वोह्नरिस्टर / बॉस्पार-वोह्नरिस्टर / वोह्नरिस्टर ऋण

सभी को नमस्ते, निम्नलिखित मुख्य तथ्य। मैं 25 वर्ष का हूँ (लगभग 50,000 सकल आय), एक मध्यम आकार की बीमा कंपनी में स्थिर रोजगार में हूँ और नहीं सोचता कि मैं मध्यावधि में अपनी नौकरी या स्थान बदलूंगा। मैं (हममें से मैं और मेरी Freundin) मध्यावधि में (अगले 5-10 वर्षों में) एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। हम सब जानते हैं कि हमारी वृद्धावस्था की सुरक्षा सबसे अच्छी नहीं होगी। अब मेरे पास पहले से ही LBS West में एक चल रहा Bausparvertrag है (जो 30,000 पर निर्धारित है)। इसके लिए मेरा आवश्यक वार्षिक सूचना सत्र था। इस दौरान उन्होंने मुझे Wohnriester सुझाया। मैंने सोचने का समय मांगा और अब कई लेख, राय और टिप्पणियाँ पढ़ी हैं। इसलिए मुझे इसके फायदे और नुकसान दोनों का पता है। इससे खासकर यह पता चला कि Wohnriester खासकर परिवारों के लिए उपयुक्त है। हालांकि हम अपने परिवार में कोई वृद्धि नहीं करने जा रहे हैं। आप लोग Wohnriester के बारे में क्या सोचते हैं? क्या यह Nachbesteuerung और असुविधाजनकता के बावजूद कम उम्र के बिना बच्चे वाले जोड़ों के लिए भी लाभकारी है? आपकी मदद के लिए धन्यवाद!

तुम तो स्रोत के पास बैठे हो। अपने भरोसेमंद फील्ड कर्मचारी से बात करो, जो तुम्हें बिना तुरंत कमीशन डॉलर की लालसा दिखाए बता सके कि क्या समझदारी है और क्या बकवास।

रीस्टर खासकर बच्चों वाले परिवारों के लिए फायदे का सौदा है, क्योंकि सब्सिडी तब बढ़ती है जब स्व-वित्तपोषण घटता है।

Wohnriester तभी फायदेमंद होता है जब घर बनाना 100% तय हो, वरना यह भी बेकार है।

हम भी बिना बच्चे हैं और ऐसे ही रहेंगे और वोनरिएस्टर (कर्ज़! बाउस्पार-वोनरिएस्टर नहीं!) निश्चित रूप से फायदेमंद है। यह केवल एक जोड़े के लिए सालाना लगभग 300 यूरो के कम ज़ुलाई (भत्ते) के बारे में नहीं है, बल्कि मुख्य रूप से कर-मुक्त चुकौती योगदानों के बारे में है। अगर घर के लिए सामान्य ऋण किस्तों से सालाना 4200 यूरो चुकाते हैं, और मुझे लगता है कि इसे निश्चित रूप से पूरा किया जा सकता है (यह मासिक चुकौती हिस्सा 400 यूरो से भी कम होगा), तो ये 4200 यूरो कर-मुक्त होते हैं। 20% कर दर पर यह लगभग 800 यूरो अतिरिक्त होता है। साथ ही ज़ुलाई मिलाकर, यह गैर-वोनरिएस्टर कर्ज़ के मुकाबले सालाना 1100 यूरो अधिक है।

स्पष्ट है कि इन राशियों पर किसी न किसी समय पुनः कर देना होगा। हालांकि, जब सेवानिवृत्ति में यह पुनः कराधान लगेगा, तब हम शायद उस कर-मुक्त सीमा से ऊपर नहीं होंगे, जिसके नीचे कर देना पड़ता है। सेवानिवृत्ति में आमतौर पर आय कार्यकाल की तुलना में काफी कम होती है। इसलिए हमारे लिए पुनः कराधान शायद पूरी तरह से खत्म हो जाएगा। लेकिन अगर यह समाप्त भी नहीं होता है, तो इसका कोई बड़ा असर नहीं होगा, इसे इंटरनेट पर कई उदाहरणों से समझा जा सकता है।

वोनरिएस्टर कर्ज़ सामान्य निर्माण कर्ज़ से महंगा भी नहीं होना चाहिए, हम निश्चित रूप से पहली ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद वोनरिएस्टर में स्विच करेंगे, यह लगभग 2.5 साल में होगा (ब्याज अवधि 5 वर्ष)। तब तक ज़ुलाई और कर-मुक्तता अस्थायी रूप से समाप्त रहेंगे, लेकिन 2-3 साल के लिए कोई अन्य रिएस्टर अनुबंध बनाना अब फायदेमंद नहीं होगा और इसके अलावा हमारे लिए घर की वित्तपोषण के साथ प्रति वर्ष 4200 यूरो बचाना असंभव है। वोनरिएस्टर में यह आवश्यकता खत्म हो जाएगी क्योंकि चुकौती स्वचालित रूप से बचत योगदान के रूप में गिनी जाती है।

हालांकि, हमारे पास पहले से एक घर है, यदि घर खरीदना या निर्माण करने की योजना नहीं है, तो मेरी राय में वोनरिएस्टर का कोई मतलब नहीं है, क्योंकि मैं निश्चित रूप से फिर कभी बाउस्पार अनुबंध नहीं करूंगा (इस समय हम अभी भी आवास निर्माण प्रोत्साहन ले रहे हैं लेकिन इसके अलावा एक बाउस्पारर के पास केवल नुकसान हैं: न्यूनतम ब्याज, हर कुछ साल में पुनः अर्जन शुल्क, लचीला न होना)।

दुर्भाग्यवश हम केवल पारंपरिक Riester Rente ही प्रदान करते हैं ... हालांकि यह [Wohnriester] से कुछ हद तक अलग है ...

धन्यवाद तुम्हारे बहुत विस्तृत जवाब के लिए

वास्तव में Wohnriester Darlehen और bausparwohnriester में क्या अंतर है?

वोर्नरीस्टरडरलेहें एक सामान्य ऋण है, बाउसपार-वोर्नरीस्टर एक बाउसपार अनुबंध है ... .

... तब ये 4200 यूरो कर-मुक्त हैं।

ये शायद विशेष व्यय के रूप में घटाए जा सकते हैं, पर ये कर-मुक्त नहीं हैं।

प्लस एक बार फिर भत्ते, ...

नहीं, या तो भत्ता या कर छूट यदि यह भत्ते से अधिक हो।