सलाह लेना: आपके अपने चार दीवारें - एक वित्तीय सलाहकार का प्रस्ताव

नमस्ते प्रिय फोरम समुदाय,

//थोड़ा और टेक्स्ट, उम्मीद है कि इससे सभी आगे के सवाल पहले ही स्पष्ट हो जाएंगे!

स्वयं का घर बनाने का रास्ता वह लक्ष्य है जिसे हमने तय किया है। हम अगले 5-8 वर्षों में इस लक्ष्य तक पहुँचना चाहेंगे।
हमारे बारे में संक्षेप में, हम वर्तमान में ड्रेसेडेन में रहते हैं (लगभग 720€ किराया देते हैं (3 कमरे-70qm)) और ड्रेसेडेन या उसके आस-पास के इलाकों में अपनी खुद की चार दीवारें बनाना चाहेंगे।
मैं सार्वजनिक सेवा में स्थायी/अवधिहीन नौकरी करता हूँ और मेरी नेट आय 2000€ है।
मेरी पार्टनर भी सार्वजनिक सेवा में स्थायी/अवधिहीन नौकरी करती हैं और उनकी नेट आय 1550€ है।
हमारे एक बच्चा है (1 वर्ष से कम)।
वर्तमान में हमारे पास लगभग 10-15 हजार यूरो की खुद की पूंजी है (बैंक खाते में), हमारे अधिकांश खुद के पूंजी पिछले साल नई कार पर खर्च हो गए - लगभग 20 हजार यूरो।
इसके अतिरिक्त हमारे पास पूंजी निर्मित बीयू हैं जिनका अंतिम मूल्य (65वें वर्ष में भुगतान) लगभग 150,000 यूरो है।

हमने एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क किया है ताकि अगले 5-8 वर्षों में पर्याप्त खुद की पूंजी जमा की जा सके और घर के प्रोजेक्ट को पर्याप्त सुरक्षा के साथ शुरू किया जा सके।
इसके लिए हमने अपनी गणना के लिए पहले ही 350,000 यूरो जमीन/घर के लिए निर्धारित कर रखे हैं ताकि यह देखा जा सके कि लगभग कितनी खुद की पूंजी की जरूरत होगी।

हमें वित्तीय सलाहकार द्वारा निम्नलिखित प्रस्तुत किया गया है:

2 विभिन्न निवेश कोष (कपिटल प्लस और DWS टॉप डिविडेंड)
हमें दोनों में प्रति माह 100€ का भुगतान करना होगा और 8 वर्षों में अपेक्षित पूंजी 11.7 हजार और 12.2 हजार यूरो होगी
खुद की पूंजी = 23.9 हजार यूरो

2 बीाऊस्पार अनुबंध, प्रत्येक 50,000€ के
मासिक बचत दर प्रति बीएस लगभग 200-250€ होगी (प्रस्ताव अभी लिए जाने हैं) और 8 वर्षों के बाद यह लगभग 50 हजार यूरो की खुद की पूंजी + 50 हजार यूरो कम ब्याज का ऋण होगी
खुद की पूंजी = 50.0 हजार यूरो

तीसरी बचत स्तंभ का नाम रीस्टर होगा ... और मैं अभी इसमें 100% भरोसा नहीं करता
इसमें मैं 103€ और मेरी पार्टनर (बच्चे के साथ) 55€ प्रति माह देंगे। इस रीस्टर पेंशन को बाद में वॉर्नरीस्टर में बदला जाएगा, जिससे मुझे प्रति व्यक्ति लगभग 10,000€ की खुद की पूंजी के रूप में पैसों के जमा से निकालने का मौका मिलेगा। सीधे विवरण के लिए मुझसे पूछिए मत, क्योंकि वह भी देखने की जरूरत है ...

हमें लगभग 8 वर्षों में अनुमानित खुद की पूंजी होगी:
निवेश: 23,900€
बीाऊस्पार 1: 25,000€
बीाऊस्पार 2: 25,000€
वॉर्नरीस्टर: 20,000€

कठोर नकद - कुल खुद की पूंजी: 93,000€

यह शुरुआती तौर पर आकर्षक लगता है, मासिक अतिरिक्त बोझ प्रति व्यक्ति लगभग 400€ होगा और यह स्वीकार्य है, संभव है निवेश भाग में परिवर्तन किया जाए।
इसमें क्या कमी है, आपके अच्छे और बुरे अनुभव क्या रहे हैं?
क्या हमने कुछ नजरअंदाज किया है या हमें कुछ फंदे के बारे में सूचित नहीं किया गया?
आप कैसे बचत करते?
क्या ऊपर लगभग दी गई योजना यथार्थवादी है या हम किसी जाल में फंस सकते हैं?

हम निश्चित रूप से एक और वित्तीय सलाहकार से संपर्क करेंगे और दूसरा प्रस्ताव लेंगे। किंतु मुझे लगता है, वे सब एक ही प्रणाली के अनुसार काम करते हैं।
इसलिए आप सभी स्थानीय लोगों से ये कई सवाल। ;-)

पढ़ने और संभवतः जवाब देने के लिए धन्यवाद ...

सादर
एनरिको

नमस्ते

खेल-कूद से भरपूर। खासकर जब आप Riester जैसे सुरक्षित उत्पाद के बारे में ही चिंतित हैं। आपको पता है कि फंड्स में उतार-चढ़ाव होते हैं? इसका मतलब है कि आपके द्वारा 8 सालों में जमा किए गए 14.4k में से कभी-कभी 7k भी हो सकते हैं।

हैलो HilfeHilfe,

तुम्हारे जवाब/ध्यान के लिए धन्यवाद।
Finanzberater के अनुसार ये सुरक्षित फंड्स हैं - क्या सच में सुरक्षित फंड्स होते हैं? तो क्या यही मुख्य जोखिम होगा?!
हाँ Riester-बुखार - जब इंटरनेट पर इसके बारे में राय पढ़ते हैं (कुछ लोग इसे पूरी तरह समर्थन करते हैं और कुछ जोर देकर इससे दूर रहने की सलाह देते हैं)

यह वित्तीय प्रोजेक्ट निश्चित ही गतिशील है, लेकिन नीचे की ओर संभावित गुंजाइश के साथ...!

सभी को एक अच्छा सप्ताहांत!

नमस्ते Enrico,

मैं HilfeHilfe की बात से सहमत हूँ।
फंड्स की कीमत में उतार-चढ़ाव का खतरा ध्यान में रखना चाहिए।
इसके खिलाफ क्या कारण है कि आप मासिक 700 यूरो एक उच्च Bausparvertrag में जमा करें।
अगर कभी कोई अनअपेक्षित स्थिति हो, तो आप इसे किसी भी समय रोक भी सकते हैं।
Riester-Rente में अच्छे फायदों के कारण मैं इसे भी करने की सलाह दूंगा।
चाहे आप Riester-Rente को 8 वर्षों बाद Wohnriester के रूप में उपयोग करें या फिर उसके बाद के 10 वर्षों तक संभावित बची हुई ऋण राशि चुकाने के लिए, कोई फर्क नहीं पड़ता।
या फिर आपके पास रिटायरमेंट में कोई अच्छा विकल्प भी होगा।

लेकिन मैं सोच सकता हूँ कि अगर आप Bausparvertrag को बनाए रखते हैं तो लगभग आधा वित्तपोषण Bausparkasse के माध्यम से और आधा बैंक के जरिए हो सकता है, संभवतः राज्य की मदद के साथ (KfW आदि)।
इस अनुसार आपको बहुत अच्छे शर्तें मिलेंगी।
और उच्च Bausparvertrag के कारण आप अपने भविष्य के भवन वित्तपोषण के लिए सस्ते ब्याज दरों को आंशिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं, क्योंकि मुझे लगता है कि 8 वर्षों में ब्याज दरें आज की तुलना में काफी अधिक होंगी।

आशा है मैंने कुछ मदद की हो।

शुभकामनाएँ
André

जब वित्त सलाहकार सुरक्षित फंडों की बात करता है, तो मैं उसे बदल दूंगा। ;)

हाँ, वर्तमान बाजार में फंड भी खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। उसे कम से कम अंधाधुंध 8 सालों तक नहीं चलाना चाहिए। हर कुछ महीनों में एक बार उस पर नजर डालना और फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित धन रखना महत्वपूर्ण है और यह जोखिम को कम से कम कुछ हद तक नियंत्रित करता है।

फिर भी, यह तरीका फंड निवेश को वास्तव में सुरक्षित नहीं बनाता।
यह जोखिमपूर्ण ही रहता है।