निजी सेवानिवृत्ति योजना, व्यवसायिक अक्षमता बीमा, बचत दर

मैं यहाँ बार-बार आय/व्यय की सूची, बचत दर आदि पढ़ता हूँ। मुझे यह ध्यान में आता है कि अक्सर निजी पेंशन योजना और बीयूजेड के बारे में कुछ नहीं पढ़ने को मिलता। [...] हम कभी-कभी 1200 € से ज्यादा बचाते नहीं हैं।

हाँ, और? क्या ये 1200 यूरो अब पेंशन योजना आदि शामिल करते हैं या यह पहले से ही कट चुके हैं?

हमारे यहाँ यह मोटे तौर पर ऐसा दिखता है:
+ सकल आय
- सामाजिक बीमा योगदान (बुजुर्गता, बीमारी, बेरोजगारी, देखभाल आवश्यकताओं के खिलाफ सुरक्षा)
- कंपनी द्वारा दी जाने वाली पेंशन योजना
- निजी पेंशन योजनाकार (रीस्टर-उत्पाद)
- पूंजी आधारित जीवन बीमा (मेरी पत्नी की युवावस्था की गलती)
- लगभग एकल कमाई करने वाले के लिए पेशेवर अक्षमता बीमा
- लगभग एकल कमाई करने वाले के लिए जोखिम जीवन बीमा
- स्वतंत्र बचत (दीर्घकालिक शेयर-ईटीएफ में)
- स्वतंत्र बचत (बैंक बचत योजना)
- नियमित रोकड़ दैनिक जमा
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- कर और प्राधिकरण को अन्य शुल्क
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- निजी देयता बीमा
- बच्चों के लिए दुर्घटना बीमा
- अन्य जीवन व्यय
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जो बचता है, उसने पिछले कुछ महीनों में स्व-पूंजी को मजबूत किया है।

रेखाओं की संख्या से यह भ्रम नहीं पैदा करना चाहिए कि वहाँ भी बड़ी राशि छुपी है ;-).

यदि हम कभी 2016 में किराये को किस्तों के साथ बदलते हैं, तो ऊपर दिए गए कुछ बिंदुओं को फिर से समायोजित किया जाएगा। स्वतंत्र बचत (रोकड़ों आदि के लिए एक निश्चित न्यूनतम मात्रा से ऊपर) केवल तब ही समझदारी है जब कर के बाद सुरक्षित रिटर्न घर की वित्तपोषण के ऋण ब्याज से अधिक हो। यानी व्यावहारिक रूप से हमेशा कर्ज चुकाना स्वतंत्र बचत से बेहतर होता है ;-).

क्या होगा अगर भगवान का शुक्र है कि तुम्हारे साथ कुछ नहीं हुआ और जो पैसा तुम्हारी बीयू में जमा हुआ था वह एक निश्चित समय पर तुम्हारे घर के लिए विशेष किस्त के रूप में उपलब्ध हो?

जोखिम एक बात है और आवास/बचत दूसरी। मैं इन्हें मिलाना पसंद नहीं करूंगा। रिटर्न मामूली है, लचीलापन समाप्त हो जाता है।