाने के लिए कोई समय सीमा है या नहीं।

8. कंकड़ का गमला (स्प्रिट्ज़शुट्ज़ के लिए)
क्या इसे तुरंत ही घर के निर्माण के साथ नहीं करवाना चाहिए? ऐसा न हो कि कुछ महीनों तक भारी बारिश हो और बाद में घर की दीवारें गंदी हो जाएँ?

शायद आप हमें सही दिशा में थोड़ा मार्गदर्शन दे सकते हैं...

शायद आप हमें सही दिशा में थोड़ी और मदद कर सकते हैं...

अपने आप में गहराई से झांकिए और सोचिए कि क्या आप वास्तव में इस घर को वहन कर सकते हैं। आप घास काटने वाली मशीन पर बहस कर रहे हैं, जबकि उसकी कीमत केवल 500 € है। आपके सामने और भी बहुत सी चीजें आने वाली हैं...

फिर भी हम इसे वहन कर सकते हैं। मैं बस बहुत सावधान हूँ। इसलिए मुझे शुरू में कम ऋण पसंद है। मुझे ज़्यादा जानकारी नहीं है इसलिए मैं परदे, घास काटने की मशीन के बारे में बात करता हूँ। मेरा मकसद केवल ऋण की ब्याज दर को बेहतर बनाना है, यदि संभव हो तो कम ब्याज स्तर को शामिल करना।

अगर आप सावधान हैं और इसे भली भांति वहन कर सकते हैं तो मैं शुरू में अधिक भुगतान करने के बारे में सोचने की सलाह दूंगा। नकारात्मक क्षेत्र से जल्दी बाहर निकलना।