अपने घर के लिए बचत योजना: बचत खाते + स्टॉक समझदारी है?

हैलो सबको

मैं (23) और मेरी बेहतर आधा (22) Anfang 30 im Raum Stuttgart में एक घर अपना खुद का लेना चाहते हैं। क्योंकि इसके लिए दो चीजें जरूरी हैं - अपना पूंजी + एक उचित नेट वेतन - हमने इसके लिए निम्नलिखित योजना बनाई है।

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अपने मानव पूंजी में निवेश
[*]एक अपेक्षाकृत उच्च बचत दर (कम से कम 40%) ताकि पर्याप्त अपना पूंजी बनाया जा सके (इस बारे में बाद में और)



योजना के पहले भाग को हमने आधे रास्ते तक पूरा कर लिया है। मैंने पहले ही एक प्रशिक्षण + FH-रीफ + ड्यूल स्टडी खत्म कर लिया है और पिछले साल से पूर्णकालिक रूप से सॉफ्टवेयर डेवलपर (2.500€ नेट) के रूप में काम कर रहा हूँ। वह अभी नर्सिंग की Ausbildung में है (900€ नेट + 200€ Kindergeld), लेकिन Abschluss के बाद अगले साल BWL-Industrie के क्षेत्र में एक ड्यूल स्टडी भी शुरू करेगी (उसी Ausbildung वेतन के साथ)।

इसलिए हमारी वर्तमान नेट आय पहले से ही महीने के 3.600€ के करीब है।

हमारा फिलहाल का अपना पूंजी के लिए बचत योजना इस प्रकार है:


[*]600€ Tagesgeld (मैं) + 200€ Tagesgeld (वह)
[*]600€ शेयर्स में बचत योजना में
[LIST]
[*]250€ बोरिंग ETF’s में रिटायरमेंट के लिए
[*]350€ डिविडेंड शेयरों (Mc Donalds, P&G, Johnson & Johnson, आदि) में एक पैसिव आय के लिए

चूंकि मेरी पहली पदोन्नति ट्रेनिंग के बाद जल्द ही होने वाली है, और स्टडी के कई पुराने कर्ज खत्म हो रहे हैं, इसलिए अगले साल की शुरुआत में और 600€ उपलब्ध होंगे, जिसे मैं बचत करूँगा।
जैसे ही मेरी गर्लफ्रेंड अपनी पढ़ाई पूरी कर लेगी (4 साल में), तब और 1.000€ उपलब्ध होंगे। तब तक मैं उम्मीद करता हूँ कि मैं और ऊपर बढ़ जाऊंगा, थोड़ी समझदारी से और 500€ नेट भी जुड़ेंगे, लेकिन मैं उन्हें अभी गिनाना नहीं चाहता।

आधे साल में हम पहले ही नकद संपत्ति में 20.000€ बचा चुके हैं (+ 2.000€ शेयरों)।
लगभग गणना के अनुसार हम 7 साल में लगभग 135.000€ अपना पूंजी + 50.000€ मूल्यपत्रों में (संरक्षित मूल्य वृद्धि के बिना) तक पहुँच जाएंगे।

मेरे बचत योजना के बारे में आप क्या सोचते हैं? क्या शेयरों में समानांतर निवेश करना समझदारी है ताकि एक पैसिव आय/रिटायरमेंट फंड बनाया जा सके? क्या रोज बैंक के लिए सुरक्षा के रूप में डिपॉजिट प्रस्तुत किया जा सकता है या इसे खत्म करना पड़ेगा? शायद आप में से किसी को पहले से अनुभव हो कि बैंक संपत्ति के केस में मूल्यपत्रों को किस तरह देखती है जब घर की फाइनेंसिंग की बात होती है।

आपके सुझाव और सलाह के लिए पहले से ही बहुत धन्यवाद।

पैसिव इनकम क्या है ??? मूल्य वृद्धि ?? डिविडेंड ?? Ну, मतलब क्या है उपयोगी, तुम्हें [etf] के बावजूद इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित करना होगा ताकि उदाहरण के लिए जल्दी बाहर निकला जा सके। अस्थिरता तुमने भी देखी है। सक्रिय में जितना ज्यादा होगा, जोखिम भी उतना ही ज्यादा होगा लेकिन मौके भी।

मुझे शेयर और अन्य प्रतिभूतियों के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना बनाने में कोई समस्या नहीं है। इसके विपरीत, जितना अधिक समय होगा उतना बेहतर, डिविडेंड शेयर मुझे सामान्यतः इस उद्देश्य के लिए अच्छे लगते हैं। उम्मीद है कि आपके पास कुछ अलग होगा बजाय कुछ अमेरिकी क्लासिक्स के। इसका डाइवर्सिफिकेशन से कोई लेना-देना नहीं है। मुझे नहीं पता कि आप खुद को इतना मुश्किल क्यों बना रहे हैं। एक अच्छा डिविडेंड फंड लें और बात खत्म। लेकिन चलिए, रियल एस्टेट के विषय पर आते हैं, इसे आपको अलग रखना चाहिए। आपकी पूरी स्थिति मैं नहीं जानता लेकिन अगर जो आप यहां बता रहे हैं वह आपकी सेवानिवृत्ति योजना है, तो मेरी राय में इसे रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के लिए इस्तेमाल नहीं करना चाहिए। अगर आपके पास ऐसा कोई ठोस योजना है (जो मुझे अच्छा लगता है) तो आप एक भवन बचत अनुबंध के बारे में भी सोच सकते हैं। कौन जानता है कि 7 वर्षों में ब्याज दरें कैसी होंगी।

जीवन जीना न भूलें।
कोई घर फाइनेंस करने के लिए नहीं जीता।
कोई घर फाइनेंस करने के लिए काम नहीं करता।
[Vorsorge und Sparplan] मूल रूप से अच्छा है, लेकिन यह केवल जीवन को भरना नहीं चाहिए।

मुझे गणनाएं बहुत ज़ोर देने वाली लगती हैं।
बचत करें, लेकिन यात्रा और जीवन के बारे में सोचें, इससे पहले कि आप स्थिर हो जाएं। बाद में आप नहीं कर पाएंगे - शायद फिर से 50 के दशक के मध्य में।

पहले से ही पहली प्रतिक्रियाओं और सलाह के लिए धन्यवाद।

निष्क्रिय आय के प्रश्न पर: डिविडेंड के माध्यम से मुझे समय के साथ एक अच्छी अतिरिक्त आय मिलती है। चूंकि मैं अपना पैसा ठोस कंपनियों में निवेश करता हूं जो दशकों से मौजूद हैं और उतने ही वक्त से डिविडेंड देती हैं, इसलिए मुझे वास्तव में किसी चीज़ की चिंता करने की ज़रूरत नहीं पड़ती। अन्यथा यह आय वास्तव में निष्क्रिय नहीं होती।

मैं व्यक्तिगत शेयरों में निवेश क्यों करता हूं इसकी एक सरल वजह है: मुझे शेयरों का विषय पसंद है (इस क्षेत्र में अध्ययन/प्रशिक्षण के कारण)। सक्रिय फंड 1. बहुत महंगे हैं और 2. 20% से कम फंड किसी इंडेक्स को मात देते हैं। इसलिए असली सुरक्षा के लिए नीरस ETFs ही होते हैं। विभाजन वैसे 60/40 USA/यूरोप है।

मैं अपनी संपत्ति को रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के दौरान möglichst नहीं छूना चाहता बल्कि बैंक को दिखाना चाहता हूं कि जरूरत पड़ने पर मैं आसानी से X € और अपनी पूँजी से निवेश कर सकता हूं।

बचत करते हुए बेवकूफी भरा जीवन बिताने के बजाय: हमारी जीवन यापन की लागत इतनी कम है कि हमें किसी भी चीज़ की कमी नहीं होती। हमारा किराया केवल 400€ गर्म (70 वर्ग मीटर, स्टटगार्ट के एक बड़े उपनगर के बीच में) है और हमारे पास कार नहीं है और हमें कार की जरूरत भी नहीं है। काम पर आने-जाने और वीकेंड पर स्टटगार्ट जाने के लिए टिकट केवल 86€ है। चूंकि हम हमेशा ताजा खाना खुद बनाते हैं, इसलिए खाद्य पदार्थों पर औसतन केवल 250€ खर्च होते हैं और महीने में दो बार अच्छी जगह बाहर खाना खाते हैं। छुट्टियों का मज़ा भी छूटा नहीं है। हम सालाना लगभग 2,000€ समुद्र तट की छुट्टियों पर खर्च करते हैं (कैरेबियन, ग्रीस आदि) और बाकी साल में सस्ते पैसे में यूरोप के कई शहरों की यात्रा के लिए अतिरिक्त 1,000€ खर्च करते हैं।

मैंने अपने अध्ययन के दौरान सीखा है कि स्टटगार्ट जैसे महंगे शहर में अपेक्षाकृत कम पैसे (1,000€ प्रति माह) से कैसे अच्छी जिंदगी जी जाए। और चूंकि मैं अपनी प्रेमिका के साथ पहले से ही 3 वर्षों से एक साथ रहता हूं, इसलिए हम दोनों मिलकर इसे अच्छी तरह से संभाल सकते हैं बिना किसी चीज़ की कमी किए।

बैंक को वास्तव में इस बात की परवाह नहीं है कि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो कितना बड़ा है। क्यों? क्रैश हो सकता है, इश्यूअर दिवालिया हो सकता है या आपकी भावी पत्नी पोर्टफोलियो साफ़ कर सकती है और प्रेमी के साथ भाग सकती है। महत्वपूर्ण है क्रेडिट योग्यता और वित्तपोषण की सेहत (लोन्स वैल्यू, स्व-पूंजी का उपयोग)। अन्य लोग पुराने टाइमर इकट्ठा करते हैं जो मूल्य में बढ़ते हैं, इससे किसी को कोई फर्क नहीं पड़ता।