वित्तपोषण में बचत और बच्चों की शिक्षा?

आगामी गृहस्वामियों को एक "नमस्ते",

मैं कुछ दिनों से यहाँ हूँ और संभावित वित्तपोषण से संबंधित प्रश्नों को ध्यान से पढ़ रहा हूँ। वित्तीय संभावनाओं के विवरण को देखकर मेरे मन में हमेशा वरिष्ठ सुरक्षा (पेंशन अंतराल) और बच्चों की शिक्षा (संभवित रूप से उच्च शिक्षा) को लेकर सवाल उठता है। मुझे पता है कि घरों की निर्माण तथा खरीद कीमतें वर्षों से बढ़ रही हैं, लेकिन वेतन उसी अनुपात में नहीं बढ़ रहे हैं।
जब मैं यहाँ देखता हूँ कि नेट आय से मासिक किस्तें कितनी लगती हैं और वह भी >20 वर्षों के लिए, तो मुझे यह जानने में दिलचस्पी होगी कि क्या आप अभी भी निजी वृद्धावस्था बीमा कर रहे हैं या "बुढ़ापे" में अपनी सम्पत्ति पर भरोसा करते हैं?

मेरा दूसरा विचार बच्चों की शिक्षा से जुड़ा है, मैंने यहाँ उन जोड़ों के बारे में पढ़ा है जो पहले से जानते हैं कि वे कितने बच्चे चाहते हैं और आमतौर पर साथी माता-पिता अवकाश लेते हैं। मैं यह जानना चाहूँगा कि क्या आप घर के वित्तपोषण के बावजूद बच्चों की महंगी उच्च शिक्षा को ध्यान में रखते हैं या यह संपत्ति वित्तपोषण के विचार में कोई भूमिका नहीं रखता।

मुझे आपकी राय में दिलचस्पी है और यदि आप साझा करना चाहें तो उस पर आधारित आंकड़े भी।

शुभकामनाएँ

तो हमारी उम्र से जुड़ी सुरक्षा निश्चित रूप से बिना किराए का घर है। इसके अलावा हम आशा करते हैं कि उम्र से जुड़ी सुरक्षा इतनी पर्याप्त होगी कि हम भूखे न रहें। इसके लिए तो 40 साल तक योगदान दिया जाता है...
साथ ही हम दोनों संभवतः कुछ विरासत में पाएंगे, जो शायद "ठीक-ठाक जीवन यापन" और "बिना चिंता के जीवन का आनंद लेने" के बीच का अंतर बना सके।
अंत में, हम निश्चित ही 30 वर्षों के लिए वेतन वृद्धि और महंगाई का हिसाब लगाते हैं ताकि आशा है कि घर 30 वर्षों से पहले ही चुकता हो जाए। आखिरी 10 सालों में संभवतः हम थोड़ा अधिक बचत कर सकें।
(रखरखाव के लिए हम अतिरिक्त बचत करते हैं।)

बच्चों की संभावित पढ़ाई के संबंध में, हमारे लिए 20 साल का समय और अभी बच्चे न होने के कारण यह काफी दूर की बात है।
हमारे बच्चे आसानी से घर पर रह सकते हैं और म्यूनिख में जो कुछ भी पढ़ाई करनी हो, कर सकते हैं। यह स्कूल की पढ़ाई से ज्यादा महंगा नहीं होना चाहिए। बच्चों के लिए किडगेल्ड और परिवार बोनस भी उपलब्ध है।
यदि उनका अपना घर होना जरूरी है और हम इसे (पूरी तरह) भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो बच्चों को काम करना होगा।
इसके अलावा, मुझे लगता है कि दादा-दादी भी निश्चित रूप से यहाँ मदद करना चाहेंगे।
तो जैसे ही बच्चे होंगे और शायद जिम्नेजियम (हाई स्कूल) में जाएंगे, हमें और भी गहराई से देखना पड़ेगा कि स्थिति कैसी है।
लेकिन तब तक बहुत कुछ हो सकता है।

दिलचस्प विषय!

महंगे अध्ययन के संबंध में।
अपने अनुभव से मैं कह सकता हूँ कि DE में अध्ययन, जहाँ तक अध्ययन शुल्क का सवाल है, सस्ता है। यदि Nachwuchs पहले से 3 साल तक संभवतः Ausbildung के बाद काम पर रहा हो तो स्वतंत्र Bafög है और इसके साथ वास्तव में अच्छी जिंदगी बिताई जा सकती है, बशर्ते कि Wohnung का खर्च बहुत अधिक न हो।
संपूर्ण रूप से, कोई निश्चित रूप से अपने मेगा Wohnung को Stadtmitte में ले सकता है, 18वें जन्मदिन पर गिफ्ट किए गए Auto के साथ, „Taschengeld“ ले सकता है और सोच सकता है कि यह जीवनभर जारी रहेगा। या फिर कोई Nachwuchs को वास्तविक जीवन के लिए तैयार करता है और इसे इस दिशा में पालता है कि Geschenke केवल Leistung के बदले मिलते हैं।
व्यक्तिगत रूप से मैं सोचता हूँ कि जब स्थिति कठिन हो तो संभवतः Finanzierung को अस्थायी रूप से कम किया जा सकता है (Rate) लेकिन पूरी Ausbildung को इसमें शामिल करना सही नहीं है।

मुझे यह जानने में दिलचस्पी होगी कि क्या आप अभी भी निजी पेंशन योजना चला रहे हैं या "बुढ़ापे" में अपनी संपत्ति पर भरोसा कर रहे हैं?

एक संपत्ति हमेशा पेंशन योजना का केवल एक हिस्सा होनी चाहिए। बिना किराया दिए रहना (या कम वित्तपोषण के साथ) अच्छा है, लेकिन मैं केवल एक विकल्प पर भरोसा नहीं करता। अगर आप शेयर बाजार में जाते हैं, तो आप भी 30 साल के लिए केवल एक कंपनी के शेयर नहीं खरीदते (हालांकि सही शेयर के साथ आप करोड़पति बन सकते थे)।

मेरा दूसरा विचार बच्चों की शिक्षा से संबंधित है, मैं यहाँ फॉर्म में उन जोड़ों के बारे में पढ़ता हूं जो पहले से जानते हैं कि वे कितने बच्चे चाहते हैं और आम तौर पर साथी माता-पिता की छुट्टी लेते हैं। मुझे यह जानने में दिलचस्पी होगी कि क्या आप संपत्ति वित्तपोषण के बावजूद बच्चों की महंगी पढ़ाई को ध्यान में रखते हैं या यह संपत्ति वित्तपोषण के विचार में कोई भूमिका नहीं निभाता।

चूंकि आमतौर पर संपत्ति वित्तपोषण तुलनात्मक किराये से महंगा होता है, लेकिन इसमें किराये में वृद्धि नहीं होती है, इसलिए भविष्य के बच्चे और उनकी 20 साल बाद की पढ़ाई को अनदेखा किया जा सकता है।

अभी तक न होने वाले बच्चों और उनके भविष्य (पढ़ाई) के बारे में 30 साल पहले से सोचना ... यह भी बुरा नहीं है ...

कौन कहता है कि बच्चे कभी पढ़ाई करना चाहेंगे, कर पाएंगे, या अनुमति पाएंगे? हो सकता है कि वे यूट्यूबर, पोर्नस्टार या गिफ़ बनाने वाले लंबे समय तक बेरोज़गार कलाकार बनना चाहते हों?

मैं वास्तव में बच्चों को पेंशन योजना से पूरी तरह बाहर रखूंगा।

सेवानिवृत्ति योजना के संबंध में, किसी संपत्ति को हमेशा केवल नकदी प्रवाह के अनुसार ही माना जाना चाहिए। इसका मतलब है: किराए की बचत में से रखरखाव की लागत घटाने पर जो राशि बचती है, वह ही उसका लाभ है। उससे अधिक कुछ नहीं।
यहाँ दो महत्वपूर्ण बिंदु हैं: पहला, उचित किराए के खिलाफ गणना करनी चाहिए, न कि उसी संपत्ति के खिलाफ। उदाहरण के लिए, यदि दो लोग मिलकर 300 वर्ग मीटर में रहते हैं। दूसरा, रखरखाव को आसानी से नजरअंदाज किया जा सकता है बिना कोई बड़ी समस्या के। इसका परिणाम विभिन्न रियल एस्टेट पोर्टलों पर देखा जा सकता है। सामान्यतः असली किराए की बचत आज की गणना से कम होगी। वित्तपोषण में शायद कोई वृद्धि नहीं होती, पर रखरखाव में जरूर होती है। फिलहाल मेरी उम्र 34 वर्ष है, मेरी '22 में बनी नई बिल्डिंग जब मैं रिटायर होऊंगा तब वह 35-55 साल पुराना घर होगा। इसको निश्चित रूप से पैसा चाहिए।
संपत्ति को मैं केवल तभी दौलत में शामिल करूंगा जब बेचने का इरादा हो और रिटायरमेंट के बाद स्पेन/थाईलैंड/कोई भी जगह शिफ्ट होना हो। अन्यथा यह एक संपत्ति का भ्रम होगा और वह संपत्ति काफन में लेकर जानी पड़ेगी। और इस स्थिति में भी सावधानी जरूरी है, क्योंकि अतीत में कीमतें लंबी अवधि तक स्थिर रही हैं जबकि मुद्रास्फीति वास्तविक मूल्य को कम करती रही है।
इसीलिए, मैंने लगभग आधी किस्त के लिए एक ETF बचत योजना भी शुरू रखी है।
पेरेंटल लीव के विषय में, हमारे लिए यह योजना और निर्माण चरण में आने वाली थी। शायद और बच्चे नहीं होंगे। पढ़ाई की फीस अंतर्निहित पुनर्वित्त अवधि के अंत में आएगी, इसलिए उस समय इस विषय पर फिर ध्यान दिया जाएगा। अभी मैं इस बारे में ज्यादा चिंता नहीं कर रहा हूँ, क्योंकि 17 वर्षों में नियम कई बार बदल सकते हैं।