फाइनेंसिंग के लिए रिस्टर पेंशन का उपयोग करें?

हालांकि मैं इससे असहमत हूँ, कम से कम जब फंड्ससप्लान की बात आती है। मेरा कॉन्ट्रैक्ट वर्तमान में >30k है जबकि जमा लगभग 20k है और कर वापसी अभी तक शामिल नहीं की गई है।

ठीक है, आप असहमत हो सकते हैं। फिर भी आप गलत हैं। मेरे पास भी एक फंड उत्पाद है और हाँ, रिटर्न ठीक है। लेकिन अगर मैं खुद निवेश करता, तो रिटर्न बेहतर होती (महंगे सक्रिय प्रबंधित फंड के बजाय ETF और कोई अतिरिक्त लागत नहीं, साथ ही नकारात्मक पुनःसंतुलन)। मुख्य समस्या उच्च लागत और खराब पुनःसंतुलन के कारण कम रिटर्न नहीं है - मुख्य समस्या खराब पेंशन रूपांतरण है। आप ये जरूर निकाल सकते हैं कि कितने गुणक से सेवानिवृत्ति के समय बचाया पैसा पेंशन में बदला जाता है। यही बात इसे लगभग एक त्रासदी बना देती है। अचल संपत्ति निवेश इस खराब पेंशन रूपांतरण से बचने का एक विकल्प है।

ऐसा महसूस हो सकता है, लेकिन मैं इसे गणना करके देखना चाहूंगा। केवल पुरस्कार और कर वापसी के कारण वहाँ एक रिटर्न होता है, जो पूंजी बाजार में असंभव है। और वह भी पूंजी गारंटी के साथ। मैं केवल एक मामूली खाता प्रबंधन शुल्क और कुछ हिस्से में अप्रत्यक्ष फंड शुल्क का भुगतान करता हूँ। कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।

पूंजी के मुकाबले पेंशन कमजोर है, हाँ। लेकिन यह रीस्टर की वजह से नहीं है, बल्कि उम्र के सूत्र की वजह से है और यह सभी पेंशन बीमा के लिए लागू होता है, कानूनन और निजी दोनों। मैंने इसकी तुलना की है और पेंशन राशि की गणना में 10,000 यूरो पूंजी के प्रति बहुत कम अंतर था। इसके विपरीत, पेंशन प्राप्ति पर मैं अपने फंड की राशि निकाल सकता हूँ।

मेरे पास अब कोई कर बोनस नहीं आया। केवल खर्च ही दिखे जो रिटर्न को खत्म कर देते हैं। मैंने अपना एकमात्र रीस्टर अपनी पत्नी के नाम छोड़ा है। 40 € मासिक, उसकी भत्ता और दो बच्चों की पूरी भत्ता। यह ठीक है।

बाकी सब झूठ है। जो कुछ भी सरकार अब देती है, वह बीमा की बिक्री से छीन लिया जाता है और बाद में सरकार हाथ फैलाएगी। हालांकि सेवानिवृत्त के मुकाबले कम कर दर पर, लेकिन वह कुछ न कुछ जरूर लेगा।

मैंने अभी मजाक के लिए DWS Riesterrechner से रिटायरमेंट कैलकुलेटर चलाया। इससे लगभग 147,000 यूरो तक रिटायरमेंट तक जमा होंगे। इससे प्रति माह 520 यूरो की रिटायरमेंट पेंशन बनती है। मुझे लगभग 23.5 साल तक पेंशन लेनी होगी ताकि कुल राशि प्राप्त हो सके और इसमें बाकी हिस्से की मूल्य वृद्धि शामिल नहीं है। मुझे लगभग 90 साल का होना पड़ेगा ताकि यह थोड़े बहुत फायदे में आए। मुझे लगता है, बात साफ है।

अरे हाँ और इस पर भी पूरी तरह से टैक्स लगना है।

100€ पेंशन के लिए 30,000€, यह पूरी तरह से औसत में है और लगभग हर पेंशन Versicherung के अनुरूप है, चाहे Riester हो या नहीं।

मैंने अभी 2016 का Steuern निकाला। यहां 1646€ की Einzahlungें हैं, 629€ की Steuerrückzahlung के मुकाबले और 2100€ Depot में।

बेशक यह केवल Einzahlung के वर्ष के लिए लागू होता है, लेकिन अगले वर्षों में Unterschiede ETF या अन्य Anlagearten की तुलना में Anlagehorizont के हिसाब से नगण्य होते हैं, यदि मौजूद हों। Kapitalgarantie को भूलना नहीं चाहिए।

हर परिवारिक Konstellation इसके लिए उपयुक्त नहीं है, लेकिन Riester को सामान्य रूप से unrentabel कहना...

100€ रेंट प्रति 30,000€, यह पूरी तरह से औसत में है और लगभग हर रेंटेनवर्शरुंग (पेंशन बीमा) के अनुरूप है, चाहे वह Riester हो या नहीं।

मैंने अभी 2016 का टैक्स निकाला। वहाँ 1646€ जमा हैं और एक टैक्स रिफंड 629€ के बराबर है और 2100€ डिपो (भंडार) में हैं।

बेशक यह केवल जमा वर्ष के लिए लागू होता है, लेकिन आने वाले वर्षों में ETF या अन्य निवेश प्रकारों के मुकाबले निवेश अवधि के हिसाब से अंतर कम होता है, अगर होता भी है। पूंजी गारंटी को भूलना नहीं चाहिए।

हर पारिवारिक स्थिति इसके लिए उपयुक्त नहीं होती, लेकिन Riester को सामान्य रूप से गैर-लाभकारी कहना...

और तुम्हारे बेशाइड (नोटिस) पर क्या-क्या खर्च हैं?

वैसे मुझे यह भी झूठला (बेशर्मी) लगा कि बच्चों के भत्ते (मेरा विश्वास है कि प्रति बच्चा 300€ है) में भी सलाहकार अपनी कमीशन हिस्सेदारी लेता है। वह भी साल दर साल।

साफ है, Riester-करार (संविदान) इस भत्ते से "बड़ा" होता है। लेकिन उस बीमा एजेंट का मेरे बच्चों से क्या लेना-देना? क्या वह दोनों के जन्म के समय वहाँ था?