फाइनेंसिंग के लिए रिस्टर पेंशन का उपयोग करें?

यह बहुत अच्छा है कि तुमने अपनी राय व्यक्त की...

मुझे कहना होगा, भले ही मैं अंकों का आदमी हूं, मैंने इसे शायद 25 साल की उम्र में या जब रीस्टर बाजार में नया था तब लिया था। सालों के दौरान लगभग 2,500 € खो दिए क्योंकि मैंने पिछले साल रीस्टर को खत्म कर दिया।

आइए ईमानदार हों, 8 मिलियन रीस्टर बचतकर्ताओं में से कौन इस उत्पाद को समझता है? कौन इसे सिर्फ दोस्तों और परिचितों के लिए ही लेता है (जैसे कि मैं) क्योंकि यह बुढ़ापे के लिए अच्छा है।

बहुत कम लोग देखते हैं कि यह उत्पाद कैसे, कहाँ और किस तरह से बना है।

तुम बिल्कुल सही हो। वैसे मुझे लगता है कि सामान्य व्यक्ति के लिए फंड-आधारित विकल्प लेना इतना बुरा नहीं है। लेकिन सामान्य व्यक्ति स्टॉक्स को शैतानी चीज मानता है और शेयर बाजार को नर्क का द्वार समझता है। हम जर्मनी में सबसे खराब निवेशक हैं। हम भले ही बहुत बचत करते हैं, लेकिन निवेश बहुत खराब करते हैं। अधिकांश पैसा कम रिटर्न वाली जीवन बीमा में फंसा रहता है या चालू खातों या बचत खातों में सड़ता रहता है। इसलिए जीवन बीमा में पैसा लगाने या बचत खाते में सड़ने देने से पहले, एक फंड-आधारित रीस्टर निश्चित रूप से इतना बुरा नहीं है।

तुम बिल्कुल सही हो। वैसे मुझे लगता है कि औसत व्यक्ति के लिए फंड-आधारित विकल्प लेना इतना बुरा नहीं है। लेकिन औसत व्यक्ति शेयरों को भी शैतानी चीज़ मानता है और स्टॉक मार्केट को नर्क का प्रवेश द्वार समझता है। हम जर्मनी में सबसे खराब निवेशक हैं। हम तो अच्छी बचत करते हैं, लेकिन निवेश बहुत खराब करते हैं। ज्यादातर पैसा कम रिटर्न वाली जीवन बीमाओं में फंसा रहता है या चालू खाते या बचत खातों में पड़ा सड़ रहा है। इसलिए अपने पैसे को जीवन बीमा में डालने या बचत खाते में सड़ने देने से बेहतर है कि फंड-आधारित रिस्टर विकल्प लेना बेहतर है।

जर्मन बीमा ग्राहक रिस्टर के बारे में प्राथमिक रूप से शेयरों के बारे में नहीं सोचते। उन्हें ऐसा बेचा जाता है। वे सोचते हैं "वाह, मैं कितना बड़ा सट्टेबाज़ हूँ और इसमें हिस्सा ले रहा हूँ"।

असल में टैक्स बचत + सब्सिडी की उम्मीद से लुभाया जाता है। वार्षिक रिपोर्ट को सिर्फ नजरअंदाज किया जाता है, जैसा कि मैंने शुरुआती सालों में किया था।

जब मैंने इसके खर्चों के बारे में पूछा तो कहा गया "भाई, तुम्हें तो सब्सिडी मिलती है, सब पूरा हो जाएगा"। इसलिए मैंने लगभग 0% रीटर्न पर अपना पैसा लगाया। अंत में सारी टैक्स छूट वापस चुकानी पड़ी, जो मुझे पता भी था।

मेरा एक्स बॉयफ्रेंड आया और बोला: "भाई, 10 हज़ार, इससे अच्छा कुछ किया जा सकता है। मेरे पास रुरूप है^^"

मैंने उसे खदेड़ दिया।

खैर, ज्यादातर लोग यह नहीं जानते कि यह कर छूट और अनुदान केवल एक गर्म पत्थर पर एक बूंद है। वैसे कई लोग सलाह देते हैं कि पेंशन शुरू होने से पहले अनुदान और कर छूट वापस कर दी जाए ताकि पेंशनिंग से बचा जा सके। यह फायदेमंद हो सकता है।

लेकिन सच कहूं तो, शायद रियल एस्टेट का मामला आसान और बेहतर है। मैं भी इसे अच्छी तरह सोचूंगा।

क्या आप विभिन्न थ्रेड्स को छोटे-छोटे राशियों के लिए खोलने के बजाय एक बड़ा थ्रेड बनाना चाहेंगे जिसमें सभी चीजें समग्र रूप से प्रस्तुत की गई हों?
तब आप कुल मिलाकर अपने दिमाग का उपयोग कर सकते हैं। इस प्रकार, अलग-अलग, एक-दूसरे से अलग, शायद कोई गलत उत्तर नहीं, लेकिन कोई इष्टतम, उपयोगी उत्तर नहीं मिलते।

अच्छा, अधिकतर लोग यह बात नहीं जानते कि यह कर छूट और अनुदान केवल गर्म चट्टान पर एक बूंद भर हैं। वैसे कई लोग सुझाव देते हैं कि अनुदान और कर छूट को रिटायरमेंट से पहले वापस कर दिया जाए ताकि रिटायरमेंट से बचा जा सके। यह फायदेमंद हो सकता है।

लेकिन सच कहूं तो, शायद रियल एस्टेट का मामला ज्यादा सरल और बेहतर है। मैं इस बारे में भी सोचूंगा।

बकवास। तब मैंने केवल खर्च बढ़ाए और और भी ज्यादा पैसे खो दिए।

वैसे मुझे आश्चर्य होता है कि मेरी तार्किक रिएस्टर नापसंदगी के बावजूद अभी तक किसी ने मुझसे यह नहीं पूछा कि मैं अभी भी इस उत्पाद में प्रति वर्ष 2100 यूरो प्लस अनुदान क्यों जमा करता हूं।

अच्छा सवाल है, मैं भी हमेशा यही सोचता हूं। यह दो अलग-अलग चीजें हैं: एक तरफ किसी के लिए जिसके पास रिएस्टर नहीं है, सवाल यह है कि क्या उसे इसे शुरू करना चाहिए। दूसरी तरफ किसी के लिए जिसके पास रिएस्टर है, सवाल है कि क्या उसे इसे रखना चाहिए/रद्द करना चाहिए/संयुक्त योगदान मुक्त रखना चाहिए? मेरे ज्ञान के अनुसार, अधिकांश लागत पहले वर्षों में ही भुगतान कर दी जाती है। यदि अनुबंध पहले से ही चल रहा है, तो इसे बस बनाए रखना बेहतर हो सकता है।